보험금 지급이 필요한 경우 서민금융진흥원 사업수행기관(삼성화재 02-3471-5116) 으로 신청
2. 서민금융진흥원 생활자금대출 필요할 때 추천상품
서민금융진흥원 생활자금대출 추천상품 – 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 대부업체에서 조차 대출이 어려워 사금융 대출로 밀려날 수 밖에 없는 저신용자, 저소득자 분들을 위해 만들어진 정부지원대출입니다.
이런 이유 때문에 소득이 낮고 신용이 낮은 분들이 이용할 수 있는 상품이라고 보시면 되겠습니다. 대출금리도 다른 대출과 비교했을 때 굉장히 저렴한 편이니 알아두시면 도움되실 겁니다.
대출조건
신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
소액생계비대출은 신용이 낮고 소득이 낮은 분들만 이용하실 수 있습니다. 위의 조건을 보시면 아시겠지만 신용점수가 하위 20% 이하이면서 연소득이 3,500만원 이하인 분들만 이용할 수 있습니다.
대출한도는 1인당 최대 100만원까지 신청하실 수 있고, 대출금리는 연 15.9%로 적용됩니다. 대출금리가 정부지원대출 치고는 비싸다고 생각이 드실 수 있습니다. 물론 대부업체 대출과 비교했을 땐 저렴한 편입니다.
아무튼 그래도 정부지원대출인데 조금 높다는 느낌은 있습니다. 하지만 걱정하지 마세요. 연체없이 이자를 성실상환 하시면 6개월마다 연 3%씩 금리를 인하해줍니다. 최대로 6%까지 인하를 받아 연 9.9%로 대출을 이용할 수 있으니 연체없이 이용만 하시면 굉장히 메리트 있는 금리로 대출을 이용하실 수 있을 겁니다.
대출기간은 1년, 상환방법은 만기일시상환 방식으로 상환하시면 됩니다. 그리고 중도상환수수료가 없기 때문에 이용하다가 중간에 경제적 여유가 생긴다면 아무때나 상환하셔도 따로 수수료가 발생하지 않습니다.
개인회생 인가 후 대출 가능한 곳에 대해 정리해봤습니다. 그리고 해당 대출을 받을 때 반드시 확인해야 하는 점 그리고 주의할 점들에 대해 같이 정리했으니 개인회생 인가자 분들께서는 참고하시기 바랍니다.
1. 개인회생 인가 후 대출이란?
개인회생을 통해 재정적으로 새로운 출발을 준비하는 분들을 위한 대출 상품이 개인회생 인가 후 대출이라고 보시면 되겠습니다. 그렇기 때문에 이 대출은 개인회생 인가 결정 후 신청할 수 있습니다.
2. 개인회생 인가 결정이란?
개인회생 인가 결정은 법원이 신청자의 개인회생 절차를 승인하는 것을 의미합니다. 법원은 개인회생 신청서를 접수한 후, 신청자가 요건을 충족하는지 심사합니다. 이 과정에는 금지명령, 개시결정, 채권자 집회 등의 절차가 포함됩니다. 인가 결정이 확정되면, 법원 홈페이지에서 이를 확인할 수 있습니다.
인가 결정 후, 변제금을 1회 납부하면 변제현황을 조회할 수 있으며, 이때부터 대출 신청이 가능합니다. 만약 변제금을 납부하지 않았다면, 개시결정 대출 상품을 알아보셔야 합니다.
3. 개인회생 인가 후 대출 신청 전 반드시 확인해야 하는 것들
변제현황 조회: 변제현황은 개인회생 절차 중 상환해야 할 부채의 상태를 파악하는 중요한 정보입니다. 대출 심사에서는 변제현황을 통해 미납 여부, 총 상환 일정, 월 상환 금액 등을 확인하므로, 반드시 변제현황을 조회해야 합니다.
별제권부 채권의 유무: 별제권부 채권은 개인회생 절차에 포함되지 않은 채권으로, 상환 계획을 통해 상호 약속한 채권을 의미합니다. 대출 심사에서 불리하게 작용할 수 있지만, 담보채권인 경우 긍정적으로 평가될 수 있습니다.
