대환대출 가능한 곳 : 1금융권, 2금융권, 서민지원대출 모두 정리

대환대출 가능한 곳에 대해 알아보려고 합니다. 1금융권, 2금융권을 각각 나눠 정리해보려고 하니 대환대출을 알아보고 계신 분들은 참고하시기 바랍니다.

대환대출이란 기존에 이용하고 있는 대출을 상환하기 위해 신규대출을 받는 것을 말합니다. 그 이유는 다양하겠지만 대부분 금리를 낮추거나 더 좋은 조건으로 대출을 받기 위함 입니다.

1. 1금융권에서 대환대출 가능한 곳

1금융권에서 대환대출을 하시려는 분들이 참고하시면 좋은 내용입니다.

1금융권 대표 대환대출은 바꿔드림론 입니다. 대환대출에 대해 몇번만 찾아보셨다면 바꿔드림론을 많이 들어보셨을 겁니다.

국민행복기금 보증을 통해 NH농협, KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등과 같은 1금융 은행들을 통해 대환대출을 받으실 수 있습니다.

바꿔드림론은 이미 10년 이상된 정부지원 대환대출 상품입니다. 하지만 최근에는 부실율이 높아져 약간의 변동이 있을 수 있다는 얘기가 있습니다. 이 부분에 대해서는 나중에 자세히 다뤄보도록 하겠습니다.

그럼 1금융에서 이용할 수 있는 대환대출 상품에 대해 자세 정리해볼테니 참고하시기 바랍니다.

1금융권 NH농협은행 대환대출 상품

NH햇살론

햇살론 대출은 소득이나 신용이 낮아 대부업체 등에서 고금리대출을 이용해야 하는 분들을 위해 만들어진 서민대출 상품입니다.

정확하게 대환대출로 나온 상품은 아니지만 잘만 활용하면 갈아타기가 가능하기 때문에 어떻게보면 대환대출과 비슷한 효과를 낼 수 있는 상품이라고 볼 수 있습니다.

대출 자격조건은 근로자와 자영업자에 따라 달라집니다.

  • 근로자 – 신용등급 6등급 이하, 연소득 3,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상
  • 자영업자 – 신용등급 6등급 이하, 연소득 3,500만원 이하 자영업자(농림어업인 포함)

근로자 대출의 경우 대출한도가 최대 1천만원 입니다. 참고로 신용등급에 따라 대출한도는 달라집니다.

신용등급에 따른 근로자 햇살론 대출한도

  • 6등급 : 1천만원
  • 7등급 : 800만원
  • 8등급 : 600만원,
  • 9등급이하 : 400만원

자영업자의 경우 햇살론 소상공인 평가표에 따라 점수별로 등급을 나누고 해당 등급별로 대출한도가 달라집니다.

자영업자 햇살론 대출한도

  • 1등급 : 2천만원 이내
  • 10등급 : 400만원 이내

대출기간은 3년, 5년 중 선택하실 수 있고 대출상환은 원금균등분할로 하실 수 있습니다.

1금융권 우리은행 대환대출 상품

우리 햇살론15

우리은행 햇살론15는 국민행복기금 협약 정책서민금융상품으로 저소득자 및 저신용자 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.

해당 상품도 대환대출로 나온 상품은 아니지만 잘 활용하면 갈아타기를 통해 금리를 낮추실 수 있을 겁니다.

대출 자격조건은 국민행복기금에서 햇살론15 신용보증서를 발급 받을 수 있어야 합니다.

대출한도는 최저 50만원~1,400만원이고, 대출기간은 3년 또는 5년 입니다.

대출금리는 연 15.9%이고, 원리금균등분할 방식으로 대출금을 상환하시면 됩니다.

대출 이용기간이 1년을 초과하신 분들 중 이자를 성실하게 상환하신 분들이 계시다면 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

성실상환자에게 지원하는 우대금리는 최대 연 3%씩 보증료를 인하해주는 것이기 때문에 해당되시는 분들은 꼭 이용하시기 바랍니다.

2. 2금융권에서 대환대출 가능한 곳

햇살론17

2금융에서 대환대출을 찾고 계시다면 정답은 햇살론17 입니다. 햇살론17은 20% 이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 입니다.

햇살론17은 대출자격조건도 까다롭지 않기 때문에 소득이 낮거나 신용등급이 낮은 분들도 충분히 이용할 수 있습니다.

2금융에서 대환대출이 가능한 햇살론17 대출 자격조건

  • 연소득 4,500만원 이하
  • 신용등급 6등급 이하

대출자격은 연소득과 신용등급이 위와 같아야 합니다. 하지만 연소득이 3,500만원 이하라면 신용등급에 대한 제한은 없습니다.

2금융권에서 대환대출이 가능한 곳인 햇살론17의 취급은행

3. 정부지원 대환대출 상품 총정리

정부지원 대환대출 – 안전망 대출2

안전망 대출2는 정부에서 지원하는 대환대출 상품입니다. 다른 상품과는 다르게 대환대출을 위해 만들어진 상품이기 때문에 금리를 낮추고 싶은 분들이 알아두시면 좋은 상품입니다.

