소상공인 사업자 대출 종류, 자격조건, 대출한도, 금리 등 총정리

소상공인 사업자 대출 종류와 대출별 자격조건 및 한도, 금리 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

그리고 소상공인 분들이 대출을 이용하시기 전에 알고있으면 유용할만한 꿀팁들과 함께 은행권에서 이용할 수 있는 개인사업자 대출에 대해 모두 정리했으니 참고하시기 바랍니다.

1. 소상공인 사업자 대출 종류

소상공인을 위한 사업자 대출은 정책자금, 은행자금, 지자체자금 3가지로 나뉩니다.

정책자금의 경우 상시근로자 5인 미만인 업체일 경우 지원 가능합니다.

단, 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시근로자가 10인 미만일 경우 지원 가능합니다.

그리고 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 소상공인 정책자금 대출에 지원하실 수 없습니다.

그럼 각 대출에 대해 조금 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

2. 소상공인 사업자 대출 자격조건 및 대출한도, 금리

정책자금

소상공인이 이용할 수 있는 정책자금의 자격조건은 아래와 같습니다.

소상공인 사업자 대출(정책자금) 지원 자격조건

대출한도는 아래와 같습니다.

  • 장애인, 사업전환자금, 청년고용특별자금 – 최대 1억원
  • 성장촉진자금(자동화) – 최대 2억원
  • 소상공인특화자금 – 최대 5억원(운전자금은 1억원)
  • 사회적경제기업전용자금 – 최대 10억원(운전자금 2억원)
  • 성공불융자 – 최대 2천만원

대출금리는 다음과 같습니다.

  • 소공인특화자금 – 연 2.15%(일반)
  • 성장촉진자금 – 연 1.95%(일반)
  • 스마트설비도입 – 연 1.75%
  • 혁신형 소상공인자금 – 연 1.75%
  • 일반경영 안정자금 – 연 2.15%(일반경영, 창업초기, 여성가장, 신사업창업사관학교), 연 1.75%(사업전환)
  • 특별경영 안정자금 – 연 2%(장애인기업, 위기지역지원, 긴급경영안정, 도시정비사업구역전용), 연 4%(재도전특별자금), 연 1.95%(사회적기업, 청년고용특별자금), 연 1.85%(청년고용특별자금1), 연 1.75%(청년고용특별자금2)

대출기간은 다음과 같습니다.

  • 장애인기업 – 최대 7년(거치기간 2년)
  • 긴급경영안정자금 – 최대 10년(거치기간 5년)
  • 사회적경제기업전용자금 – 최대 5년
  • 사회적경제기업 전용자금 – 최대 8년
  • 성공불융자 – 최대 5년(거치기간 3년)

대출금 상환방법은 대리대출은 대출금의 70%에 해당하는 금액은 3개월마다 균등불할상환을 하고, 나머지 30%는 만료시 일시상환을 하시면 됩니다.

직접대출의 경우 거치기간이 지난 후 매월 원금균등분할상환이나 자율상환 하실 수 있습니다.

취급은행은 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 한국스탠다드차타드, 한국씨티, KEB하나, 산림조합중앙회 입니다.

은행자금

은행자금은 신한은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 기업은행, 국민은행, 농협은행에서 이용하실 수 있습니다.

각 은행별로 어떤 상품들이 있는지 알아보겠습니다.

  • 신한은행 – 신한 프랜차이즈론, 신한 특화 상권 사업자 대출, 신한 가맹정 사업자 대출, 신한 쏠편한 사업자 대출, 신한 SOHO 명품대출
  • 하나은행 – 부자되는 가맹점 대출, 프랜차이즈 가맹점 대출, HANA 온라인 사장님 신용대출, 하나원큐 보증재단 대출, 하나 마스터스원 소호담보대출
  • 대구은행 – 어깨동무 SOHO대출, DGB신용카드가맹점 특별대출, DGB새희망홀시 대출2, DGB 똑똑딴딴 중금리대출, DGB 사잇돌 중금리대출, 재도약지원 특별보증 대출
  • 기업은행 – 소상공인 특별지원대출(해내리대출1), i-ONE 소상공인 보증부대출, IBK소상공인 희망대출
  • 농협은행 – 행복채움 프랜차이즈론, SOHO가맹점주 우대대출, NH e 사장님 신용대출, 채움 성공비즈니스 대출, NH사장님 일일 희망대출

지자체자금

지자체 자금은 지차체에서 소상공인에게 지원하는 자금이라고 생각하시면 되겠습니다.

서울, 경기, 전북, 전남, 대전, 충남, 세종, 충북, 경북, 부산, 대구 등에서 지원하고 있으며 현재 자신이 사업하고 있는 지역 또는 거주지역에 맞춰 찾아보시면 되겠습니다.

참고로 전국 소상공인 지원센터는 서울강서, 부산울산경남, 대전충청, 광주호남, 대구경북, 경기인천에 있습니다.

좀더 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고해주세요.

3. 소상공인 사업자 대출 신청방법

소상공인 대출을 받으시려면 어떻게 해야 하는지 알아보겠습니다.

  • 소상공인지원센터 방문
  • 교육신청 및 교육진행
  • 신용복지재단 접수
  • 은행 방문

참고로 서류를 제출하실 때 온라인으로도 제출하실 수 있습니다.

다만 소상공인지원센터에 직접 방문하신 후 신청서를 작성하시고, 추가서류까지 모두 제출하셔야지만 대출신청이 완료됩니다.

4. 소상공인 사업자 대출 이용 전 알고있으면 도움되는 꿀팁

소상공인 사업자 대출을 놓치시는 분들이 많을 것 입니다.

그 이유는 연초에 대부분 이뤄지기 때문인데요.

만약 대출을 나중에 알았거나, 타이밍을 놓쳐 못받으신 분들께서는 신용보증재단에서 소상공인을 위해 운영하고 있는 사업자대출을 받으시면 됩니다.

신청방법은 지역별 신용보증재단(서울, 경기인청, 대구, 부산, 대전 등)에 방문하셔서 신청하시면 됩니다.

신청하실 때 필요한 서류는 신청서, 주민등록등본, 등기부등본(사업장, 거주지), 금융거래확인서 입니다.

참고로 신용보증재단에서는 정부지원대출로 알려진 햇살론도 운영중이니 같이 알아보시는 것도 나쁘지 않을 것 입니다.

5. 이 외의 여러가지 개인사업자대출 총정리

이 외에도 여러 금융기관에서 개인사업자를 위한 대출상품들을 운영하고 있습니다.

예를 들면 다음과 같습니다.

  • 카카오뱅크 개인사업자 대출
  • 우리은행 소호스마트보증서 대출
  • 신한카드 일반사업자 대출
  • 국민은행 가계행복 대출
  • 씨티은행 편한대출

이 외에도 여러가지 개인사업자 분들을 위한 대출상품들이 많이 있으니 참고하시기 바랍니다.

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6. 결론

소상공인인 분들께서 이용하실 수 있는 대출상품에 알아봤습니다.

사업자 대출을 알아보고 계신 분들이 있다면 오늘 정리한 내용들을 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.

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