개인회생 재신청 여부: 개인회생을 재신청하는 경우, 기존 채무조정 중에 발생한 신규 채권을 포함하면 심사에 불리할 수 있습니다. 그러나 전문가와 상담하여 정확한 진단을 받으면 다른 대출사로의 대출 진행이 가능할 수 있습니다.
원데이론대부중개 통신연체대출은 통신연체자나 서울보증보험 연체자 같이 연체대출금을 가지고 있는 분들을 위해 만들어진 상품입니다. 그리고 추가적으로 신불자 분들도 이용할 수 있는 상품입니다. 즉, 연체자이면서 신불자인 분들도 해당 상품을 이용하실 수 있다고 보시면 되겠습니다.
대출한도는 100만원~1천만원까지 나옵니다. 다른 대출상품보다는 한도가 작지만 다른 금융권과 비교했을 때는 많이 나오는 편 입니다.
대출금리는 연 20% 이내로 적용됩니다. 대부업체 대출이니 금리가 높게 적용될거라고 생각하시는게 마음 편하실 겁니다.
대출기간은 최소 1개월부터 최대 60개월까지 설정하실 수 있습니다. 대출금리가 높기 때문에 만약 이용한다면 단기대출을 받는게 좋을 겁니다.
대출을 받기 전에 내가 왜 대출을 받는지 생각해보시기 바랍니다. 생각보다 그렇게 급하게 필요한 돈이 아닌데도 불구하고 대출을 알아보시는 신용불량자 분들이 많이 있습니다. 그렇기 때문에 본인이 왜 대출을 받아야 하는지 반드시 진지하게 고민해보시기 바랍니다.
또한 해당 사유가 타당한 사유인지도 객관적으로 고민해보시기 바랍니다.
대출한도가 얼마까지 나오는지 확인할 것
자신의 신용과 연소득 등을 고려해보고 대출한도가 현재 상황에서 얼마나 나오는지 꼭 알아보시기 바랍니다.
그리고 본인이 필요한 돈과 비교했을 때 적당한 금리의 대출로 커버할 수 있는지 알아보시기 바랍니다. 너무 높은 고금리 대출은 아무리 돈이 급해도 피하시기 바랍니다. 신용불량자의 경우 보통 고금리대출 밖에 이용할 수 없을 겁니다. 이런 경우엔 되도록 대출은 피하시는게 좋습니다. 정말 급해서 돈을 빌려야 한다면 소액만 빌리시기 바랍니다.
대출금리를 이용할 수 있는 여러상품들과 반드시 비교할 것
신불자의 경우 대부분 고금리로 대출을 받아야 할 것 입니다. 그래서 많은 분들이 대충 한두군데 알아보시고 대출을 받는 경우들이 많습니다.
하지만 대출도 물건 사는 것과 같습니다. 발품을 많이 팔수록 조금이라도 더 좋은 조건으로 받을 수 있는 것 입니다. 그러니 반드시 여러 상품들을 비교해보시고 결정하시기 바랍니다.
상환계획 반드시 세울 것
대출을 받을 때 얼마나 대출이 나오고 금리는 얼마나 되는지에만 관심을 갖습니다. 물론 이런 것들도 중요하지만 상환계획도 정말 중요합니다.
매달 상환해야 하는 이자를 대출기간 동안 감당할 수 있는지 혹시 큰 돈이 갑자기 필요할 일이 생기진 않을지 꼭 고려해보시기 바랍니다. 그리고 너무 빡빡하게 상환계획을 세우지 마시고 어느정도 여유있게 상환계획을 세우시기 바랍니다.
추가로 들어가는 수수료 등이 있는지 확인할 것
대출을 받을 때 추가로 들어가는 수수료 등이 있는지 반드시 확인하시기 바랍니다. 그리고 대출을 받고 이용하다가 대출기간 이전에 상환할 경우 중도상환수수료가 발생하는지도 반드시 확인하시기 바랍니다.
