카드론 대환대출 꼭 해야 하는 이유, 잘 받는 방법, 가능한 곳 등에 대해 정리해보려고 합니다.
지금 이 글을 보시는 분들은 대부분 카드론을 이용하고 계실겁니다.
그리고 이용하고 있는 카드론을 대환대출을 통해 갚아야 하는지에 대해 고민하고 계실겁니다.
이에 대한 자세한 답변을 해드리려고 포스팅을 하게됐습니다.
그러니 잠깐이라도 시간을 내셔서 제가 정리한 내용을 꼭 참고하시기 바랍니다.
모르시는 것과 아시는 것의 차이가 크니 꼭 참고 바랍니다.
1. 카드론과 대환대출의 의미
카드론이란 무엇일까?
카드론이란 신용카드사와 제휴를 맺은 업체(은행)에서 대출을 받는 것을 의미합니다.
이 때 대출 여부 및 한도, 금리 등 은 여러분들의 신용등급(신용점수)과 신용카드 이용실적에 따라 결정됩니다.
카드론을 이용할 경우 신용에 좋지 않은 영향을 끼칠 수 있고, 과도한 채무의 원인이 될 수 있기 때문에 사용에 있어 주의를 하셔야 합니다.
대환대출이란 무엇일까?
대환대출이란 기존에 이용하고 있던 대출을 보다 낮은 금리의 대출로 전환하는 것을 뜻합니다.
대환대출을 잘 활용한다면 경제적으로 큰 도움이 될 수 있습니다.
예를들어 20% 이상의 고금리 대출을 이용하다가 연 15% 금리의 대출로 대환대출을 한다면 훨씬 풍요로운 삶을 살 수 있기 때문입니다.
그럼 각각의 단어에 대해 어느정도 이해가 되셨을테니 카드론 대환대출을 왜 해야 하는지에 대해 알아보겠습니다.
2. 카드론 대환대출 꼭 해야 할까?(지금 당장 카드론을 갚아야 하는 이유)
카드론을 이용하면 신용점수가 하락할 수 있다.
카드론도 다른 대출들과 마찬가지로 이용을 할 경우 신용등급(점수)이 하락할 수 있습니다.
그렇기 때문에 웬만하면 빨리 갚는게 좋습니다.
만약 대출금을 갚을 여력이 안된다면 대환대출을 통해 저금리 대출로 전환하시는게 좋습니다.
그래야 조금 더 여유있게 대출금을 상환하실 수 있고, 이로인해 신용점수를 다시 높이실 수 있기 때문입니다.
카드론은 대출금리가 높은 경우가 많다.(대환대출로 금리를 낮추는게 유리함)
카드론은 대출금리가 높습니다.
대출절차가 간편해 편의성은 좋지만 대출금리가 높아 이자가 부담될 수 있습니다.
그렇기 때문에 대환대출을 통해 금리가 낮은 상품으로 갈아타는게 유리합니다.
3. 카드론 대환대출 잘 받는 방법
카드론에서 1금융권 대환대출로 갈아타는게 가장 좋다.
대환대출을 고려할 때 가장 좋은 방법은 1금융권 대환대출 상품을 이용하는 것 입니다.
1금융권 대환대출은 금리가 저렴하기 때문에 이자 부담을 확실하게 낮출 수 있습니다.
하지만 1금융권 대환대출은 조건이 까다롭기 때문에 다른 상품보다 이용하시기 어렵습니다.
정부지원 대환대출도 고려해보자.
연 20% 이상의 고금리대출을 이용하고 있는 분들이라면 정부에서 지원하는 대환대출 상품도 고려해보시기 바랍니다.
햇살론17을 이용하시면 연 17.9%로 대출이 가능합니다.
게다가 성실하게 이자를 상환할 경우 1년마다 최대 2.5%씩 금리를 인하해주기 때문에 잘만 활용한다면 이자부담을 크게 낮추실 수 있습니다.
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2금융권 저축은행의 대환대출도 카드론보다 나을 수 있다.
2금융권 저축은행의 대환대출도 금리가 높지만 카드론보다 낮은 상품들이 있습니다.
이를 잘 찾아서 현재 이용하는 대출보다 금리가 낮다면 적극적으로 이용하는 것도 한가지 방법입니다.
