소상공인 대출(특별 대출, 창업 대출) 자격조건, 대출한도, 금리 총정리

소상공인 대출(특별 대출, 창업 대출) 신청 자격조건, 한도, 금리, 기간, 상환방법, 취급은행, 대출절차 등에 대해 자세히 정리해보도록 하겠습니다.

현재 창업을 하신 소상공인 분들 중 대출이 필요하신 분들께서는 오늘 정리해드리는 내용을 꼭 알아두시기 바랍니다.

1. 소상공인 대출(특별 대출, 창업 대출) 신청 자격조건

소상공인이 이용할 수 있는 대출종류는 성장 기반자금, 스마트 소상공인 전용자금, 일반경영 안정자금, 특별경영 안정자금이 있습니다.

각각의 자금 종류에 따라 신청 자격조건들이 모두 다르기 때문에 자신이 지원할 자금을 선택하신 후 지원조건을 참고하시면 되겠습니다.

성장 기반자금 신청 자격조건

  • 소공인 특화자금(일반) – 제조업을 운영하고 있고 10인 미만의 소상공인인 분 또는 자동화 설비를 운영하고자 하시는 분이나 현재 운영하고 있는 분
  • 소공인 특화자금(일반, 자동화설비) – 10인 미만의 제조업을 운영하고 있고, 자동화설비를 도입하려고 하거나 현재 도입해 운영하고 계신 분
  • 성장촉진자금 – 사업을 운영한지 3년 이상인 분, 자동화 설비를 구매하려는 분 또는 구매하셔서 운영하고 있는 분

스마트 소상공인 전용자금 신청 자격조건

  • 스마트설비도입 – 스마트공장으로 지정되신 소상공인 분
  • 혁신형 소상공인 자금 – 사업이 혁신적이거나 우수하신 소상공인 분

일반경영 안정자금 신청 자격조건

  • 일반경영 – 사업을 시작한지 1년 이상인 소상공인 분
  • 창업초기 – 사업 운영기간이 1년 미만인 분, 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 분, 창업 사관학교 졸업자
  • 여성가장 – 부양가족이 있는 여성 가장(경제활동 능력이 없는 분)
  • 사업전환 – 소상공인 재창업 패키지를 이수한 분
  • 신사업 창업 사관학교 – 신사업 창업 사관학교 졸업생

특별경영 안정자금 신청 자격조건

  • 장애인 기업 – 장애인 복지카드 소유자, 국가유공자, 장애인 기업 확인서 소유자
  • 위기지역 지원 – 고용 위기지역이나 산업위기 대응 특별지역 등에서 사업을 하고있는 분
  • 긴급경영안정 – 재해확인증을 발급 받은 분
  • 재도전 특별자금 – 신용등급이 7~10등급 이내인 분들 중 사업성이 우수한 소상공인
  • 도시정비사업 구역전용 – 도시재생이나 재개발 정비 과정 중에 경영적 문제를 겪고 있는 분
  • 사회적 경제기업 – 협동조합, 사회적 기억, 예비 사회적 기업, 마을기업, 자활기업
  • 생활혁신형 창업지원 연계자금 – 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 분
  • 청년고용 특별자금 – 만 39세 이하 청년소상공인, 전체 근로자 중 50% 이상이 청년인 곳, 1년 이내에 청년 근로자를 1명 이상 고용한 곳

2. 소상공인 대출(특별 대출, 창업 대출) 한도 및 금리

대출한도

장애인 기업, 사업전화자금, 청년고용특별자금 대출한도는 최대 1억원까지 가능합니다.

성장촉진자금을 신청할 경우엔 최대 2억원까지 대출이 가능합니다.

소공인 특화자금을 신청할 경우엔 5억원까지 대출이 가능하고, 운전자금은 1억원까지 대출이 가능합니다.

사회적 경제기업 전용자금 한도는 10억원 입니다.

성공불융자 대출한도는 2천만원 입니다.

대출금리

소상공인 대출 금리

3. 소상공인 대출(특별 대출, 창업 대출) 기간, 상환방법

대출기간

  • 장애인 기업 – 7년(거치기간 2년)
  • 긴급경영안정자금 – 10년(거치기간 5년)
  • 사회적경제기업전용자금(운전자금) – 5년
  • 사회적경제기업전용자금(시설자금) – 8년
  • 성공불융자 – 5년(거치기간 3년)

상환방법

대리대출 상환방법 – 대출금 70%는 3개월간 균등분할상환하고, 나머지 30%는 대출 만기시 일시상환을 합니다.

직접대출 상환방법 – 거치기간 이후 원금균등분할상환 하거나 자율상환을 하면 됩니다.

4. 소상공인 대출(특별 대출, 창업 대출) 취급은행 및 대출절차

대출 취급은행

소상공인 대출은 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 한국스탠다드차타드, 한국씨티, KEB하나, 산림조합중앙회에서 이용하실 수 있습니다.

대출절차

  • 대출신청 및 접수 – 소상공인시장진흥공단(정책자금 지원대상 확인서 발급)
  • 대출평가 – 보증기관 및 은행(신용, 재정상태, 경영능력, 사업성 등 평가)
  • 대출실행 – 은행

5. 결론

소상공인 분들이 이용할 수 있는 여러가지 종류의 대출상품에 대해 알아봤습니다.

대출이 필요하신 분들께서는 신청 자격조건과 대출한도, 금리 부분을 잘 비교해보시고 본인이 이용할 수 있는 상품을 알아보시기 바랍니다.

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