왜냐하면 대출기간 전에 상환하는 경우들도 종종 있기 때문에 웬만하면 중도상환수수료가 없는 상품을 이용하시는게 좋습니다.
신용점수 개선 계획 세우기
대출을 받으면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 나중을 위해 신용점수를 어떻게 하면 조금이라도 더 개선할 수 있는지 알아보시기 바랍니다. 그리고 그러한 방법들을 실천하려면 어떻게 해야 할지 꼭 생각해보시기 바랍니다.
신용점수를 개선해야 나중에 대출을 또 받아야 할 때 유리한 조건으로 받을 수 있기 때문에 반드시 개선 계획을 세우시는게 좋습니다.
재정 건전성 높이기 위한 계획 세우기
대출을 받고서 금융교육 등을 통해 자신의 재정 건전성을 높이기 위해 어떤 것들을 해야 하는지 꾸준히 공부하시고 계획하시기 바랍니다. 그래야 미래에 조금이라도 더 나은 금전적 상황을 만들 수 있습니다.
15. 신불자 300 대출 취급하고 있는 금융기관
2금융권 저축은행
2금융권 저축은행에는 여러 대출상품들이 존재합니다. 1금융권보다는 금리가 높지만 그만큼 대출조건이 까다롭지 않기 때문에 많은 분들이 이용하는 금융기관입니다.
식당이나 술집에서 총무가 현금을 걷고 신용카드로 결제하는 경우를 식사깡이라고 합니다. 이렇게 하면 총무는 현금을 확보하고 카드 사용실적을 쌓을 수 있습니다. 그러나 금액이 정확히 나누어지지 않을 경우 약간의 손해나 이득이 발생할 수 있습니다.
법인깡
법인깡은 회사의 비자금을 조성하기 위해 사용됩니다. 특히 회식 자리에서 결제 금액을 부풀려 차액을 챙기는 방식이 대표적입니다. 이는 명백한 범죄 행위로, 업주와 부서장 모두 법적 처벌을 받을 수 있습니다.
상품깡
상품깡은 감가상각이 적은 물건을 구매한 후, 빠르게 중고로 판매하여 현금화하는 방법입니다. 이 방식은 단순 변심으로 변명할 수 있어 단속이 어려우나, 사전에 계획된 경우 처벌받을 수 있습니다. 대리결제로 카드 실적을 쌓거나 신용카드 현금화를 위해 할인하여 대리구매를 하는 방식도 포함됩니다.
상품권깡
상품권깡은 신용카드로 상품권을 구매한 후 이를 되팔아 차액을 얻는 방식입니다. 한도와 관련된 제한이 있지만, 일부는 여전히 이 방법을 이용해 현금화를 시도합니다. 과거에는 금융투자상품권을 통해 이러한 방식이 가능했으나, 현재는 법적 규제로 막혀 있습니다.
폰깡/소액결제깡
폰깡은 휴대폰 소액결제를 이용해 허위로 상품을 구매한 후 결제 대금을 현금화하는 방식입니다. 이 과정에서 수수료가 매우 비쌉니다. 내구제 대출(휴대폰깡)은 피해자가 여러 대의 휴대폰을 개통하고 이를 브로커에게 넘기면 브로커가 현금을 주는 방식입니다. 이 과정에서 대포폰이 만들어지고, 피해자는 사용료와 연체료를 부담하게 됩니다.
페이팔깡
페이팔깡은 페이팔을 이용한 신용카드 현금화 방식입니다. 페이팔에 신용카드를 등록한 후 자신의 계좌로 송금하여 현금화합니다. 미국에서는 합법적으로 사용되지만, 한국에서는 계정 간 송금이 불가능해졌습니다.
교통카드깡
교통카드에 신용카드로 돈을 충전한 후 환불받는 방법입니다. 편의점이나 은행 ATM을 통해 현금으로 받을 수 있으며, 법적 처벌은 애매합니다. 청소년들이 주로 이 방법을 이용해 유흥비나 게임 비용을 마련하기도 합니다.
