요즘 TV에서는 난리다. 무이자 광고! 그 광고를 보고 순진하게도 무이자라는 말만 믿고 접근하는 순간부터 인생 종치는 길로 다가선다는 것을 많은 사람들이 겪어보고 나서야 이를 알게 된다. 얼마 전 M**언론 ‘뉴스 뒤(?)’에서 문제점을 아주 얕은 수준으로 제기 한바 있다. 무이자로 피해를 보는 사람이 소개 되었으나 이는 빙산의 일각이다. 소위 무이자 대출의 함정과 그 파괴력을 깊이 있게 감안 한다면 얼마나 국민경제를 파탄으로 몰고 가는지 자세히 고찰할 필요가 있다.
무이자 광고를 낚시에 비유하자면 ‘청산가리를 잔뜩 바른 떡밥’이라고 정의하고 싶다. 한국의 금융기관의 관행을 보라! 은행이나 신용카드로 30일 무이자? 절대 불가능하다. 물론 직장 빵빵하고 신용도 좋은 사람은 온라인 한방이면 당일 마이너스 몇 백도 가능하다. 그러나 신용도가 좀 낮은 사람이면 그야말로 은행 문턱은 ‘돌 지난 아기 앞의 육상허들’이다. 물론 담보력 있는 사람은 한참 걸려서 대출 받겠지만 말이다. 돈 몇 백 쓰자고 담보들이대고 근저당 설정하는 독특한 사람을 제외하면 돈 못 빌린다.
Ⅱ. 본론.
1. 무이자 정말 ‘무이자’ 인가?
요즘 모든 금융기관의 신용평가라는 잣대는 거의 절대적이다. 따라서 모든 금융이용자의 신용정보가 시스템이나 기관을 통해 한 곳에 모이면 이를 토대로 점수를 매기고 이를 적용하여 신용공여 한도를 책정한다. 따라서 신용점수가 절대 적인 상황에서 사실상 신용도가 대출액여부와 대출액을 결정하는 최우선 요소는 주지의 사실이다.그러나 이를 잘 아는 사람도 드물고 안다고 해도 별 관심 안 둔다.
인터넷 혹은 전화로 그냥 대출 대상이 되는지 알아보려고 (자만심이든 무지의 소치이든 ‘무식하면 용감하다’고 했지 않던가?) 전화질 하거나 인터넷으로 주민번호 공개하고 동의 누르거나 대답하면 (자동 녹취된다) 동의한 것으로 간주 되면 그 즉시 신용조회 기록에는 두 둘도 아닌 딱 한 줄 남는다. 예를 들자면 ‘**크레디트 **년 **월 **일’로 표기된다.
이 단 한건의 표시로 1등급이든 5등급이든 간에 ‘대출 불가능 대상자’자로 전락한다. 1금융권에서는 대부업체에서 돈을 빌리려 시도한 흔적 자체만으로 사실상 ‘신용불량 대기자’로 구분하는 것은 공공연한 사실이다. “아니 상담만 했는데 왜 그러냐?” 소위 ‘맑은 날 우산 빌려주고 비오는 날 빼앗아가는 우리나라 은행들을 모르시는 순진한 말씀이다.
이쯤에서 결론 한방 때려준다면 ‘무이자의 대가’는 돈이 아닌 그 사람의 ‘신용점수를 듬뿍 아주 듬뿍”먹어 치운다는 것이다. 그러나 더 큰 문제는 신용점수는 ‘돈을 주고도 살 수 없다는 점’이 가장 큰 장점(대부업체에게는)이자 치명적 약점(금융소비자)이다.
2. 그 다음 어떻게 전개가 될 것인가?
진짜 무서운 것이 바로 그 다음이다. (이것이야 말로 대부업체 관계자 제위(?)들이 노리는 가장 큰 수확인 것이다.) 그러한 상황에서 1, 2금융권에서 대출해 줄 리 없는 것은 당연할 것이고 어디로 대출을 받으러 가야할까? 답은 또 대부업체를 통해서 돈을 빌린다는 것이다. 이쯤 이야기 하면 답은 바로 나온다. 무이자 광고를 가만히 들여다봐라 ‘신규고객에 한함’ 이거? 기존 대출고객이야 가두리 양식장에 잡아 놓은 물고기인데 무이자 해줄 이유도 없지 않은가? 다른 가두리 양식장 고기도 퍼 올리겠다는 속셈은 빤한 것이고 그렇다면 뭐냐? 저기 청정바다에 유유자적 뛰어 노는 수많은 싱싱한 고기를 낚아 올리는 수밖에 없지 않은가? 은행들이 신용등급 좋은 싱싱한 자연산 활어를 고집하는 상황에 신용등급을 까먹으며 무이자 쓰는 사람 말릴 이유가 전혀 없다는 것이다.
