신불 수급자 대출 BEST 상품에 대해 정리해보려고 합니다.
정확하게 설명을 드리자면 신불자 혹은 기초생활수급자일 경우 대출이 가능한지에 대해 정리해보려고 합니다.
그리고 이런 분들이 대출을 어떻게 받을 수 있는지에 대해 정리해봤습니다.
대출이 필요한 저소득자, 신용불량자, 기초생활수급자 분들께서는 오늘 포스팅을 꼭 읽어보시기를 추천드립니다.
1. 신불 수급자 대출 가능할까?
신용불량자이면서 기초생활수급자인 경우 대출이 가능한지에 대해 알아보겠습니다.
결론부터 말씀드리면 지금 당장은 불가능합니다.
하지만 신용회복지원을 받아 6개월간 대출금을 성실히 상환할 경우 국민행복기금의 소액대출을 받으실 수 있습니다.
이렇게 말씀드리면 인터넷에서 수급자나 신불자도 대출해준다는 광고를 얘기하시는 분들이 있습니다.
과연 진짜일지 알아보겠습니다.
2. 인터넷 광고보면 신불 수급자도 대출 가능하다고 하는데 진짜일까?
인터넷 광고를 보다 보면 신불자나 수급자도 대출이 가능하다고 하는 상품들을 볼 수 있습니다.
하지만 막상 연락을 해보면 불가능하다고 하거나 대출이 가능한 다른 방법이 있다는 등의 얘기를 하는 경우가 많습니다.
실제로 신불자이면서 수급자이면 거의 대출이 불가능합니다.
대부업체에서도 거의 불가능하다고 보시면 됩니다.
물론 가능한 곳도 있을 수 있습니다.
하지만 가능하다면 대부분 고금리 대출이기 때문에 이자를 감당하기 어려우실 겁니다.
그러니 현재 신불자이면서 수급자라면 대출을 받지 않는 것을 추천드리고 싶습니다.
정말 급전이 필요해 대출 가능한 대부업체를 찾았다면 꼭 정식으로 등록된 업체인지 확인하시기 바랍니다.
3. 신불 수급자 대출 받으려면 어떻게 해야할까? – 대출 필요한 기초생활수급자, 신용불량자 필독
기초생활수급자 신용불량 대출 – 신용회복위원회 성실상환자 대출
대출소개 및 설명
신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관 등으로 부터 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환할 경우 대출을 받으실 수 있습니다.
그러니 지금 당장 대출은 불가능하지만 6개월 동안 대출금을 성실하게 상환한다면 신불자, 기초생활수급자라도 대출이 가능하다는 뜻 입니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출 자금용도
대출 가능한 자금용도는 다음과 같습니다.
- 생활안정자금(의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금, 긴급 생활안정자금 등)
- 학자금
- 고금리 차환자금
- 시설개선자금
- 운영자금(자영업자)
대출한도 및 금리
대출한도는 채무조정 기간에 따라 다르지만 최대 1,500만원까지 가능합니다. 대출금리는 연 2%~4% 이내로 형성되 있습니다.
기초생활수급자 생계형 대출 – 정부지원대출 햇살론17(특례보증)
햇살론17은 고금리대출을 받을 수 밖에 없는 최저신용자 분들을 지원하기 위해 만들어진 정부지원 대출상품 입니다.
현재 채무조정 성실상환자일 경우 햇살론17 특례보증을 통해 대출을 받으실 수 있습니다.
햇살론17은 일반보증과 특례보증 2가지가 있습니다.
2가지 모두를 이용할 경우 대출한도는 최대 1,400만원이고, 특례보증만 이용할 경우엔 700만원까지 대출이 가능합니다.
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4. 기초생활수급자 신용불량자 대출 가능한 곳
기초생활수급자 대출 가능한 곳
기초생활수급자 동사무소 대출
기초생활수급자가 이용할 수 있는 동사무소 대출에 대해 알아보겠습니다.
동사무소 대출은 생활이 어려운 저소득층을 위해 만들어진 생활안정자금이라고 보시면 되겠습니다.
참고로 동사무소대출은 전월세자금을 지원해주는 대출과 학자금 지원을 해주는 대출이 있습니다.
각각 필요에 맞춰 신청하시면 되니 참고 바랍니다.
대출한도
대출한도는 전월세자금의 경우 최대 1천만원까지 신청하실 수 있습니다.
이는 세대당 1천만원을 신청하실 수 있는 것 입니다.
그리고 학자금 대출의 경우는 1인당 최대 1천만원까지 가능하지만 1년에 최대 500만원까지만 신청 가능합니다.
그러니 1천만원 대출을 원하시는 분들은 2년에 걸쳐 받으셔야 합니다.
대출금리
동사무소 대출 금리는 전월세자금의 경우 연 1% 금리로 이용하실 수 있습니다.
학자금대출은 무이자로 대출 가능합니다.
이자가 저렴한 만큼 부담이 적습니다. 다만 만약 상환기간 내에 대출금을 상환하지 못하면 연체금리가 적용됩니다.
