서민금융진흥원 생활자금대출 필요할 때 추천할만한 대출상품에 대해 정리해봤습니다. 그리고 추가적으로 서민금융진흥원에서 취급하고 있는 다양한 서민대출 상품들을 같이 정리해봤습니다. 대출이 필요한 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 서민금융진흥원 생활자금대출 및 서민대출 종류
서민금융진흥원에서 취급하고 있는 대출상품들은 저신용자, 저소득자 분들을 위해 만들어진 상품입니다. 정부지원대출이기 때문에 알아두시면 도움되시니 참고하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 맞춤대출서비스
대출대상 및 신청 자격조건
- 소득이 있고 연체가 없는 직장인 및 자영업자
대출특징
- 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 햇살론15, 사잇돌 같은 서민금융상품과 민간 대출상품을 중계해줌
대출방법
- 맞춤대출 앱, 서민금융콜센터 및 서민금융진흥원 맞춤대출 누리집(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
서민금융진흥원 미소금융
대출대상 및 신청 자격조건
- 차상위계층 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하로 제도권 금융기관 이용이 어려운 자영업자, 금융취약계층 분들이 신청 가능
대출특징
- 창업·운영·시설개선자금 등을 무담보·무보증 저금리로 대출해줌
대출방법
- 서민금융진흥원 앱을 통하여 미소금융 상담예약 신청 또는 미소금융지점에 신청
서민금융진흥원 새희망홀씨
대출대상 및 신청 자격조건
- 연소득 3,500만 원 이하인 분 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 분
대출특징
- 생계자금이나 사업운영자금 지원
대출방법
- 각 은행 지점 및 서민금융진흥원(맞춤대출서비스)에 신청
서민금융진흥원 햇살론
대출대상 및 신청 자격조건
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 근로자, 자영업자 등
대출특징
- 대출 목적에 따라 최대 5,000만 원까지 대출 가능
대출방법
- 금융회사(지역 농협, 새마을금고, 신협, SH수협, 산림조합, 저축은행) 전국지점 및 서민금융진흥원(맞춤대출서비스)을 통해 신청 가능
서민금융진흥원 햇살론 유스
대출대상 및 신청 자격조건
- 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하인 취업준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회 초년생(중소기업 1년 이하 재직자)
대출특징
- 대학생, 청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 1인당 최대 1,200만원까지 한도가 나오며 금리도 저렴한 편이니 참고하시기 바랍니다.
대출방법
- 서민금융진흥원 앱을 통해 신청하면됨
서민금융진흥원 햇살론15
대출대상 및 신청 자격조건
- 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하 혹은 개인신용평점과 무관한 연소득 3,500만 원 이하의 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자
대출특징
- 저신용자, 저소득자 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다. 위탁보증과 특례보증 방식으로 이용할 수 있습니다. 위탁보증이란 협약은행에서 대출을 진행하는 신용보증 방식이고, 특례보증은 서민금융통합지원센터에서 종합자활지원업무와 연계해 진행하는 보증방식입니다.
대출방법
- 위탁보증 신청방법 – KB국민, IBK기업, 신한, 우리, NH농협, 하나, 광주, 전북, 대구, 부산, 경남, 제주, 수협, SC제일, 카카오뱅크 모바일앱이나 지점을 통해 신청
- 특례보증 신청방법 – 서민금융진흥원 모바일 앱 또는 서민금융통합지원센터에 신청한 후 은행에서 대출 실행(1397 또는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 방문예약 필수)
서민금융진흥원 햇살론 뱅크
대출대상 및 신청 자격조건
- 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 자
- 부채 또는 신용도가 보증신청일 기준 1년 전 대비 개선된 자
- 정책서민금융 이용 후 6개월 이상 경과한, 현재 정상이용 중인 자 또는 3년 이내 정상완제자
대출특징
- 정책서민금융상품을 이용한 분들이 신용도 상승을 통해 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원하기 위해 만들어짐
대출방법
- 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행 지점에 방문해 신청
서민금융진흥원 햇살론 카드
대출대상 및 신청 자격조건
- 신용평점 하위 10% 이하자 중 개인신용카드를 미보유중이며, 연 가처분 소득이 600만 원 이상인 자
- 개인회생/채무조정 6개월(6회) 이상 성실상환자의 경우 예외적으로 신청 가능
- 햇살론 카드 필수교육(3과목) 이수해야함
대출특징
- 신용카드 발급이 어려운 저신용자의 금융상품 선택권을 확대하고, 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원
대출방법
- 서민금융진흥원 앱을 통한 신청(카드발급은 롯데카드, 현대카드, 국민카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드 앱을 통해 신청)
서민금융진흥원 소액보험
대출대상 및 신청 자격조건
- 한부모가족의 부양자(생계 및 의료급여 수급자는 대상에서 제외)와 만 17세 이하 자녀
대출특징
- 저소득층 지원사업의 일환으로 상해질병 등 발생 시 자동 가입 완료
대출방법
- 보험금 지급이 필요한 경우 서민금융진흥원 사업수행기관(삼성화재 02-3471-5116) 으로 신청
2. 서민금융진흥원 생활자금대출 필요할 때 추천상품
서민금융진흥원 생활자금대출 추천상품 – 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 대부업체에서 조차 대출이 어려워 사금융 대출로 밀려날 수 밖에 없는 저신용자, 저소득자 분들을 위해 만들어진 정부지원대출입니다.
이런 이유 때문에 소득이 낮고 신용이 낮은 분들이 이용할 수 있는 상품이라고 보시면 되겠습니다. 대출금리도 다른 대출과 비교했을 때 굉장히 저렴한 편이니 알아두시면 도움되실 겁니다.
대출조건
소액생계비대출은 신용이 낮고 소득이 낮은 분들만 이용하실 수 있습니다. 위의 조건을 보시면 아시겠지만 신용점수가 하위 20% 이하이면서 연소득이 3,500만원 이하인 분들만 이용할 수 있습니다.
대출한도는 1인당 최대 100만원까지 신청하실 수 있고, 대출금리는 연 15.9%로 적용됩니다. 대출금리가 정부지원대출 치고는 비싸다고 생각이 드실 수 있습니다. 물론 대부업체 대출과 비교했을 땐 저렴한 편입니다.
아무튼 그래도 정부지원대출인데 조금 높다는 느낌은 있습니다. 하지만 걱정하지 마세요. 연체없이 이자를 성실상환 하시면 6개월마다 연 3%씩 금리를 인하해줍니다. 최대로 6%까지 인하를 받아 연 9.9%로 대출을 이용할 수 있으니 연체없이 이용만 하시면 굉장히 메리트 있는 금리로 대출을 이용하실 수 있을 겁니다.
대출기간은 1년, 상환방법은 만기일시상환 방식으로 상환하시면 됩니다. 그리고 중도상환수수료가 없기 때문에 이용하다가 중간에 경제적 여유가 생긴다면 아무때나 상환하셔도 따로 수수료가 발생하지 않습니다.
대출서류는 신분증, 본인명의 예금통장 사본만 있으면 됩니다.
대출신청은 서민금융통합지원센터를 통해 신청하시면 됩니다.