Ⅲ. 결론
결론은 애초부터 대부업 애들은 “무이자로 돈을 빌려주는 선행을 베풀며 회사를 홍보하는 목적은 ‘파리 *대가리’ 만큼도 없고 ‘오히려 멀쩡한 신용등급을 가진 ‘1.2금융권 고객을 무이자로 유인하여 ’신용정보‘라는 족쇄를 채워 영구불멸 자신의 봉(호구)으로 만드는 것”이 그들의 지상과제이며 목표라는 것임은 의심의 여지가 없다.
이런 꼼수를 모르고 ‘무이자 광고’에 현혹되어 폭발적 관심을 표현하며 자신의 신용을 통으로 들어다 바치며 그들의 노예가 되는 사람들보면 안타깝다. 특히 무차별적인 이러한 광고는 어린이나 청소년에게도 왜곡된 금융관을 심어주기에 충분하고 아주 젊은 시절부터 대부업과 관계를 맺게 하는 무서운 결과를 초래하여 서민경제 왜곡 부작용이 예견되기에 조속히 규제되고 금지 되어야 한다.
고금리로 대부업체가 망하고 있는데 이건 앞으로 저신용자에게 안좋을 수 있다?
요즘 대부업체가 망하고 있다는 기사들을 많이 접할 수 있습니다. 그 이유에 대해서 정리해보려고 합니다. 그리고 추가적으로 대부업체가 망하면 대출이 어려운 저신용자에게 왜 악영향을 주는지도 정리해보겠습니다.
대부업체가 망하고 있는 이유
법정 최고금리가 연 20%로 정해져 있다
대출해주고 떼이는 돈이 많다
일단 대부업체가 망하고 있는 첫번째 이유는 법정 최고금리가 20%로 고정되있기 때문입니다.
2금융권이나 대부업체는 자금을 조달하려고 여신전문채권을 발행합니다. 쉽게 말하면 1금융권에서 돈을 빌려다가 일반 고객들에게 대출을 해주는 것 입니다.
예전에 금리가 낮을 때에는 연 4% 정도로 1금융권에서 돈을 빌렸고 이걸 8~10% 정도로 대출을 해줬습니다. 하지만 지금은 금리가 높아져 7~10% 정도로 돈을 빌려야 합니다. 그럼 이걸 가지고 돈을 벌려면 15~20% 정도의 금리로 이자를 받아야 합니다.
사실 저렇게 고금리로 대출을 해줘도 직원 인건비, 대출 임대료, 광고료 등을 지출하고나면 수익률이 현저하게 낮아져 힘들어지고 있는 상황입니다.
그리고 두번째 이유는 버는 돈보다 떼이는 돈이 많아지고 있습니다.
요즘에는 밤늦게 전화만 잘 못 걸어도 협박죄 등으로 역고소를 당할 수 있습니다. 그리고 개인회생이나 파산신청을 한 사람들에게는 독촉전화도 할 수 없습니다. 잘못하면 벌금을 물어야 하는 경우도 많습니다.
요즘엔 채무가자 완전히 갑이기 때문에 채무자가 돈 없다고 빌린돈 못갚는다고 배째라는 식으로 나오거나 파산신청을 해버리면 돈을 돌려 받기가 굉장히 힘들어집니다.
이러한 이유들 때문에 산와머니, 러시앤캐시 같은 유명한 대부업체들이 한국에서 철수하고 있습니다.
근데 이게 앞으로 문제가 될 수 있습니다. 결국 대출이 어려운 저신용자들은 대부업체 대출을 못 받으면 불법 사금융에서 돈을 빌려야 되기 때문입니다.
불법 사금융은 정식으로 등록된 대부업체와는 다릅니다. 인정사정 안봐주고 돈을 받아내기 때문에 인생이 정말 꼬일 수 있습니다.
