신용불량자 정부지원대출 가능한 곳과 받기 전 무조건 알아야 하는 것들에 대해 정리해보려고 합니다.
현재 신불자이면서 정부지원대출을 받고자 하시는 분들이 계시다면 오늘 정리해드리는 내용들을 꼭 알아두시기 바랍니다.
해당 내용을 알고 있으면 저금리로 대출을 받으실 수 있기 때문입니다.
그럼 지금부터 여러분들이 확인해야 하는 내용들이 정확히 무엇인지 알아보겠습니다.
1. 신용불량자 정부지원대출 받기 전 절대 몰라선 안되는 진실(꼭 확인하세요)
신용불량자면 정부지원대출 받기 어렵다
신용불량자(신불자)인 경우 100만원 대출이라도 받기 어렵습니다. 그만큼 신용이 낮기 때문에 일반 금융권에서는 대출 받기가 정말로 어렵다고 보시면 되겠습니다.
만약 신용불량자인데 연체자로도 등록되있다면 대출이 더 어려워진다고 보시면 되겠습니다.
이러한 내용은 신용불량자 분들도 잘 아십니다. 그래서 가끔씩 보면 p2p 대출을 통해 자금을 마련하려고 하시는 분들도 계신데 요즘에는 p2p 대출도 신불자는 받기 어려운게 현실입니다.
그만큼 신용불량자인 경우 대출이 어렵기 때문에 정부지원대출이라도 잘 받으시려면 준비를 하셔야 합니다.
어떤 준비를 해야할지는 아래에서 자세히 알려드리겠습니다.
신용불량자라면 정부지원대출 받기 전에 신용회복지원부터 받자
신용불량자가 정부지원대출을 받으시려면 신용회복지원부터 받으셔야 합니다.
신용회복지원을 받지않고는 정부지원대출을 받기가 어렵기 때문입니다.
그러니 만약 저금리로 대출을 받고자 하신다면 신용회복지원부터 받으시기 바랍니다.
물론 대부업체 등을 통해서는 대출이 가능할 수도 있겠지만 대출금리가 높아 경제적으로 굉장히 힘들어질 것 입니다.
그러니 웬만하면 저금리로 이용할 수 있는 대출을 활용하셔야 합니다. 그게 바로 정부에서 지원하는 대출상품을 이용하는 것 입니다.
다만 신용회복을 받는다고 무조건 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 몇가지 조건들이 필요한데 그건 아래에서 자세히 설명드리겠습니다.
신용불량자일 경우 신용회복지원을 받고 6개월 이상 성실상환하면 저금리로 정부지원대출을 받을 수 있다
신용불량자인 경우 신용회복지원을 받아야 정부지원대출을 이용할 수 있다고 말씀드렸습니다.
하지만 신용회복만 받는다고 무조건 대출이 되는게 아니라고 말씀드렸습니다.
신불자의 경우 신용회복지원을 받고 6개월 이상 대출금을 연체없이 성실상환 하셨어야지 정부지원대출을 이용하실 수 있습니다.
참고로는 이건 대출상품마다 조건들이 다르기 때문에 무조건 위의 조건을 만족한다고 모든 대출상품을 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
하지만 일반적으로 이러한 조건들을 만족하셔야지만 정부지원대출을 이용하실 수 있습니다.(대출상품마다 조금씩 대출조건들이 달라짐)
그럼 이제부터 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원대출 상품들 몇가지를 소개해보겠습니다. 대출이 필요한 분들은 꼭 참고해보시기 바랍니다.
2. 신용불량자 정부지원대출 가능한 곳 – 채무조정 및 성실상환자인 경우
신용불량자 정부지원대출(신용회복위원회 소액금융제도)
성실상환자대출
성실상환자대출을 이용하시려면 아래 조건 중 하나라도 만족하셔야 신청하실 수 있습니다.
- 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 확정받으신 분, 6개월 이상 연체없이 성실하게 상환하신 분 또는 최근 3년 이내 상환을 완료하신 분
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받으신 분, 이후 12개월 이상 연체없이 성실하게 상환하고 있는 분 또는 최근 3년 이내 상환을 완료하신 분
- 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 자
위의 조건을 만족하신다면 대출을 이용하실 수 있습니다.
그럼 이용할 수 있는 대출 상품종류에 대해 알아보겠습니다. 조건을 만족하시는 분들이 이용할 수 있는 상품은 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금 입니다. 각자 필요에 맞게 신청해 이용하시면 됩니다.
