정부지원 무보증 서민대출 자격조건, 종류 등에 대해 모두 정리해봤습니다. 많은 분들이 이용하고 있는 햇살론, 햇살론15, 햇살론 유스, 미소금융, 사잇돌2, 새희망홀씨, 버팀목 전세자금대출, 국민행복기금, 징검다리론, 사회복지론 같은 상품들 위주로 정리해봤으니 오늘 정리해드리는 내용들을 꼭 한번씩 읽어보시기 바랍니다.
1. 정부지원 무보증 서민대출 가능한 곳(자격조건 및 종류 등)
정부지원 무보증 서민대출 – 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 대부업체 대출조차 받기 어려워 불법 사금융 대출을 받아야 하는 저신용자, 저소득자 분들을 지원하기 위해 만들어진 정부지원대출입니다.
대출한도가 100만원까지 나오기 때문에 소액생계비대출이 필요한 분들 또는 정부 생활자금 대출이 필요한 분들이 이용하기에 적합합니다.
대출금리는 최초 대출 시 연 15.9%로 적용됩니다. 하지만 연체없이 이자를 성실상환 할 경우 6개월마다 3%씩 금리를 감면해줍니다. 최대 6%까지 감면해주기 때문에 이러한 감면 혜택을 모두 받을 경우 연 9.9%의 금리로 대출을 이용할 수 있는 것 입니다.
다른 정부지원 저금리 대출처럼 엄청나게 저금리 대출은 아니지만 최저신용자 분들이 이용할 수 있는 다른 상품들과 비교했을 때에는 정부지원 저금리 대출이라고 볼 수 있습니다.
대출조건이 신용평점 하위 20% 이하인 분, 연소득이 3,500만원 이하인 분들일 경우 신청할 수 있는 상품이기 때문에 무직자, 저소득자, 저신용자 같은 분들 모두 신청하실 수 있습니다. 또한 생활자금대출 목적으로도 이용이 가능합니다.
- 대출한도 – 최대 100만원
- 대출금리 – 연 15.9%(연체없이 성실상환시 최저 연 9.9% 금리로 이용 가능)
- 대출기간 – 1년(성실상환시 5년까지 연장 가능)
- 상환방법 – 만기일시상환
- 소액 생계비 대출 후기, 자격 조건 총정리 – 모르고 이용하면 손해
- 서민금융진흥원 소액생계비대출 후기 총정리(이용 전 필독)
- 소액 생계비대출 신용불량자 이용 가능할까?
- 소액 생계비 대출 100만원 받는 꿀팁
정부지원 무보증 서민대출 – 햇살론
“햇살론”은 정부에서 제공하는 저금리 대출 상품으로, 주로 저소득층을 위해 마련되었습니다. 이 대출은 신용등급이 낮은 사람들도 저금리로 이용할 수 있도록 돕기 위해 만들어졌습니다.
이 대출의 특징은 다음과 같습니다:
- 대출 한도: 최대 1,500만원
- 대출 금리: 연 10.5% 이내
- 대출 기간: 3년 또는 5년
- 대출 자격: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급이 6~10등급인 분들
“햇살론”은 목적에 따라 다섯 가지 종류(생계자금, 창업자금, 사업운영자금, 긴급 생계자금, 대환자금)로 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어 생계자금의 경우 최대 1,500만원까지 지원되며, 대출 금리는 6~9% 정도로 적용됩니다.
대출 기간은 5년 이내로 제한되며, 대출을 받을 수 있는 자격은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하인 사람들 중에서 신용 등급이 6~10등급인 분들입니다. 또한 근무를 3개월 이상 한 사람들만 해당 대출을 신청할 수 있어 소득이나 신용 등급이 낮은 근로자에게도 가능성을 열어줍니다.
이 “햇살론”은 원래는 오프라인에서 신청할 수 있었으나, 2018년부터는 온라인으로도 신청할 수 있게 변경되었습니다. 자세한 내용은 서민금융진흥원 사이트에서 확인하실 수 있습니다.
정부 자금 지원 무보증 대출 – 사잇돌2
사잇돌 대출은 고금리대출을 받고 힘들어하고 있는 분들을 위해 만들어진 중금리 신용대출 상품입니다. 중신용자나 저신용자 분들이 이용할 수 있는 상품이며 SGI 서울보증과 연계된 상품이라고 생각하시면 되겠습니다.
대출한도는 2천만원, 대출금리는 최저 연 8.9%, 대출기간은 최대 5년 동안 설정해 이용하실 수 있습니다.
