저신용자 정부대출 가능한 곳(신용 낮아도 저금리 대출 가능)

저신용자 정부대출 가능한 곳에 대해 정리해보려고 합니다. 최저신용자 분들도 이용할 수 있는 정부지원 무보증 서민대출 상품들 위주로 정리했으며 금리도 저렴한 상품들이니 알아두시면 도움되실 겁니다.

손쉬운 목차

1. 저신용자 정부대출 가능한 곳

저신용자, 최저신용자 같은 분들이 이용할 수 있는 정부대출이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. 생활자금대출을 찾고 있는 분들, 사업자금을 알아보고 계시는 분들께서는 참고하시기 바랍니다.

햇살론 근로자

근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.

햇살론 근로자 대출은 아래 조건을 만족할 경우 이용하실 수 있습니다.

연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 경우
3개월 이상 재직하신 분

대출한도는 최대 2천만원까지 나오고, 대출금리는 연 11.5% 이하로 적용됩니다. 대출기간은 3년과 5년 중 선택해 이용하시면 됩니다.

항목	내용
대출(보증)한도	최대 2,000만원
대출금리	매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정, 최대 11.5% 이하
대출기간	3년 또는 5년
상환방식	원금균등분할상환
상품종류안내	상품종류 – 생계자금
햇살론 신청절차	상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
보증수수료	보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
제출 필요서류	지점: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
취급기관	저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사 (삼성생명)

햇살론 자영업자

햇살론 자영업자 대출은 다음 조건을 만족할 경우 이용하실 수 있습니다.

연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 경우
3개월 이상 사업을 영위하신 분

대출한도는 운영자금, 창업자금, 대환자금에 따라 달라집니다. 본인이 어떤 자금을 신청하냐에 따라 한도가 달라지기 때문에 잘 확인하시고 신청하시기 바랍니다.

(운영자금) 평가등급에 따라 최고 2천만원이내
(창업자금) 최고 5천만원이내
(대환자금) 최고 3천만원이내

대출금리는 연 10.5% 이내로 적용되고, 대출기간은 최대 5년입니다. 대출금 상환은 1년 거치 4년 원금균등분할상환 방식이나 거치기간 없이 5년 동안 이용하시면서 원금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.

대출시 필요서류는 사업자등록증과 소득금액증명원입니다.

햇살론15

햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.

대출조건은 다음과 같습니다.

연소득 3,500만원 이하인 경우 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 경우

대출한도는 2천만원까지 나오고, 대출금리는 연 15.9%로 적용됩니다. 연체없이 이용할 경우 1년마다 대출금리를 1.5~3%씩 낮춰줍니다. 대출기간에 따라 금리 인하를 해주는 범위가 달라집니다.

대출기간이 3년인 경우엔 1년마다 3%씩 금리 인하해줌
대출기간이 5년인 경우엔 1년마다 1%씩 금리 인하해줌

대출금 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.

항목	내용
대출한도	최대 2,000만원
대출금리	연 15.9% (단일금리)
대출기간	3년 또는 5년
우대금리	성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
상환방법	원리금균등분할상환

햇살론15는 일반보증과 특례보증이 있습니다.

햇살론15 일반보증이란?

현재 3개월 이상 재직 및 소득사실, 연금수령 1회 이상 증빙이 가능한 분들을 위한 일반보증 프로세스입니다.

근로소득자, 개인사업자, 사업미등록 사업자(프리랜서), 연금소득자가 이에 해당합니다.

햇살론15 특례보증이란?

은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.

급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분들이 이에 해당 합니다.

햇살론15 일반보증과 특례보증은 신청방법이 다르다?

햇살론15 일반보증은 은행에서 신청하는 것이고 특례보증은 섬니금융통합지원센터를 통해 신청하는 것 입니다.

이용절차는 다음과 같습니다.

햇살론15 일반보증 이용절차

일반보증 (은행)
자격조회 (상담)
신청접수
보증심사 및 승인신청
약정체결 및 보증서 발급
대출실행

햇살론15 특례보증 이용절차

특례보증 (서민금융 통합지원센터)
종합상담
맞춤대출 연계
정밀심사 및 보증승인
접수증 발급 또는 문자안내
대출실행

햇살론 유스

햇살론 유스는 대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.

대출조건은 다음과 같습니다.

공통조건 – 만 19세~34세, 연소득 3,500만원 이하인 분
취업준비생에 해당하는 분(대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년)
사회초년생에 해당하는 분 – 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

공통조건에 해당하시면서 취업준비생이나 사회초년생 조건에 해당하시면 햇살론 유스를 이용하실 수 있습니다.

대출한도는 1인당 최대 1,200만원까지 신청하실 수 있습니다.

대출금리는 취업준비생, 사회초년생, 사회적배려 대상자에 따라 달라집니다.

취업준비생 = 연 4%
사회초년생 = 연 4.5%
사회적배려 대상자 = 연 3.6%

햇살론 유스는 서민금융진흥원에서 보증상담 및 심사를 받고 이를 가지고 기업은행, 신한은행, 전북은행 앱으로 대출신청을 하시는 거니 참고하시기 바랍니다.

햇살론 뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.

대출조건은 다음과 같습니다.

새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크와 같은 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하신 분
현재 대출을 연체없이 정상적으로 이용하신 분 또는 3년 이내에 완제하신 분
부채 또는 신용도가 개선된 분(저신용자, 저소득자)

대출한도는 2,500만원까지 나오고, 대출금리는 은행별로 조금씩 다르게 적용됩니다.

대출기간은 3년 또는 5년 중 선택해 이용하실 수 있습니다.

대출금 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.

대출신청은 BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크 창구나 앱을 통해 신청하시면 됩니다.

2. 저신용자 정부대출부터 알아봐야 하는 이유

저신용자 분들 중 대출을 받고자 하신다면 정부대출부터 알아보시는게 좋습니다.

보통 저신용자는 1금융권에서 대출 받기가 어렵습니다. 즉, 결국 2금융권이나 대부업체 쪽 대출을 알아보게 되실 겁니다. 하지만 이런 곳들은 금리가 높아 이자 부담이 굉장히 클 수 있습니다.

또한 신용도에도 악영향을 줄 수 있기 때문에 별로 추천하고싶지 않습니다.

이런 여러 이유들 때문이라도 저신용자는 반드시 정부대출을 우선적으로 알아보시는게 좋습니다.

대출이 어려운 저신용자와 저소득자를 위해 만들어진 정책대출이 많기 때문에 이런 것들을 잘 활용하신다면 가성비 있게 대출을 받으실 수 있을 겁니다.