안전망 대출2 자격조건

  • 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하신 분
  • 고금리대출 만기가 6개월 이내로 남은 분
  • 정상적으로 고금리대출을 상환하신 분
  • 연소득 3,500만원 이하이신 분
  • 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하인 분(NICE 744점, KCB 700점 이하)

안전망 대출 2 한도

  • 최대 2천만원

참고로 햇살론15와 햇살론17의 통합한도가 최대 2천만원 입니다.

안전망 대출 2 금리

대출금리는 연 17% 또는 연 19%로 설정됩니다.

대출금리는 신청자의 부채현황, 연체이력에 따라 차등 적용되니 참고 바랍니다.

안전망 대출 2 기간 및 상환방법

대출기간은 3년, 5년 중 선택하실 수 있고, 원리금균등분할 방식으로 상환하실 수 있습니다.

안전망 대출 2 신청방법

안전망 대출2는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 대출조회 및 신청이 가능합니다.

그리고 전화상담을 원하시는 분들은 1397 콜센터를 통해 상담이 가능합니다.

  • 상담 가능한 시간 – 오전 9시~오후 6시(월요일~금요일)

방문상담을 원하시는 분들은 서민금융통합지원센터(1397)에 전화를 하신 후 방문상담을 신청하시면 됩니다.

안전망 대출2 취급 은행

  • 대출실행만 가능 은행 – 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
  • 대출상담 및 실행 모두 가능한 은행 – 전북, 광주, 수협, SC제일은행

4. 일반적으로 대환대출 자격조건은 어떻게 될까?

취급은행과 상품에 따라 대환대출 자격조건은 달라집니다.

그래서 딱 어떻다라고 말씀드리긴 어렵습니다.

예를들어 많은 분들이 관심 있어하는 정부지원 대환대출인 안전망 대출2의 자격조건을 보면 다음과 같습니다.

  • 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하신 분
  • 고금리대출 만기가 6개월 이내로 남은 분
  • 정상적으로 고금리대출을 상환하신 분
  • 연소득 3,500만원 이하이신 분
  • 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하인 분(NICE 744점, KCB 700점 이하)

대부분의 정부지원 대출이나 대환대출들은 위와 같은 조건들을 충족해야지 이용할 수 있습니다.

만약 정부에서 지원하는 대환대출을 이용하고자 하시는 분들이라면 해당 조건들을 충족하는지 참고하시면 도움되실겁니다.

5. 대환대출 금리는 얼마일까?

대환대출을 하려는 이유는 다양합니다. 그 중에 고금리에서 저금리로 갈아타시려는 분들도 분명히 있을 겁니다.

그렇다면 현재 내가 이용하고 있는 대출금리보다 대환대출을 했을 때 금리가 더 낮아야 겠죠?

2금융권의 대표 대환대출인 햇살론17의 금리는 연 17.9% 입니다. 어떻게보면 제법 높은 금리지만 성실상환시 우대금리가 적용됩니다.

우대금리가 적용되면 1년마다 금리를 인하해줍니다. 만약 대출기간을 3년으로 하셨다면 2.5%씩 인하해주고, 대출기간을 5년으로 하셨다면 1.0%씩 금리를 내려줍니다.

6. 대환대출 한도는 얼마일까?

대출을 받을 때 가장 중요한 것은 한도와 금리라고 생각합니다. 내가 필요한 금액만큼 대출을 받아야 하기 때문이고, 매달 나가는 이자를 생각했을 때 금리도 놓칠 수 없으니까요.

그렇다면 대환대출의 한도는 어떻게 될까요?

이번에도 2금융권에서 대환대출을 한다고 가정해보겠습니다. 그럼 대부분 햇살론17을 이용하실텐데요.

햇살론17 대출한도는 700만원 입니다. 소액이라는 단점도 있지만 대출 신청조건이 낮다는 장점도 있기 때문에 알아두시면 유용하실 겁니다.

7. 대환대출 절차는 어떻게 될까?

은행에서 진행하는 일반보증과 서민금융통합지원센터에서 진행하는 특례보증에 따라 대출절차가 다릅니다.

일반보증(은행) 대출절차

  1. 상담 및 자격조회
  2. 신청 및 접수
  3. 보증심사 및 승인신청
  4. 약정체결 및 보증서발급
  5. 대출

특례보증(서민금융통합지원센터) 대출절차

  1. 종합상담 진행
  2. 맞춤대출 연계
  3. 신청 및 접수
  4. 정밀심사 및 보증승인
  5. 접수증 발급이나 문자안내
  6. 대출

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8. 결론

대환대출 가능한 곳을 1금융권과 2금융권으로 나눠 정리해봤습니다. 그리고 대환대출을 알아보시는 분들이 꼭 알고 있어야 하는 절차, 신용등급, 자격조건, 금리, 한도 등에 대해 정리했으니 참고하시면 대출상품을 선택하는데 있어 도움 되실겁니다.

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