4. 카드론 대환대출 가능한 곳
고려저축은행 희망대론(대환)
카드론 대환대출이 가능한 곳 중 하나인 고려저축은행 희망대론(대환) 상품에 대해 알아보겠습니다.
해당 대환대출 상품은 직장인, 개인사업자(자영업자), 주부, 프리랜서 분들이 이용하실 수 있습니다. 단, 저축은행이나 캐피탈의 카드론 및 신용대출을 이용하고 있어야 하고 NICE 또는 KCB 신용점수가 500점 이상 되셔야지만 해당 대출을 통해 대환대출을 받을 수 있습니다.
대출한도는 300만원에서 7천만원까지 나오고, 대출금리는 연 13.54%~18.9% 사이로 적용됩니다.
대출기간은 12개월에서 96개월 사이로 설정해 이용하실 수 있습니다.
대출금 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 이용하실 수 있습니다.
대출을 이용하다가 이자를 연체할 경우엔 약정금에 3%가 더해져 연체금리가 적용됩니다. 이렇게 되면 이자 부담이 커지니 절대로 연체하지 않도록 주의하시기 바랍니다.
그리고 대출금을 중도상환할 경우엔 중도상환수수료가 발생합니다. 3년 이내에 상환할 경우에만 중도상환수수료가 발생합니다. 3년 이후부터는 중도상환수수료는 발생하지 않습니다.
- 중도상환수수료 = 기한전상환대출금액 X 2% X (대출잔여일수/대출기간)
NH농협은행 대환대출 – NH로 바꿈대출
오늘 소개한 대환대출은 1금융권 NH농협은행의 NH로 바꿈대출 입니다.
- 대환대출 한도 – 1억 5천만원 이하
- 대환대출 금리 – 연 1.99%
- 대환대출 기간 – 1년
- 상환방법 – 만기일시상환, 마이너스통장 대출상환
NH로 바꿈대출(대환대출) 신청 자격조건
- 대환대출을 하시려는 직장인 급여소득자
- 재직기간이 1년 이상인 법인기업체 직장인
- 최근 귀속년도 소득금액이 3천만원 이상인 분
- 국민건강보험 가입이력이 동일한 사업장에서 1년 이상 되신 분
추천글
5. 저금리 대환대출 찾는 꿀팁(대출 갈아타기 할 때 필독)
대환대출 플랫폼 활용하기
대환대출 플랫폼을 활용하면 대환대출을 할 때 금융기관을 직접 찾아갈 필요가 없습니다.
대환대출 플랫폼 앱을 활용하면 여러 대출상품을 자동으로 비교해주기 때문에 현재 내 상황에서 이용할 수 있는 최적의 대환대출 상품을 쉽게 찾을 수 있습니다.
해당 서비스는 은행과 저축은행, 카드사, 캐피탈사 등 53개 금융회사의 대출상품을 비교해주기 때문에 굉장히 편리한 대환대출 플랫폼이라고 보시면 됩니다.
| 대환대출 플랫폼 53개 금융회사 목록 | |
| 금융권 | 금융회사 |
| 은행 | 산업, 농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 토스 |
| 카드 | 국민, 롯데, 우리, 삼성, 신한, 하나, 현대 |
| 저축은행 | SBI, OK*, 페퍼, 웰컴, 다올, 애큐온, 한국 투자, JT 친애, 신한, JT, KB, 모아, 대신, 키움, 예가람, 하나, 고려, HB |
| 캐피탈 | 롯데*, 우리금융, 하나, 한국, 현대, BNK, DGB, JB 우리, KB, NH |
또한 중도상환 수수료, 우대금리 정보도 정확하게 제공하기 때문에 대환대출을 비교할 때 소비자가 정말 간편하고 효율적으로 활용하실 수 있습니다.