대출을 받으시려면 아래와 같은 자격조건을 갖추셔야 합니다.
사잇돌2 대출 자격조건
- 신용 등급 1~8등급 이내인 분
- 근로소득자(직장인) – 신청일 기준 5개월 이상 재직중이면서 연소득이 1,200만원 이상인 분
- 사업소득자(개인사업자) – 신청일 기준 4개월 이상 사업을 영위하고 있고 연소득이 600만원 이상인 분
- 연금소득자 – 신청일 기준 연금을 1회 이상 수령한 분이면서 연금소득이 연 600만원 이상인 분
1금융권, 2금융권에서 모두 이용이 가능한 상품이고 표준형, 간편형, 대환형, 채무조정졸업자형이 있습니다. 이 중에서 자신에게 맞는 것을 선택해 이용하시면 됩니다.
최저신용자를 위한 정부지원 서민대출 – 햇살론15
햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자 분들을 지원하기 위해 만들어진 정부지원 서민대출 상품입니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
개인신용평점 조건
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
연소득 조건
- 4천5백만원 이하
대출한도는 2천만원까지 나오고, 대출금리는 연 15.9%로 적용됩니다. 참고로 연체없이 이자를 성실상환할 경우 1년마다 1.5%~3%씩 금리 인하 혜택을 받아보실 수 있습니다. 즉, 처음에는 금리가 부담될 수 있지만 연체하지 않고 이용할 경우 이자 부담이 점점 줄어듭니다.
대출기간은 3년과 5년 중 선택하시면 되고, 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
대출 이용절차는 다음과 같습니다.
- 일반보증 (은행)
- 자격조회 (상담)
- 신청접수
- 보증심사 및 승인신청
- 약정체결 및 보증서 발급
- 대출실행
정부 특례 지원 무보증 대출 – 햇살론15 특례보증
햇살론15 특례보증은 급여를 현금으로 수령하는 분, 채무조정 성실상환자, 재직기간이 3개월 미만인 분, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분과 같은 분들이 이용할 수 있는 대출이라고 보시면 됩니다.
쉽게말해 위의 조건에 해당하시는 분들은 은행의 표준화된 심사로는 대출 받기가 쉽지 않습니다. 하지만 햇살론15 특례보증을 이용하면 대출이 가능합니다.
햇살론15 특례보증 이용방법
- 특례보증 (서민금융 통합지원센터)
- 종합상담
- 맞춤대출 연계
- 정밀심사 및 보증승인
- 접수증 발급 또는 문자안내
- 대출실행
무직자 정부지원 서민대출 – 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년(무직자), 사회초년생 분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 상품입니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
공통조건
- 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자
취업준비생 대출조건
- 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
사회초년생 대출조건
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
대출한도는 1인당 최대 1,200만원까지 나옵니다. 대출금리는 연 3.6%~4.5% 사이로 적용되고, 대출기간은 최대 15년까지 설정해 이용하실 수 있습니다. 참고로 취업준비생, 사회초년생, 사회적배려 대상자 등에 따라 대출금리와 기간 등이 달라질 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
햇살론 유스는 보증상담 및 심사를 서민금융진흥원에서 먼저 진행하고, 대출신청을 협약은행인 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 하시면 됩니다.
- 햇살론 유스 후기 총정리(특정자금, 대출, 부결, 비대면 대출 후기 등)
- 햇살론 유스 보증심사 기간 얼마나 걸릴까?(당일, 3일, 5일, 일주일)
- 햇살론 유스 부결 사유 총정리(기대출 과다자, 휴대폰 미납, 재신청)
- 햇살론 유스 서류와 부결사유 총정리 : 대출 전 필독
- 햇살론 유스 부결되는 이유는 딱 5가지다 : 승인 안된분 필독
1금융권 생계자금 서민대출 – 새희망홀씨
새희망홀씨 대출은 저신용자나 사회초년생 분들을 지원하기 위해 만들어진 정부지원 서민대출 상품입니다. 1금융권에서 대출이 가능한 상품이기 때문에 대출금리가 저렴한 편에 속하고, 신용등급도 덜 하라한다고 보시면 되겠습니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 연 10.5% 이하
- 대출 기간 : 2년 ~ 5년
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용등급이 6~10등급 이내인 분
새희망홀씨 대출은 최대 5년 동안 이용할 수 있습니다. 그리고 성실상환자이거나 사회적 취약계층에 해당된다면 우대금리를 받을 수 있으니 이 부분들 반드시 대출하시기 전에 체크해보시기 바랍니다.