대부업체 대출 후기, 장점과 단점, 사람들이 왜 대부업체 대출을 찾는지, 이용시 반드시 알면 좋은 꿀팁, 좋은 대부업체 대출 고르는 방법 등에 대해 정리해보려고 합니다.
대부업체에서 대출을 받으시려고 한다면 오늘 포스팅을 반드시 참고하시기 바랍니다.
1. 대부업체 대출 왜 찾는걸까?
대부업체 대출을 찾는 사람은 신용등급이 낮은 저신용자, 상환능력이 낮은 사람이다
대출을 받을 때 가장 중요한 것은 신용등급, 소득, 상환능력이라고 볼 수 있습니다. 사실 소득이 상환능력이라고 봐도 무방합니다.
아무튼 대부업체 대출을 찾는 분들은 신용등급이 낮고, 소득이 낮은 분(상환능력이 낮은 분)일 확률이 높습니다. 대부업체 대출을 이용하는 분들은 대다수 이런 경우가 많기 때문입니다.
여기서 명심해야 할 것은 아무리 돈이 급해도 무작정 대부업체에서 대출을 받는다면 굉장히 위험합니다.
그럼 돈이 급하게 필요한 경우 어떻게 해야할까?
요즘에는 저신용자나 저소득자 분들이 이용할 수 있는 정부지원대출들이 많기 때문에 이런 상품부터 알아보시는게 좋습니다.
만약 이런것도 정말 이용할 수 없어 어쩔 수 없이 대부업체 대출을 이용해야 한다면 제가 아래에서 정리해드린 내용(좋은 대부업체 대출 고르는 방법)을 반드시 참고하시기 바랍니다.
2. 대부업체 대출 장점과 단점
대부업체 대출 장점
대부업체 대출은 일단 대출심사를 받았을 때 승인이 잘되는 편입니다. 저신용자나 저소득자나 대출이 잘 나옵니다. 또한 개인회생을 하신 분들이나 기대출이 많은 분들도 대출이 가능합니다.
대출 속도도 굉장히 빠른 편입니다. 신청하고 1시간만에 입금이 되는 경우도 많습니다. 보통 1금융권이나 2금융권(저축은행, 캐피탈) 대출을 받으면 대출승인까지 시간이 제법 소요됩니다. 하지만 대부업체 대출은 빠르게 진행되기 때문에 즉시대출이나 당일대출이 필요한 분들, 급전이 필요한 분들에게 도움이 될 수 있습니다.
법정 최고금리를 초과하는지 반드시 확인하셔야 합니다. 현재 법정 최고금리는 연 20% 입니다.
만약 대부업체 대출을 받으려고 하는데 법정 최고금리인 연 20%를 초과한다면 절대 이용하시면 안됩니다.
참고로 대부업체에서 법정금리를 초과하는 이자를 받았다면 이는 형사처벌 대상이 될 수 있습니다. 그리고 대출을 받은 채무자는 이자 지급을 거부하거나 반환 청구를 할 수 있습니다.
대부업체 대출 기록을 꼭 삭제하자
만약 대부업체에서 대출을 받으셨던 분들이라면 반드시 알아야 할 내용입니다. 대출원금과 이자를 모두 상환하실 경우 반드시 대출 기록을 삭제해달라고 요청해야 합니다.
보통 대부업체는 규모가 작기 때문에 자동으로 대출 기록이 삭제되지 않는 경우들이 있습니다. 이게 삭제가 안되면 대부업체 대출을 안갚은 것으로 판단되기 때문에 여러분들의 신용에 좋지 않습니다. 그러니 반드시 대부업체 대출을 모두 갚았다면 대출 기록을 삭제해달라고 하시기 바랍니다.
대부업체 소액대출 후기 – 소액대출이면 그나마 리스크를 줄일 수 있다
대부업체 대출은 금리가 높은 고금리대출이기 때문에 리스크가 굉장히 높습니다. 하지만 소액대출인 경우엔 대출원금이 작기 때문에 그나마 조금은 나을 수 있습니다.
예를들어 대출금리가 19%인 고금리대출을 받았다고 가정해보겠습니다. 만약 대출원금이 5천만원이면 이자를 감당하기 힘들 겁니다. 특히 대부업체 대출을 이용하시는 분들은 경제적으로 힘든 분들이 많기 때문에 이자 감당이 더욱 어려울 겁니다. 보통의 경우 다른 기대출도 많고, 소득도 낮은 경우들이 많기 때문입니다.