| 대환대출 서비스를 이용할 수 있는 앱 | |
| 대출 비교 플랫폼 | 뱅크샐러드, 카카오페이, 네이버페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 |
| 금융회사 앱 | (은행) KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크, NH농협은행, SC제일은행, 기업은행, / (저축은행) JT저축은행, KB저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 신한저축은행, 페퍼저축은행, 한국 투자저축은행 / (카드) KB국민카드, 롯데카드, 우리카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드 / (캐피탈) BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB우리캐피탈, NH농협 캐피탈 |
6. 현재 사람들이 카드론 대환대출을 받는 이유 및 영향
카드론 대환대출 잔액 48% 증가: 서민들의 자금난과 그 영향
최근 카드론 대환대출 잔액이 1년 새 48% 증가한 것으로 나타났습니다. 이 현상은 서민들의 자금난이 심화되면서 ‘빚 돌려막기’가 늘어났다는 신호로 해석됩니다. 이번 포스팅에서는 카드론 대환대출의 증가 원인과 그 영향에 대해 살펴보겠습니다.
카드론 대환대출이란?
카드론 대환대출은 카드론을 이용한 뒤 제때 돈을 갚지 못해 연체한 차주가 이 돈을 상환하기 위해 재대출받는 상품을 의미합니다. 쉽게 말해, 기존 카드론을 상환하지 못한 이들이 새로운 대출을 받아 이전 대출을 갚는 방식입니다. 이는 자금난에 시달리는 서민들에게 일시적으로 상환 부담을 줄일 수 있는 방법이 되기도 합니다.
여신금융협회의 최근 통계
여신금융협회에 따르면 지난달 신용카드 9개사(롯데·BC·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민·NH농협)의 카드론 대환대출 잔액은 1조 4,903억 원으로 집계되었습니다. 이는 지난해 10월의 1조 101억 원보다 47.5% 증가한 수치입니다. 또한, 직전 달인 올해 9월의 1조 4,014억 원보다도 6.3% 증가했습니다.
상환 부담과 신용등급 하락
카드론 대환대출을 통해 당장의 상환 부담은 줄일 수 있지만, 이는 기존 카드론보다 금리가 높아지고 신용등급이 떨어질 수 있는 위험을 동반합니다. 이는 장기적으로 서민들의 금융 건강을 악화시킬 수 있는 요인이 됩니다.
카드론과 결제성 리볼빙 잔액 현황
서민들의 급전 창구로 꼽히는 카드론과 결제성 리볼빙 잔액은 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 10월 카드사들의 카드론 잔액은 38조 7,405억 원, 결제성 리볼빙 잔액은 7조 5,832억 원으로 집계되었습니다. 이는 각각 전 달(38조 4,170억 원, 7조 6,125억 원) 대비 소폭 줄어든 수치입니다.
카드론 금리와 리볼빙 수수료율 상승
최근 카드론 금리와 리볼빙 수수료율은 상승 추세를 보이고 있습니다. 10월 카드론 평균 금리는 14.42%로 9월의 14.07%보다 0.35%포인트 상승했습니다. 결제성 리볼빙 수수료율 평균은 16.65%로 9월의 16.55%보다 0.10%포인트 올랐습니다.
카드사들의 연체율 증가
카드사들의 연체율도 지속적으로 오르고 있습니다. 3분기 말 기준 전업 카드사 7곳의 카드론 대환대출을 포함한 평균 연체율은 1.67%로 지난해 같은 기간과 비교해 0.60%포인트 증가했습니다. 이는 경제적 어려움이 지속됨에 따라 연체율이 더욱 높아지고 있음을 시사합니다.
카드론 대환대출 현 상황에 대한 요약정리
카드론 대환대출의 급증은 서민들의 자금난이 심화되고 있음을 나타내는 중요한 지표입니다. 이는 단기적으로는 상환 부담을 줄여줄 수 있지만, 장기적으로는 높은 금리와 신용등급 하락 등으로 인해 더 큰 금융적 부담을 초래할 수 있습니다. 따라서 재정 상황을 철저히 점검하고, 무분별한 대출보다는 재무 건전성을 유지하는 방향으로 금융 계획을 세우는 것이 중요합니다.
7. 결론
카드론을 이용하고 계신 분들 중 금리인하를 위해 대환대출을 하시려고 하신다면 오늘 정리한 내용들을 꼭 알아두시기 바랍니다.
카드론의 장점과 단점에 대해 이해하실 수 있을 것이고, 대환대출의 필요성에 대해 아실 수 있을 겁니다.