스탁론 뜻, 장점과 단점, 신용등급을 얼마나 하락시키는지, 반대매매 및 로스컷의 의미 등에 대해 정리해보려고 합니다.
스탁론에 관심이 있는 분들 혹은 아예 모르시는 분들을 위해 하나부터 열까지 자세히 정리했으니 오늘 정리한 내용들을 꼭 읽어보시기 바랍니다.
1. 스탁론이란 무슨 뜻일까?
스탁론은 증권회사가 금융회사와 연계해 대출해주는 것을 뜻합니다.
대출을 왜 해주는걸까요?
그 이유는 단순합니다. 주식을 매입할 자금이 없는 사람에게 대출을 통해 주식 매입자금을 빌려주는 것 입니다.
보통 2금융 저축은행이나 캐피탈을 통해 대출을 해주기 때문에 연계 신용대출이라고도 불립니다.
한줄로 정리하자면 주식을 살 수 있는 돈을 대출해주는 것 입니다.
2. 스탁론 단점과 장점에 대해 알아보자.
단점
먼저 단점에 대해서 먼저 알아보겠습니다.
주식을 대출(레버리지)을 통해 샀기 때문에 심리적으로 불안해집니다.
그렇기 때문에 잃으면 안된다는 불안감과 압박감이 있어 손실날 확률이 더 커집니다.
그리고 대출기간이 3개월에서 6개월 정도로 짧기 때문에 심리적으로 더 조급해집니다.
즉, 짧은 기간에 레버리지를 안고 수익을 내야 하기 때문에 쉽지 않은 싸움이라고 보시면 되겠습니다.
게다가 여기에 추가적으로 로스컷 비율을 유지해야 하기 때문에 더욱 수익을 내기 어렵습니다.
로스컷이 무엇인지는 조금 있다가 자세히 설명해드리겠습니다.
장점
그럼 스탁론은 어떤 장점을 가지고 있을까요?
일단 레버리지를 이용하기 때문에 수익을 낼 수 있다면 수익률이 높아집니다.
그리고 대출심사도 금방 진행되기 때문에 빠르게 이용하실 수 있고, 최근에는 모바일로도 대출이 가능해 간편하게 이용 가능합니다.
또한 일반 증권회사의 주식담보대출의 로스컷보다 스탁론 로스컷이 담보 유지비율이 낮습니다.
보통 증권사 주식담보대출 로스컷은 140%정도 되고, 스탁론 로스컷은 120%~130%정도 됩니다.
3. 스탁론을 이용하면 신용등급이 많이 하락할까?
스탁론을 이용하면 신용등급이 떨어지는지 많은 분들이 궁금해 하십니다.
스탁론도 결국에는 저축은행이나 캐피탈에서 대출을 받는 것이기 때문에 당연히 신용등급은 하락할 수 있습니다.
물론 하락을 얼마나 하는지는 개인에 따라 다르기 때문에 얼마나 하락한다고는 단정지을 수 없습니다.
4. 스탁론 반대매매, 로스컷이 정확히 무슨 뜻이고, 어떻게 하는걸까?
반대매매가 무엇일까?
반대매매란 주식계좌의 가치가 담보유지비율 아래로 떨어질 경우 증권사가 고객의 동의없이 임의로 처분하는 것을 말합니다.
일반적으로 갖고있는 주식들이 하락하면 SMS로 경고문자가 옵니다.
만약 내가 갖고있는 주식의 가치가 담보유지비율보다 아래로 떨어진다면 다음날 오전에 대출 상환액만큼 강제로 반대매매가 진행됩니다.
이를 막으려면 오전 8시 50분까지 담보 유지비율을 유지할 수 있을 만큼 추가입금을 해주면 됩니다.
로스컷이 무엇일까?
로스컷이란 더이상 손해를 보지 않게 매도하는 것을 뜻합니다. 손절매 또는 스탑 로스라고도 불립니다.
혹시 이해가 안가시는 분들을 위해 조금 이해하기 쉽게 설명해드리겠습니다.
주식을 가지고 있는데 주가가 많이 하락했습니다. 근데 하락한 주식이 잡주인지 다른이유 때문인지 상승할 기미가 보이지 않습니다. 이럴 경우 리스크를 줄이고자 손해를 안고서라도 주식을 매도하는 것을 말합니다.
담보유지비율은 어떻게 될까?
일반적으로 스탁론의 담보유지비율은 120%~130% 정도 됩니다.
이렇게 말하면 이해가 잘 안가실테니 실제로 직접 계산을 해보겠습니다.
만약 현재 여러분 주식계좌에 1억원이 있습니다. 그리고 스탁론을 통해 3억원을 마련했습니다.
이제 여러분들이 사용할 수 있는 돈은 4억원이 된 것 입니다.
이 때 담보유지비율이 120%라고 가정한다면 여러분들은 3억원의 120%인 3억 6천만원을 유지하셔야 합니다.
5. 스탁론 한도, 금리, 자격조건에 대해 알아보자.
한도
일반적으로 증권계좌 평가금액의 200%~300% 한도 내로 이용하실 수 있습니다.
금리
금리는 신용등급과 주식 담보가치에 따라 달라집니다.
신용이 좋고, 담보가치가 높다면 2%~3% 대의 저금리로도 이용할 수 있겠지만, 그렇지 않은 경우엔 7%~8%의 높은 금리로 이용하실 수 있습니다.
자격조건
자격조건은 의외로 까다롭지 않습니다.
일단 주식계좌에 100만원 이상 있어야 하고, 나이가 20세 이상 70세 미만인 분들께서 신청하실 수 있습니다.
6. 사람들은 스탁론을 추천할까? 추천하지 않을까?
리스크를 안고 투자하는 것을 선호하시는 분들은 추천하실 겁니다.
하지만 투자는 오랜기간을 바라보고 지속해야지 성공할 확률이 높아지고, 레버리지를 사용하지 않는게 변동성이 적기 때문에 실패할 확률이 줄어듭니다.
저는 개인적으로 레버리지를 이용하는 것은 추천하지 않습니다.
그 이유는 변동성이 심하기 때문에 일반적인 사람이라면 견디기 힘듭니다. 그리고 짧은 기간에 승부를 봐야하기 때문에 실패할 확률이 높습니다.
7. 스탁론 대체 상품에는 무엇이 있을까?
스탁론은 무엇으로 대체할 수 있을까요?
여러분들의 신용이 좋다면 금리가 낮은 은행대출을 활용해보는 것도 한가지 방법입니다.
그리고 대출을 원하지 않는다면 미국주식의 TQQQ, QLD와 같은 레버리지 상품에 투자하는 것도 한가지 방법입니다.
단, 저러한 레버리지 상품은 변동성이 1배수 짜리인 QQQ보다 심하기 때문에 장기간 소유하기 어려울 것 입니다.
8. 결론
주식 시드가 적을 때 많은 분들이 스탁론과 같이 대출이나 레버리지 상품을 사고싶어 합니다.
아무래도 빠른시간 안에 돈을 불리고싶은 욕심 때문일 겁니다. 하지만 투자는 잃지않는 투자를 해야하기 때문에 너무 조급하게 생각하지 않았으면 좋겠습니다.