하지만 대출원금이 50만원 정도면 연 19%의 고금리 대출이라도 이자가 그렇게까지 크지는 않습니다. 물론 이것도 경제적으로 힘들다면 부담이 될 수는 있습니다.
그렇기 때문에 대부업체 대출은 이용하지 않는게 가장 좋습니다. 다만 정말 어쩔 수 없이 이용해야 하는 상황이라면 최대한 적은 금액만 대출을 받는게 좋습니다. 그리고 최대한 짧게 이용하시는걸 추천드립니다.
대부업체 대출 후기 – 심사승인이 쉽고, 신청하면 1시간만에 입금이 가능하다
대부업체는 대출 난이도가 일반 시중은행보다 낮습니다. 그렇기 때문에 저소득자나 저신용자 분들이 많이 이용합니다.
보통 대출이 어려운 기대출 과다자, 연체자, 신용불량자, 저신용자, 저소득자 분들에게도 대출을 해주는 경우들이 있기 때문에 급전이 필요한 분들이 많이 찾는다고 보시면 되겠습니다.
이것만 보시면 “대부업체 대출이 좋구나” 라는 생각이 드실 겁니다. 어떤 일이든지 명암이 존재합니다. 그만큼 대출이 쉽다면 그만큼 리스크가 높다는 뜻 입니다.
대출이 수월한 만큼 대출금리가 높기 때문에 매달 상환해야 하는 이자가 굉장히 높습니다.
이런 이유 때문에 대부업체 대출이 위험하다는 얘기를 하는 것 입니다.
대부업체 대출 장점과 단점을 한가지씩 얘기 했으니 이번엔 다시 장점에 대해 이야기 해보겠습니다.
대부업체 대출은 빠른 대출이 가능합니다. 신청을 하고 1시간 만에 대출금이 입금될 정도로 빠릅니다. 물론 모든 곳이 그런건 아니지만 대체로 빠르게 이용이 가능합니다.
그래서 급전이 필요한 분들이 대부업체 대출을 활용하는 경우들도 있습니다.
안전대부 후기
안전대부는 소규모 대부업체가 아닙니다. 금감원에서 우수 대부업체로 선정된 업체입니다.
규모가 있는 곳이기 때문에 전국적으로 고객을 유치하고 있는 곳이라고 보시면 되겠습니다.
아무래도 규모가 있기 때문에 쉽고 빠르게 대출이 가능하고 전문상담원에게 빠르게 전화상담도 가능합니다.
혹시 안전대부에서 대출을 받으실 분들이라면 아래 안전대부 대출 후기에 대해 꼭 읽어보시기 바랍니다.
신용등급 3~6만 유지해라 대출은 소액은 예금담보대출(자기가 부은 돈으로 담보, 즉 내 돈을 담보로 하는거기 때문에 신용등급 영향x 은행에서 오히려 상환하면 더 자기네 충성고객이라고 생각함) , 그리고 큰 돈도 1금융권으로 대출해라. 신용카드 연체안하고 상환만 잘하면 된다
주말 대부업체 대출 가능한 곳인 애플론 무직자대출에 대해 알아보겠습니다. 해당 상품은 최대 3천만원까지 한도가 나오는 대부업체 대출 상품입니다. 인터넷이나 모바일로 신청할 수 있기 때문에 비대면으로 대출을 받을 수 있다는 장점을 가지고 있습니다. 다만 대출금리가 높으니 이용하실 때 자신이 감당할 수 있는 범위 내에서 이용하시기 바랍니다.
무직자 주말대출이 가능한 1금융권 카카오뱅크 비상금대출에 대해 알아보겠습니다. 휴대폰 대출이 가능해 비대면으로 신청이 가능하고, 365일 24시간 대출 또한 가능해 편리한 상품입니다. 게다가 1금융권 대출이라 금리도 저렴한 편에 속합니다. 대출조건도 까다롭지 않아 대부분 이용하실 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
무서류 주말대출이 가능한 1금융권 하나은행 비상금대출에 대해 알아보겠습니다. 해당 상품은 24시간 휴대폰 대출이 가능하고, 대출서류도 무서류로 이용이 가능해 복잡한 서류들을 따로 준비하지 않아도 되는 장점을 가지고 있습니다. 그리고 1금융권 대출이라 저금리로 이용이 가능하다는 장점도 있습니다.
