채무불이행자 대출 가능한 곳과 대출 안될 때 해결하는 방법(대체 가능한 상품)에 대해 정리해봤습니다. 대출이 필요한 채무 불이행자 분들이 있다면 오늘 포스팅을 꼭 참고하시기 바랍니다. 여러분들이 현명하게 대출을 받을 수 있게 정리했으니 도움되실 겁니다.
1. 채무불이행자란 무엇일까?
채무불이행자 뜻(의미)
채무불이행자란 은행과 같은 금융기관이나 신용카드 이용 대금 등을 갚지 못한 사람을 의미합니다.
채무 불이행자 되는 이유
채무 불이행자가 되는 이유에 대해 알아보겠습니다.
50만원을 초과하는 대출을 90일 이상 연체한 경우
신용카드 이용 대금을 90일 이상 연체한 경우
50만원 이하의 연체가 2건 이상 있는 경우
대출금을 연체한지 90일 이상 된 경우
5만원 이상의 신용카드 대금 또는 카드론, 현금서비스 이용 대금을 90일 이상 연체한 경우
세금, 전기요금, 가스 요금, 통신 요금 등을 연체한 경우에도 채무 불이행자가 될 수 있음
채무불이행자가 되면 어떻게 될까?
채무 불이행자가 되면 여러분들의 신용정보들이 은행에 공유가 됩니다. 그래서 은행에서 대출을 받을 수 없게 됩니다. 여기서 말하는 은행은 1금융권 뿐만이 아니라 2금융권 저축은행, 캐피탈을 모두 포함한다는 것을 아셔야 합니다.
결론적으로 정리하자면 채무불이행자가 된다면 1금융권, 2금융권 저축은행, 캐피탈에서 대출을 받을 수 없습니다.
그럼 대출이 필요한 경우 어떻게 해야 할까요?
대출이 필요한 채무불이행자는 대부업체 대출을 이용하실 수 있습니다. 이 때 주의할 점은 반드시 정식으로 등록된 업체를 이용하셔야 합니다. 왜냐하면 정식으로 등록된 업체를 이용해야 법정 최고 금리 이내로 대출이 가능하고, 불법 채권 추심을 피할 수 있기 때문입니다. 그리고 되도록 대부업체 순위가 높은 업체를 이용하시는게 좋습니다.
참고로 정식으로 등록된 대부업체라도 안전한 것은 아닙니다. 법정 최고금리 이내이지만 대출금리가 굉장히 높고, 이자 부담이 클 수 밖에 없습니다. 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
kb국민 정부지원 대환대출에 대해 정리해보려고 합니다. 대환대출을 받고자 하시는 분들이 알아두시면 도움될만한 내용들이니 꼭 한번씩 읽어보시기 바랍니다.
그리고 추가적으로 이용할 수 있는 대환대출 상품에 대해서도 같이 정리했으니 참고 바랍니다.
1. kb국민 정부지원 대환대출 총정리
kb국민 정부지원 대환대출 – kb 국민희망대출
대출한도 – 최대 5천만원까지 가능
대출금리 – 연 5.5%~7.05%
대출기간 – 1년
대출 자격조건 – 2금융권 대출 가지고 있는 분, 재직기간이 3년 이상인 분, 소득이 2,500만원 이상인 분
kb 국민희망대출은 정부지원 대환대출이 아닌 국민은행이 지원하고 있는 대환대출 상품입니다.
해당 대환대출을 국민은행에서 이용하시려면 2금융권 저축은행에서 대출을 가지고 있어야 하고, 국민은행 대출심사를 통과하셔야 합니다. 그리고 재직기간이 3년 이상 되야하고, 소득이 2,500만원 이상 되셔야지 신청이 가능합니다.
대환대출 한도는 최대 5천만원까지 나오고, 대출금리는 연 5%~7%대로 적용됩니다. 참고로 변동금리이기 때문에 대출시점에 따라 금리는 달라질 수 있습니다.
그리고 우대금리를 적용 받으시려면 KB국민은행 신용카드를 이용하고 있거나 자동이체 실적이 있으면 됩니다.(연 0.9% 우대금리 적용 가능)
대출기간은 1년이고, 최대 10년까지 연장해 이용하실 수 있습니다. 대출금 상환은 만기일시상환 방식으로 하시면 됩니다.
대출 신청방법은 KB국민은행에 직접 방문하셔서 신청하셔야 합니다.
kb국민희망대출 후기
kb국민희망대출은 2금융권 대출을 가지고 있는 분들이 1금융권 대출로 갈아탈 수 있게 도와주는 대환대출 상품입니다.
무보증으로 최대 5천만원까지 한도도 나옵니다.
하지만 주의할 점이 있습니다. 대환대출이라는게 잘만 이용하면 좋지만 어떤 부분에서는 조금 신중할 필요가 있습니다.
무턱대고 대환대출이라고 하니까 현재금리보다 무조건 내려가겠지라고 생각하시는 분들이 있는데 이건 잘못된 생각입니다.