위장가맹점
위장가맹점을 이용해 신용카드를 결제하는 행위로, 주로 유흥업소 매출 탈루나 공무원의 공금 결제에 사용됩니다. 이는 엄연한 범죄이며, 적발 시 개별소비세 탈루 등으로 추가 처벌을 받을 수 있습니다.
세금깡
거액의 세금을 낼 때 법무사 사무실에서 직원 명의의 카드로 결제하고 포인트나 마일리지, 무이자할부를 이용해 현금 융통하는 행위입니다. 아파트 취득세 등을 납부할 때 주의가 필요하며, 이러한 경우에는 법무사에게 현금으로 납부 여부를 확인해야 합니다.
3. 카드깡의 방법
카드깡 방법은 비교적 간단합니다. 신용카드 현금화를 원하는 사람은 카드 소유자에게 카드를 전달한 후, 카드 소유자가 해당 카드로 현금을 인출합니다. 이후 카드 소유자는 인출한 현금을 다시 카드깡을 요청한 사람에게 전달합니다. 이러한 방식으로 빠르고 간편하게 현금을 얻을 수 있습니다. 일반적으로 가까운 관계인 친구나 가족에게 요청하는 경우가 많습니다.
4. 최저 수수료로 카드깡 진행하기
카드깡의 수수료는 업체와 카드사마다 다르기 때문에 최저 수수료를 찾기 위해서는 여러 업체와 카드사의 수수료를 비교하는 것이 중요합니다. 결제 시점과 환전 시점의 차이도 고려해야 합니다. 결제 후 즉시 환전하면 수수료가 높을 수 있으므로 적절한 시기를 선택하는 것이 중요합니다.
최저 수수료를 위한 팁
업체 및 카드사 비교: 여러 업체와 카드사의 수수료를 비교하고 가장 낮은 수수료를 제공하는 곳을 선택하세요. 인터넷 리뷰나 카드사의 공식 홈페이지를 참고하면 유용한 정보를 얻을 수 있습니다.
합법적인 방법 이용: 불법적인 방법으로 카드깡을 진행하면 법적인 문제에 처할 수 있으므로 반드시 합법적인 방법을 이용해야 합니다.
5. 카드깡의 장단점과 주의사항
카드깡은 편리하고 유연하지만, 주의할 점도 많습니다. 이를 숙지하면 카드깡을 더욱 안전하게 이용할 수 있습니다.
장점
빠르게 현금 마련 가능: 급하게 현금이 필요한 상황에서 신속하게 현금을 얻을 수 있습니다.
선택의 폭이 넓음: 여러 업체와 카드사 중에서 선택할 수 있어 자신의 상황에 맞는 방법을 선택할 수 있습니다.
단점
수수료: 높은 수수료가 부과될 수 있으므로 반드시 확인해야 합니다.
법적 위험: 불법적인 방법으로 진행할 경우 법적 문제에 직면할 수 있습니다.
주의사항
합법성: 카드깡은 반드시 합법적인 방법으로 진행해야 합니다. 불법적인 방법은 법적 문제를 야기할 수 있습니다.
안전한 업체 선택: 부적절한 업체를 선택하면 사기에 피해를 입을 수 있으므로 신뢰할 수 있는 업체를 선택해야 합니다.
6. 카드깡 사기 피해 예방법
카드깡 사기는 다양한 형태로 발생할 수 있습니다. 흔한 유형은 높은 수수료를 부과하거나 대출, 투자를 유도하는 사기입니다. 이러한 사기를 피하기 위해서는 다음과 같은 방법을 추천합니다:
과장된 광고 주의: 과장된 광고나 비현실적인 수익률을 제시하는 경우 주의가 필요합니다.
개인정보 요구 주의: 개인정보를 요구하는 경우 사기의 가능성이 높습니다.
사전 수수료 요구 주의: 미리 수수료를 지불하라는 요구는 사기일 확률이 높습니다.
여러 리뷰나 정보를 미리 찾아보기: 업체를 선택하기 전에 충분히 검토하고, 믿을 수 있는 리뷰나 정보를 찾아보세요.
카드깡을 안전하고 효율적으로 이용하기 위해서는 위의 팁과 주의사항을 잘 숙지하시기 바랍니다.