연체금리는 연 10%로 높으니 꼭 기간에 맞춰 상환하시기 바랍니다.
대출기간
대출기간은 전월세자금의 경우 5년이고, 학자금대출의 경우 8년 이빈다.
상환방법
- 전월세대출 상환방법 – 1년 거치 + 4년 원리금균등분할상환
- 학자금대출 상환방법 – 4년 거치 + 4년 원리금균등분할상환
신청방법 및 문의처
대출신청은 거주하고 있는 지역의 동사무소 복지과에서 신청하시면 됩니다.
해당 상품에 관해 문의하실 분들은 국번없이 129로 전화하시면 됩니다.
필요서류
- 대출신청서
- 대출서약서
- 대출금 상환계획서
- 등초본
- 신용정보조회서
- 등록금 고지서
- 임대주택 계약서
- 통장
- 신분증
- 도장
기초생활수급자 동사무소 대출에 관해 자세히 알고싶으신 분들은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
신용불량자 대출 가능한 곳
햇살론15 대출 -정부대출
햇살론15는 정부에서 지원하는 서민대출 상품입니다.
연소득이 적고, 신용이 낮은 분들이 이용할 수 있는 상품이니 대출이 필요한 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.
햇살론15 대출 신청 자격조건
햇살론15 대출은 연소득이 3,500만원 이하인 분들이 이용하실 수 있습니다.
만약 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 분들이라면 개인신용평점이 하위 20%에 해당되셔야 합니다.
연소득이 3,500만원 이하인 분들은 신용점수와 무관하게 이용 가능합니다.
그리고 현재 직장인이라면 재직기간이 3개월 이상 되셔야 합니다.
개인사업자인 분들은 사업기간이 3개월 이상 되셔야 하고, 연금수령자인 분들은 최소 1회 이상 연금을 수령하셨어야 신청 가능합니다.
대출한도
대출한도는 700만원이고, 특례보증을 같이 받을 경우엔 1,400만원까지 신청하실 수 있습니다.
대출금리
대출금리는 연 15.9% 입니다.
참고로 대출금을 성실상환 하실 경우 1년마다 1.5%~3%의 금리인하 혜택을 받으실 수 있습니다.
금리인하 혜택은 대출기간에 따라 달라집니다.
대출기간을 3년으로 설정하신 분들은 1년마다 3%의 금리인하 혜택을 받으실 수 있고, 대출기간이 5년이신 분들은 1년마다 1.5%의 금리인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 3년과 5년 중 선택하시면 됩니다.
5. 신용불량자 정부지원대출 받을 수 있는 곳
새희망홀씨 – 정부지원대출
새희망홀씨 대출은 정부에서 지원하고 있는 상품입니다.
소득이 적고, 신용이 낮아 은행에서 대출이 어려운 분들이 이용하실 수 있습니다.
그럼 어떤 조건들이 필요한지 알아보겠습니다.
새희망홀씨 대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하(신용등급 무관)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(신용등급 하위 20% 이하)
- 세부요건은 이용하는 은행에 따라 다름
대출한도
대출한도는 3천만원 입니다.
대출금리
대출금리는 연 10.5% 내외로 적용됩니다.
개인에 따라 차등해서 적용되오니 참고 바랍니다.
대출기간
대출기간은 최대 5년까지 설정하실 수 있습니다.
6. 기초생활수급자 부채 탕감 받는 방법(빚 탕감)
기초생활수급자 분들이 부채를 탕감 받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.
기초생활수급자 부채(빚) 탕감 신청 방법
부채를 탕감 받으시려는 기초생활수급자 분들은 먼저 신용회복위원회에서 채무조정을 신청하셔야 합니다.
그래야지 부채를 탕감 받으실 수 있습니다.
다만 아무나 되는 것은 아니기 때문에 꼭 아래 신청 자격조건을 확인하시기 바랍니다.
기초생활수급자 부채 탕감 신청 자격조건
기초생활수급자, 장애연금 수령자 인 경우
기초생활수급자, 장애연금 수령자인 경우엔 3년 간 연체 없이 채무를 상환하실 경우 남은 채무를 탕감 받을 수 있습니다.
참고로 원금이 1,500만원을 초과할 경우엔 80%, 1,500만원 이하인 경우엔 90%까지 탕감이 가능합니다.
70세 이상 고령자인 경우
나이가 70세 이상인 고령자의 경우엔 3년간 연체없이 채무를 성실상환 할 경우 80%의 채무를 탕감 받을 수 있습니다.
장기 소액 연체자인 경우
장기 소액 연체자도 3년간 연체없이 채무를 성실히 상환할 경우 70%의 채무를 탕감 받을 수 있습니다.
7. 기초수급자 생계형 대출 – 어떤 상품들을 이용할 수 있을까?
미소금융 생계자금 – 정부지원대출
기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 취약계층 등이 이용할 수 있느 생계형 대출상품 입니다.
정부에서 지원하고 있는 대출상품이기 때문에 저렴한 금리로 이용하실 수 있습니다.