대출한도는 모두 1,500만원까지 나옵니다. 대출금리는 연 4% 입니다.(운영자금만 연 2%)
대출기간은 최대 5년이고, 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
| 상품종류 | 대출금리 | 대출한도 | 대출기간 및 상환방법 |
| 생활안정자금 | 연 4.0% | 최대 1,500만원 | 대출기간 – 최대 5년 상환방법 – 원리금균등분할 |
| 학자금 | 연 4.0% | ||
| 고금리차환자금 | 연 4.0% | ||
| 시설개선자금 | 연 4.0% | ||
| 운영자금 | 연 2.0% |
신청방법은 신용회복위원회 또는 서민금융통합지원센터에 방문하셔서 신청하시면 됩니다. 방문하시기 전에 콜센터(1600-5500)로 전화해 문의를 하시면 준비서류 등을 알려줄 것이기 때문에 꼭 전화를 하시고 가는걸 추천드립니다.
그리고 인터넷 상담이나 신청은 신용회복위원회 사이버상담부를 이용하시면 됩니다.
비대면 간편대출
1회에 최대 300만원까지 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 긴급 생활안정자금이 필요할 경우 활용하실 수 있습니다. 해당 상품은 방문없이 비대면으로 이용이 가능합니다. 즉, PC나 모바일로 신청이 가능한 상품입니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분 또는 최근 3년 이내 성실상환을 완료한 분
위의 조건을 만족하시면 최대 500만원까지 대출이 가능하고, 대출금리는 연 4% 이내로 적용됩니다. 대출기간은 최대 3년이고, 상환방법은 원리금균등분할상환 방식으로 진행하시면 됩니다.
신청하실 분들은 신용회복위원회에서 제공하는 영상을 먼저 보시기 바랍니다. 해당 영상을 참고하시면 누구나 쉽게 신청하실 수 있습니다.
신용불량자 정부지원대출(서민금융진흥원 등에서 지원하는 대출)
소액생계비대출
소액생계비대출은 정책서민금융상품입니다. 해당 상품은 무직자, 저신용자, 신용불량자, 연체자 모두 이용할 수 있어 대출이 필요한 최저신용자 분들에게 도움이 될만한 상품이라고 볼 수 있습니다.
대출조건은 신용점수가 하위 20% 이하이면서 연소득이 3,500만원 이하인 분들이 이용하실 수 있습니다.
- 대출한도 – 1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
- 대출금리 – 연 15.9%(단일금리)
- 대출기간 – 1년
- 상환방법 – 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)
- 대출서류 – 신분증, 본인명의 예금통장 사본
1인당 최대 100만원까지 한도가 나오는 상품입니다. 최초 이용시에는 50만원까지만 대출이 가능하며 6개월 이상 정상 이용했을 때 나머지 50만원을 추가로 대출 받을 수 있습니다.
다만 의료비, 주거비, 교육비 등과 같이 특정용도로 필요한 경우엔 최초 이용할 경우에도 100만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%로 이용이 가능합니다. 하지만 연체없이 성실상환할 경우 6개월마다 금리를 3%씩 인하해줍니다. 최대로 인하 받으면 연 9.9%로 이용하실 수 있습니다.
햇살론15 특례보증
햇살론15 특례보증은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
아래 조건에 해당하시는 분들이 이용하실 수 있습니다.
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
미소금융 재기자금123
미소금융 재기자금123은 개인사업자 및 자영업자 분들을 위한 정부지원대출이라고 보시면 됩니다. 신용불량자가 되신 자영업자 분들에게 창업 및 운영자금을 빌려주는 상품이라고 보시면 되겠습니다. 말 그대로 다시 재기할 수 있게 도와주는 상품이라고 보시면 되겠습니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
- 개인신용평점 하위 20%인 자 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자
미소금융 재기자금123은 임차보증금과 운영자금로 나눌 수 있습니다. 각각 어떤 특징이 있는지 알아보겠습니다.