위의 상품들을 먼저 알아보셨는데 대출이 불가하다면 기초생활수급자 동사무소 대출을 알아보시기 바랍니다.
그럼 동사무소 대출의 대략적인 상품정보를 먼저 요약하고 자세히 정리해보겠습니다.
대출한도
무보증 : 가구당 1,200만원 이하 보증 : 가구당 2천만원 이하 담보 : 담보 범위 내에서 최대 5천만원 한도 생활 자금 : 300만원 ~ 3천만원 학자금 : 400만원 ~ 1천만원
대출금리
연 3%
대출기간
5년 거치 5년 분할상환
대출 자격조건
소득 기준 : 최저생계비 150% 이하 재산 기준 : 1억원 이하 기초생활수급자 및 저소득층 중에서 소득 및 재산기준을 충족하는 가구
기초생활수급자 동사무소 대출 신청 자격조건
먼저 대출 자격조건부터 알아보겠습니다. 해당 대출은 저소득층을 위한 대출상품이기 때문에 소득이나 재산기준을 만족하지 못하면 이용할 수 없습니다.
일단 소득 기준이 150% 이하여야 합니다. 그리고 재산기준은 1억원 이하여야 합니다. 즉, 기초생활수급자이거나 저소득층에 해당하면서 소득기준이나 재산기준을 충족하셔야 합니다.
만약 사업자금을 목적으로 대출을 받으시려면 기술 경영 능력, 사업 전만, 사업 계획의 타당성을 인정 받아야 합니다. 그 후 시, 군, 구청장이 융자대상자로 결정해야 대출이 가능합니다.
기초수급자 동사무소 대출 지원 자격조건 요약
소득 및 재산 조건
소득이 최저생계비의 150% 이하인 경우
재산이 1억원 이하인 경우
무보증 대출조건
금융채무불이행자가 아닌 경우
기대출이 2천만원 이하인 경우
연간 재산세 납세실적이 2만원 이상인 분들 또는 연소득이 6천만원 이상인 분들
금융기관 대출 혹은 현금서비스의 잔액이 2천만원 이하인 분들
보증인 대출조건
연간 재산세 납세실적이 2만원 이상인 분들 또는 연소득이 800만원 이상인 분들
대출금이 1천만원 초과인 경우엔 보증인 한명 필요
대출한도
대출한도는 보증과 무보증 여부에 따라 달라집니다. 일단 무보증으로 대출을 받는다면 대출조건이 덜 까다롭습니다. 다만 대출한도가 1,200만원까지 밖에 나오지 않습니다.
보증의 경우는 대출한도가 가구당 2천만원까지 나옵니다.
대출 종류
대출 한도
생활자금 대출
300만원~3,000만원
학자금 대출
400만원~1,000만원
무보증 대출
가구당 최대 1,200만원
보증 대출
가구당 최대 2,000만원
담보 대출
담보물 범위 안에서 최대 5,000만원
그럼 보증과 무보증을 신청하려면 어떤 조건을 갖춰야 하는지 알아보겠습니다.
무보증 대출 신청 자격조건
금융 채무 불이행자가 아닌 분
기 대출금이 2,000만원 이하인 분
연간 재산세 납세실적이 2천만원 이상이거나 연소득이 6천만원 이상인 분
보증 대출 신청 자격조건
보증인의 연간 재산세 납세실적이 2만원 이상인 분 또는 연소득이 800만원 이상인 분
대출금액이 1천만원을 초과한다면 보증인이 1명 더 필요
보증인이 부양의무자인 경우엔 대출 불가
이제 담보대출 한도에 대해 알아보겠습니다. 담보대출은 최대 5천만원까지 한도가 나옵니다.
그리고 생계자금의 경우는 300만원~3천만원까지 대출이 가능하고, 학자금은 400만원~1천만원까지 대출이 가능합니다.
참고로 일반자금, 생계자금, 사업자금, 학자금은 모두 용도가 다르기 때문에 어떤 경우에 신청할 수 있는지 꼭 확인하시기 바랍니다.