미소금융 생계자금 대출 자격조건
- 개인신용평점 하위 20% 이하
- 차상위계층
- 기초생활수급자
- 근로장려금 수급자
- 취약계층
여기서 말하는 취약계층이란 한부모가족·조손가족·다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업위기대응특별지역 거주자를 뜻 합니다.
위에 해당되시는 분들은 대출 자격조건에 부합한다고 보시면 되겠습니다.
대출한도
대출한도는 신청 자금에 따라 달라집니다.
미소금융 생계자금은 3가지 자금(자립자금, 교육비, 임차보증금)이 존재합니다.
먼저 자립자금의 대출한도는 1,200만원이고, 교육비 대출한도는 500만원 입니다. 마지막으로 임차보증금 대출한도는 2천만원 입니다.
대출금리
대출금리는 연 2.5%~3% 사이로 적용됩니다.
대출기간
대출기간은 최대 5년까지 설정 가능합니다.
8. 기초생활수급자 통장잔액과 압류에 관한 모든 것
기초생활수급자 생계급여는 통장잔액에 따라 줄어들까?
기초생활수급자 생계급여는 소득과 재산에 따라 줄어들 수 있습니다.
즉, 소득과 재산이 많아질수록 생계비가 줄어든다고 보시면 됩니다.
여기서 말하는 재산은 저축, 예금, 적금과 같은 금융재산을 뜻 합니다. 참고로 통잔잔액과 납입액도 모두 재산에 포함됩니다.
기초생활수급자 통장, 급여 압류 방지 방법
기초생활수급자 분들이 급여를 받거나 통장에 돈을 받을 때 압류되는 것을 어떻게 방지할 수 있는지 알아보겠습니다.
먼저 압류방지 통장을 이용하는 방법이 있습니다. 이 통장은 기초생활수급자의 급여만 입금되고, 그 외의 입금은 차단된 통장입니다.
이 압류방지 통장을 이용한다면 급여가 압류되는 것을 막을 수 있습니다.
압류방지 통장 개설 가능한 곳
- 시중은행
- 우체국
- 신협
- 새마을금고
압류방지 통장 개설 시 필요한 서류
- 수급자 증명서
9. 기초생활수급자 탈락조건
기초생활수급자 신청조건
기초생활수급자에 신청하시려면 소득인정액이 중위소득의 30%~50% 이하여야 합니다.
이 뿐만 아니라 부양의무자 기준도 충적하셔야 합니다.
즉, 소득기준과 부양의무자 기준 2가지를 충족할 경우 기초생활제도의 지원을 받을 수 있습니다.
이 때 지원 받을 수 있는 분야는 생계, 교통, 주거, 의료 분야 입니다.
기초생활수급자 자격조건 2가지
- 소득기준 – 중위소득의 30%~50% 이하
- 부양의무 기준 충족
위의 2가지 조건을 만족할 경우 기초생활수급자를 신청할 수 있습니다.
그럼 중위소득이 정확히 얼마인지 정리해보겠습니다.
기초생활수급자 자격조건(중위소득)
2021년 4인 가구 기준 중위소득액은 4,876,290원 입니다.
이때 중위소득의 30% 이하인 경우엔 생계급여, 40% 이하인 경우엔 의료급여, 45% 이하인 경우엔 주거급여, 50% 이하인 경우엔 교육급여를 신청하실 수 있습니다.
이 퍼센트지를 금액으로 환산하면 아래와 같습니다.
- 생계 급여(30% 이하) – 1,462,887원
- 의료 급여(40% 이하) – 1,950,516원
- 주거 급여(45% 이하) – 2,194,331원
- 교육 급여(50% 이하) – 2,438,145원
기초생활수급자 자격조건(부양의무 기준)
- 부양의무자가 없는 경우
- 부양의무자가 있지만 부양할 능력이 없는 경우
- 부양의무자가 있지만 소득이 거의 없거나 적어서 부양비 지원을 받기 어려운 경우
기초생활수급자 탈락조건
기초생활수급자 탈락조건에 대해 알아보겠습니다.
먼저 위에서 정리해드린 중위소득과 부양의무 기준을 만족하셔야지 신청하실 수 있습니다.
이 두가지 조건을 만족하지 못한다면 기초생활수급자를 신청해도 탈락하십니다.
그리고 추가적으로 주의해야 하는 탈락조건들에 대해 알아보겠습니다.
만약에 자동차를 구매를 했는데 해당 차량 금액이 1200만원 입니다. 그럼 1200만원이 소득으로 잡히기 때문에 수급자 자격에서 탈락할 수 있습니다.
그리고 차량 중에 일반 재산 환산율이 4.17% 적용되는 자동차들이 있습니다.
이것도 주의해야 되는 부분이기 때문에 기초생활수급자를 신청하실 분들은 관할 주민센터에 꼭 문의해보시기 바랍니다.
10. 결론
신불자 또는 기초생활수급자인 분들께서도 대출이 가능합니다.
다만 두가지 모두에 해당되시는 분들께서는 대출 받기가 조금 까다롭지만 어느정도 기간을 두고 준비하신다면 충분히 가능하니 참고하시기 바랍니다.