그렇기 때문에 반드시 대환대출을 받기 전에 꼼꼼히 비교를 해보셔야 합니다. 현재 대출에서 KB국민희망대출로 대환대출을 했을 때 금리가 얼마나 낮아지는지 그리고 중도상환수수료가 얼마나 나오는지, 부대비용은 얼마나 나오는지, 추가로 들어가는 비용은 얼마인지 등을 꼼꼼히 따져보시기 바랍니다.
그렇게 했을 때도 이익이 난다면 대환대출을 해도 좋습니다. 하지만 그게 아니라면 할 필요가 없습니다.
kb국민희망대출 신청 방법
KB국민희망대출 신청은 영업점에서 하시면 됩니다.
빠른 대출상담을 원하시는 분들은 KB국민은행 홈페이지에서 영업점 방문예약을 하고 가시면 빠른 대출신청을 하실 수 있을 겁니다.
대출 자격조건 – 연소득 3,500만원 이하인 분 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 하위 20% 이하인 분
kb 햇살론15는 정부지원대출입니다. 국민행복기금에서 발행하는 보증서를 통해 대출을 받는 상품이기 때문에 저신용자, 저소득자 분들도 대출이 가능하며 승인률 또한 높은 편에 속합니다.
그리고 생계자금과 고금리 대환대출 상품으로 모두 사용이 가능한 상품입니다. 그렇기 때문에 근로소득자(직장인), 사업소득자(개인사업자), 연금소득자 모두 이용이 가능합니다. 또한 소득제한과 신용제한이 있어 고소득자나 신용이 높은 분들은 대출이 불가합니다.
그럼 조금 더 자세한 대출 자격조건에 대해 알아보겠습니다.
kb햇살론15 직장인 신청 자격조건
연소득 3,500만원 이하인 분(신용등급 무관하게 이용 가능) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 하위 20% 이하인 분
재직기간 3개월 이상 되시는 분
kb햇살론15 개인사업자 신청 자격조건
연소득 3,500만원 이하인 분(신용등급 무관하게 이용 가능) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 하위 20% 이하인 분
사업기간 3개월 이상 되시는 분
kb햇살론15 연금소득자 신청 자격조건
국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금을 1회 이상 수령한 분
위의 조건을 만족하지 못할 경우엔 햇살론15 특례보증을 통해 대출을 받으실 수 있습니다.
햇살론15 특례보증이란?
햇살론15 특례보증이란 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스를 의미합니다.
특례보증은 급여를 현금으로 받는 분, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분들이 이용 가능합니다.
햇살론15 취급처
그리고 햇살론15는 kb국민은행 뿐만 아니라 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크에서도 이용하실 수 있습니다.
kb국민은행 정부지원 대환대출 햇살론15 요약정리
kb국민 정부지원 대환대출 – kb국민 안전망대출2
대출한도 – 최대 2천만원
대출금리 – 연 17% 또는 19%(고정금리)
대출기간 – 3년 또는 5년
대출 자격조건 – 연소득 3,500만원 이하인 분 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 하위 20% 이하인 분
kb 안전망대출2는 대출금리가 연 20%를 초과하는 분들이 이용할 수 있는 정부지원 대환대출 상품입니다. 고금리대출을 이용하고 있는 분들이 활용하실 수 있으니 참고 바랍니다.
kb안전망대출2를 이용하시려면 연소득이 3,500만원 이하인 분 또는 연소득이 4,500만원 이하이면서 신용등급이 하위 20% 이하여야 합니다. 그리고 연 20% 금리를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있거나 만기일이 6개월 이내로 남으신 분 그리고 대출을 정상적으로 상환하고 있는 분들이 이용할 수 있습니다.
대환대출 한도는 최대 2천만원까지 나오니 참고하시기 바랍니다.
2. kb국민은행 대환대출 외에 더 많은 정부지원 대환대출 알아보기
KB국민은행 대환대출 외에도 다양한 대환대출 상품들이 있습니다. 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다.
우리은행 대환대출 – 우리 사잇돌 중금리대출
대출한도 – 100만원~2천만원
대출금리 – 최저 연 6.87%
대출기간 – 최대 60개월
상환방법 – 원금 또는 원리금 균등분할상환 방식 (매월 상환 / 거치기간 없음)
우리은행 대환대출 상품 중 하나인 우리 사잇돌 중금리대출에 대해 알아보겠습니다.
해당 상품은 빠르고 간편하게 이용할 수 있는 생활안정자금 대출이며 대환대출로 활용하실 수 있습니다.
사회복무요원 대출 가능한 곳(공익근무요원 대출)에 대해 정리해봤습니다. 대출이 필요한 사회복무요원(공익근무요원) 분들이 계시다면 오늘 정리해드리는 저금리 대출상품에 대해 알아두시기 바랍니다. 최대한 저렴한 금리로 이용할 수 있는 상품들 위주로 정리했으니 도움되실 겁니다.
1. 사회복무요원 대출 가능한 곳(공익근무요원 대출)
사회복무요원 대출 – 카카오뱅크 비상금대출
대출한도 : 50만원 ~ 300만원
대출금리 : 연 4.707% ~ 15.000%
대출기간 : 1년
대출상환 : 만기일시상환
대출 신청방법 : 카카오뱅크 앱
사회복무요원 대출 가능한 곳 중 하나인 카카오뱅크 비상금대출은 최대 300만원까지 한도가 나오는 1금융권 소액대출 상품입니다. 1금융 대출이기 때문에 금리가 저렴한 편에 속한다고 볼 수 있습니다.