일반 자금 : 무주택자 전세자금, 입주보증금
생계 자금 : 천재 지변 및 기타 재난으로 인한 생계 자금
사업 자금 : 영세 상행위를 위한 사업 자금
학자금 : 직계비속에 대해 고등학교 이상의 재학생 학자금
대출금리
대출금리는 연 3%로 적용됩니다. 다만 생활자금의 경우는 연 1%의 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 저신용자가 이용할 수 있는 상품 중 이보다 낮은 금리로 이용할 수 있는 상품은 찾기 어려울 겁니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 5년 동안 거치하고, 5년 동안 분할상환 하는 방식으로 이용하시면 됩니다. 여기서 말하는 거치기간은 이자만 상환하는 것 입니다. 조금 더 쉽게 설명하자면 거치기간 5년 동안에는 이자만 상환하고, 나머지 원리금균등분할을 해야 하는 5년 동안은 이자와 원금을 같이 상환하시는 것 입니다.
참고로 생활자금으로 대출을 받는다면 2년 거치 + 3년 원리금균등분할상환 방식으로 대출을 갚으시면 됩니다.
신청방법 및 필요서류
기초생활수급자 동사무소 대출 신청방법은 여러분들이 거주하고 있는 지역의 읍, 면, 동 주민센터(동사무소)에 방문하셔서 신청하시면 됩니다.
대출절차는 다음과 같이 진행됩니다.
동사무소 복지과 방문
대출 신청한다고 말하기
신청서 작성하고 필요한 서류 제출하기
시, 군, 구청으로 대출 신청서류가 넘어감
대상자 통합조사를 한 후 대출 가능여부 확정
대출 가능하면 별도로 연락옴
대출 실행은 해당 지역의 국민은행이나 농협 중앙회에서 가능
대출을 하실 때 준비해야 하는 필요서류에 대해 알아보겠습니다. 동사무소 대출 담당자가 자세히 알려주겠지만 미리 알아두시면 도움되실 겁니다. 참고로 대출 자금목적에 따라 서류들이 달라집니다.
신청자 본인 명의로 등록된 통장사본
전세자금대출 신청 시 – 확정일자가 있는 전세계약서 필요
사업자금대출 신청 시 – 자금 대여 사업계획서
학자금 대출 신청 시 – 재학증명서, 등록금 납입증명서
2. 기초생활수급자가 추가로 이용 가능한 동사무소 생활자금 대출
동사무소 장애인 자립자금 대여
기초생활수급자가 동사무소 대출 외에 이용할 수 있는 대출상품에 대해 알아보겠습니다. 이번에 알아볼 상품은 장애인 자립자금 대여 입니다.
해당 대출은 최저 생계비가 300% 이내인 가구의 장애인 근로자가 이용할 수 있습니다.
지원 가능한 자금은 2가지로 나뉩니다. 하나는 자립자금이고, 나머지 하나는 자동차 구입 자금 입니다.
각각 대출조건이 조금씩 다르기 때문에 자신이 신청할 자금의 신청조건을 반드시 알아두시기 바랍니다.
자립 자금 – 가구 소득인정액이 최저 생계비 300% 이내인 분, 나이가 만 18세 이상인 분, 등록 장애인인 분
자동차 구입 자금 – 대출한도 : 1천만원 이내, 대출금리 : 연 3%(고정금리), 대출기간 : 5년, 상환방법 : 균등상환
대출신청은 시, 군, 구청 또는 읍, 면, 동 주민센터(동사무소)에 직접 방문하셔서 신청하셔야 합니다.
3. 기초생활수급자가 조건없이 이용할 수 있는 다양한 정부 제도
기초생활수급자 동사무소 대출은 어려운 취약계층을 위한 대출상품이기 때문에 대출조건이 까다롭습니다. 그렇기 때문에 이러한 조건을 모두 만족하지 못한다면 이용할 수 없습니다.
그러니 만약 기초수급자 동사무소 대출을 받기 어려운 분들은 다른 정부지원 서민대출이나 1금융권 저금리대출 같은 상품들을 알아보시기 바랍니다.