대출조건을 보시면 아시겠지만 소득이 적고, 신용이 낮은 분들이 활용할 수 있는 상품입니다. 단, 기대출이 과도하게 많은 경우엔 대출이 거절될 수 있습니다.
그리고 재직기간이 3개월 이상인 직장인 분들(4대보험 3개월 이상 가입자), 6개월 이상 개인사업을 영위하고 있는 분들도 대출이 가능합니다.
새희망홀씨 대출은 조건이나 은행에 따라 필요한 서류들디 달라지기 때문에 이용하려는 은행에 맞춰 준비하시는게 중요합니다. 그러니 먼저 어떤 은행에서 이용할지부터 정하시는게 좋습니다.
정부지원 서민대출 – 징검다리론
징검다리론은 4대 서민 정책상품(햇살론, 미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 이용하다가 완제한 분 또는 2년 이상 성실상환 하신 분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 참고로 신용등급이 5등급 이상은 되셔야 합니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만원 이내
- 대출 금리 : 연 9% 대
- 대출 기간 : 5년 이내
징검다리론은 4대 서민대출인 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨를 2년 이상 성실히 상환하신 분(대출금액 75% 이상 상환한 분)이 이용하실 수 있는 상품입니다.
보통 정부지원 서민대출을 성실히 상환하신 분들은 신용등급이 5등급까지 올라갑니다. 이렇게 되면 더이상 정부에서 지원하는 서민대출을 이용하기 어려워 집니다. 그래서 울며 겨자먹기식으로 다시 고금리대출을 받는 경우들이 빈번하게 발생합니다.
이런 악순환을 방지하고자 신용등급이 5등급 이상이더라도 이용할 수 있는 징검다리론 대출을 만든 것이라고 생각하시면 되겠습니다.
참고로 사회취약계층인 경우엔 우대금리도 받을 수 있으니 이 부분도 꼭 알아보시기 바랍니다.
정부지원 대환대출 – 최저신용자 특례보증
햇살론15는 고금리 대환대출로써도 사용할 수 있는 정부지원대출 입니다. 하지만 햇살론15를 신청했다가 거절되는 경우들이 있습니다. 이런 경우 이용할 수 있는 대출이 최저신용자 특례보증 입니다.
최저신용자 특례보증은 개인신용평점이 하위 10% 이하인 분들, 햇살론15를 신청했다가 연체 등의 사유로 거절된 분들, 연소득이 4,500만원 이하인 분들이 신청하실 수 있습니다.
대출한도는 1천만원까지 나오고, 대출금리는 연 15.9%로 적용됩니다. 참고로 햇살론15와 마찬가지로 성실상환할 경우 대출금리를 인하해줍니다.
- 성실상환시 1년마다 금리인하(대출기간 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
대출금 상환은 원리금균등분할 방식으로 하시면 되고, 대출신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 하시면 됩니다.
대출절차는 다음과 같습니다.
- 서금원 앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출신청
- 대출실행
정부지원 서민 생활자금 대출 – 햇살론 뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
해당 상품의 특징은 다음과 같습니다.
대출 대상 및 조건
- 정책서민금융 성실상환자
- 부채나 신용 개선이 이루어진 저신용자 또는 저소득자
대출한도
- 최대 2,500만원
대출기간
- 3년 또는 5년
대출금리
- 취급 은행에 따라 달라짐
보증료
- 연 0.9%~2%
햇살론뱅크 대출금리는 취급은행에 따라 달라집니다. 아래 표를 참고하시면 선택하시는데 어느정도 도움 되실 겁니다.
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| KEB하나은행 | 5.85 | 702 | 1600-8585 |
| 기업은행 | 6.48 | 653 | 1588-2588 |
| 경남은행 | 6.70 | 628 | 1566-5050 |
| 대구은행 | 6.81 | 593 | 1661-3000 |
| 신한은행 | 7.02 | 653 | 1588-6200 |
| 농협은행 | 7.12 | 633 | 1588-1111 |
| 제주은행 | 7.20 | 664 | 1588-0079 |
| 부산은행 | 7.51 | 601 | 1577-8000 |
| 국민은행 | 7.95 | 649 | 1588-9999 |
| 우리은행 | 8.05 | 768 | 1588-5000 |
| 수협은행 | 8.53 | 754 | 1588-1515 |
| 광주은행 | 9.12 | 627 | 1600-4000 |
| 전북은행 | 9.73 | 669 | 1588-4477 |
대출금 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 되고, 중도상환수수료는 따로 없습니다.
대출신청은 취급 은행의 창구나 모바일 앱을 통해 신청하시면 됩니다.