미소금융 재기자금123(임차보증금)
- 대출한도 – 최대 7천만원
- 대출금리 – 연 4.5%
- 대출기간 – 최대 6년
- 상환방법 – 원리금균등분할 또는 원금균등분할로 상환 가능
- 중도상환수수료 – 없음
미소금융 재기자금123(운영자금)
- 대출한도 – 최대 2천만원
- 대출금리 – 연 4.5%
- 대출기간 – 최대 6년
- 상환방법 – 원리금균등분할 또는 원금균등분할로 상환 가능
- 중도상환수수료 – 없음
국민행복기금 소액대출(신용불량자 정부지원대출)
대출 자격조건
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있는 분 또는 3년 이내에 대출금을 모두 상환하신 분
- 바꿔드림론 또는 안전망대출을 지원 받고 6개월 이상 성실상환하신 분 또는 3년 이내에 대출금을 모두 상환하신 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 3년 이내에 완료하신 분
대출 자금용도
- 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
대출한도
- 최대 1,500만원 (성실상환 기간에 따라 차등적용)
대출금리
- 연 3~4%
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원리금균등분할방식
신용불량자 전세자금대출
한국주택금융공사에서 신용불량자(신불자) 분들도 정부지원 전세자금대출을 받을 수 있도록 지원하고 있는 상품입니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
- 신용회복지원 절차를 진행하며 변제금을 성실하게 납부하고 있는 분 또는 완제한지 3년 이내인 분
- 파산면책 결정일로부터 8년 이내인 분
- 개인회생 변제계획상 채무 완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 분
대출한도는 최대 6천만원까지 나오는 상품이니 참고하시기 바랍니다.
대한저축은행 개인회생 및 개인회생 면책자 대출
- 대출대상 및 조건 – 만 20세 이상 직장인 근로자, 개인회생 및 신용회복위원회 성실납부자
- 대출한도 – 최대 5천만원
- 대출금리 – 연 11.9%~19.9%
- 대출기간 – 최대 5년
- 상환방법 – 원리금균등 또는 만기일시상환
- 취급처 – 대한저축은행
- 상품 상담 콜센터 전화번호 – 1661-4708
키움저축은행 채무조정 연계 신용대출
- 대출대상 및 조건 – 만 20세 이상 개인회생 성실상환자 및 면책 결정자
- 대출한도 – 최대 3천만원
- 대출금리 – 연 12.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 – 최대 48개월
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
- 취급처 – 키움저축은행
- 상품 상담 콜센터 전화번호 – 1670-0077
신용회복위원회 사회복지론(신용불량자 정부지원대출)
대출 자격조건
- 신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
대출 자금용도
- 운영 또는 시설 자금, 생계자금, 저금리전환 자금, 학자금
대출한도
- 최대 1,500만원
대출금리
- 연 2%~4%(고정금리)
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환
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3. 신용불량자 대출 가능한 곳(채무조정 및 성실상환자가 아닌 경우)
대부업체 대출
채무조정 및 성실상환자가 아닌 신용불량자 분들은 대부업체 대출을 이용하셔야 합니다. 다른 대출은 현실적으로 이용하시기 어렵습니다.
그럼 어떻게 대부업체 대출을 이용하면 좋을까요?
가장 중요한 것은 정식으로 등록된 업체를 찾는 것입니다. 그리고 그 중에서 금리가 저렴하고 규모가 큰 업체를 찾으셔야 합니다.
위의 3가지 조건을 기준으로 대출을 찾으시면 그래도 리스크를 많이 낮추실 수 있습니다.
추가적으로 대부업체 대출을 고민중이라면 반드시 아래 내용들을 읽어보시기 바랍니다.
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3. 신용불량자 정부지원대출 후기
신용불량자 정부지원대출 후기 – 받기 어렵고 준비할게 많다
신용불량자인 경우 정부에서 지원하는 대출상품을 이용하기 어렵습니다.
그렇기 때문에 사전에 준비할게 많습니다.
만약 대부업체 같은 곳에서 대출을 받을 분들은 따로 준비할게 없겠지만 그만큼 대출금리가 높은 상품을 이용할 수 밖에 없습니다.(신용불량자는 대부업체에서도 대출이 어려움)
그러니 정부지원대출을 받고자 하시는 분들은 미리 자격조건들을 확인하시고, 그거에 맞게 준비를 하셔야 합니다.
정말 급하게 돈이 필요한 분들이라면 이러한 준비과정을 준비할 시간이 없을 겁니다.
이런 분들은 대출을 안받는게 좋습니다.
신용불량자인 분들이 고금리대출을 받게되면 경제적으로 정말 힘들어지기 때문입니다.
그러면 이런 악순환의 고리를 끊기 어려워집니다. 당장 급하게 돈이 필요해도 대출보다는 다른 해결방법을 꼭 찾아보시기 바랍니다.
인생을 길게보시고 계획하신다면 더 나은 미래를 만드실 수 있을 겁니다.
4. 결론
오늘은 신용불량자 분들 중 정부지원대출을 받고자 하시는 분들을 위해 포스팅을 해봤습니다.
정부지원대출은 신용불량자 분들이 저금리로 이용할 수 있는 몇 안되는 대출상품입니다.
정말 대출이 필요한 분들께서는 꼭 잘 준비하시기 바랍니다.