주말 100만원 소액대출 가능한 곳인 핀크 생활비대출에 대해 알아보겠습니다. 핀크 생활비대출은 휴대폰 본인인증만 하면 대출심사가 끝나기 때문에 굉장히 빠르고 간편하게 이용하실 수 있습니다. 그리고 365일 24시간 대출이 가능하기 때문에 급전이 필요한 분 또는 생활비가 필요한 분들이 활용하기에 좋은 상품입니다.
위와 같이 몇가지 항목만 입력하고 계산하기 버튼을 누르면 월 상환액과 총 대출이자를 계산해줍니다. 그리고 매달 원금과 대출이자를 얼마씩 납입해야 하는지도 같이 계산해줍니다. 참고로 저는 30년을 예시로 했기 때문에 30년에 대한 데이터가 출력됐지만 전부 캡쳐하기엔 너무 길어서 5회차까지만 사진으로 첨부했습니다.
대략적으로 아래와 같이 쭉 나온다고 보시면 되겠습니다.
회차
납입원금
대출이자
월상환금
대출잔금
1
44,239 원
833,333 원
877,572 원
99,955,761 원
2
44,607 원
832,965 원
877,572 원
99,911,154 원
3
44,979 원
832,593 원
877,572 원
99,866,175 원
4
45,354 원
832,218 원
877,572 원
99,820,821 원
5
45,732 원
831,840 원
877,572 원
99,775,089 원
6
46,113 원
831,459 원
877,572 원
99,728,976 원
7
46,497 원
831,075 원
877,572 원
99,682,479 원
8
46,885 원
830,687 원
877,572 원
99,635,594 원
9
47,275 원
830,297 원
877,572 원
99,588,319 원
10
47,669 원
829,903 원
877,572 원
99,540,650 원
상환방법은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 중 선택하실 수 있고 대출종류는 정말 다양하게 많이 있습니다. 주택담보대출, 자동차담보대출, 신용대출, 비상금대출, 정부지원대출 등 다양하게 옵션이 있기 때문에 본인이 이용하려는 대출을 선택하시면 됩니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출은 1금융권 소액대출 상품입니다. 휴대폰으로 신청이 가능하고 빠른 대출이 가능하기 때문에 핸드폰 급전 대출이 필요한 분들이 활용하실 수 있습니다.
최대 300만원까지 한도가 나오고, 연장을 할 경우 최대 10년까지 이용하실 수 있습니다.
서출서류도 따로 없어 이용하실 때 간편하게 신청하실 수 있습니다.
급전이 필요해 핸드폰으로 대출을 신청했는데 복잡한 서류들을 준비해달라고 한다면 굉장히 번거롭고 시간도 많이 걸릴 것 입니다. 하지만 신한은행 쏠편한 비상금대출은 그럴 필요없이 빠르게 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있고 대출금리도 다른 상품 대비 저렴한 편이니 알아두시면 도움되실 겁니다.
유사암은 기타 피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양처럼 암과 비슷하지만 증식이나 전이를 하지 않기 때문에 암으로 분류되지 않는 질병을 의미합니다. 그렇기 때문에 유사암의 경우는 일반암과 따로 구분지어 좁은 범위로만 보장을 하거나 아예 보장하지 않습니다. 만약 유사암을 위해 암보험에 가입하신다면 보험 약정을 자세히 읽어보셔야 합니다.
소액암은 자궁암, 유방암, 방광암, 전립선암처럼 다른 암과 비교했을 때 치료가 간편하고 비용도 적게드는 암을 뜻 합니다. 이러한 소액암은 보통 진단비의 10~20%의 수준만 보장합니다.
고액암이란 소액암과는 반대되는 개념입니다. 치료가 어렵고 비용도 많이 드는 암을 뜻 합니다. 일반적으로 5천만원 이상 치료비가 발생하기 때문에 일반적인 암보험 진단비로는 부족할 수 있습니다. 만약 고액암 때문에 암보험을 가입하신다면 고액암 특약을 추가하시는게 좋습니다. 참고로 3대 고액암이나 5대 고액암까지만 보장하는 경우도 많기 때문에 가입할 때 반드시 약관을 잘 읽어보셔야 합니다.