대출기간은 최대 1년이고, 연장을 원할 경우 1년 단위로 심사를 통해 기간 연장을 하실 수 있습니다.
휴대폰 대출이 가능하며, 무서류로 이용할 수 있어 빠른대출을 원하는 분들이 활용하기에 좋은 상품입니다.
국민연금 대출 상품 중 하나인 하나은행 행복연금대출에 대해 알아보겠습니다. 하나은행 행복연금대출은 국민연금을 하나은행 계좌로 수령하고 있는 분들 또는 하나은행으로 이체 약정을 한 분들이 이용하실 수 있습니다. 참고로 국민연금을 개시하고 수령한지 10년 이내인 분들이 이용하실 수 있습니다.
대출한도는 최대 2천만원까지 나오지만 연소득의 2배까지한 한도가 나온다고 보시면 되겠습니다.
대출금리는 개인의 신용이나 소득 등에 따라 차등해서 적용됩니다.
대출기간은 최대 5년이고, 상환방법은 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환과 통장대출 상환방식 중 원하는 방법을 선택해 이용하시면 됩니다.
대출신청은 하나은행 홈페이지나 영업점을 통해 하시면 됩니다.
국민연금 소액대출 – 신한은행 국민연금대출(신한연금대출)
국민은행 소액대출과 고액대출 찾는 분들을 모두 만족시킬 수 있는 상품인 신한은행 신한연금대출에 대해 알아보겠습니다.
신한은행 신한연금대출은 최대 5천만원까지 한도가 나오는 상품입니다. 대출금리는 연 5.48%~6.99% 사이로 적용됩니다.
대출기간은 최대 10년까지 설정해 이용하실 수 있습니다. 다만 상환방법에 따라 대출기간이 조금씩 달라진다는 점은 알아두시기 바랍니다.
만기일시상환으로 약정할 경우엔 대출기간이 1년이고, 최대 5년까지 연장이 가능합니다. 그리고 원금균등분할 방식으로 약정할 경우엔 최대 10년까지 이용하실 수 있습니다.
그럼 신한은행 신한연금대출은 누가 이용할 수 있는지 자격조건에 대해 알아보겠습니다.
신한 연금대출 신청 자격조건
신한은행 연금수급계좌로 매월 연금을 수령하고 있는 분
연금소득이 연 600만원 이상인 분
신한은행 대출심사를 통과한 분
위의 조건을 만족하시면 대출이 가능합니다. 대출신청은 신한은행 영업점을 통해서 하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
우리금융캐피탈 아파트 담보대출(선/후순위)에 대해 정리해보려고 합니다. 우리금융캐피탈에서 아파트 선순위 담보대출 또는 후순위 담보대출을 받으실 분들이 계시다면 오늘 정리해드리는 상품에 대해 반드시 알아두시기 바랍니다.
1. 우리금융캐피탈 아파트 담보대출(선/후순위) 총정리
우리금융캐피탈 아파트 담보대출(선/후순위) 이란?
우리금융캐피탈 아파트 담보대출(선/후순위) 이란 서울, 경기, 광역시(울산 제외), 세종시 지역의 아파트를 담보로 최대 90%까지 담보대출을 받을 수 있는 상품입니다.
우리금융캐피탈 아파트 담보대출(선/후순위) 장점
우리금융캐피탈 아파트 담보대출(선/후순위)의 장점은 다른 금융기관에서 이미 아파트로 담보대출을 받았더라도 추가대출을 받을 수 있다는 것 입니다. 그리고 사업자금 용도로도 대출이 가능합니다. 사업자금 용도일 경우엔 최대 90%까지 대출이 가능하다는 장점을 가지고 있습니다.
후순위 담보대출(아파트, 자동차, 빌라, 공장 등) 가능한 곳에 대해 정리해봤습니다. 후순위 담보대출을 받고자 하시는 분들은 오늘 정리해드리는 상품들을 꼭 알아두시기 바랍니다. 그리고 추가적으로 해당 대출의 특징 및 주의사항에 대해서도 같이 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
1. 후순위 담보대출이란?
후순위 담보대출이란 저당 또는 전세 등이 설정된 담보물에 후순위로 추가 대출 받는 것을 의미합니다.
예를들어 서울에 위치한 A 아파트가 있다고 가정해보겠습니다. 해당 아파트는 10억원이고, 이미 선순위 대출로 8억원을 받았다면 세입자는 5억원의 전세금으로 A 아파트에 들어가려고 하지 않을 겁니다.
왜냐하면 집이 경매로 넘어갔을 때 자신의 전세금을 떼일 확률이 높기 때문입니다.
2. 후순위 담보대출 특징
후순위 담보대출은 보통 선순위 담보대출보다 금리가 높습니다. 일반적으로 1~2% 정도 높고, 많으면 7% 이상 금리가 높은 경우들도 있습니다.
그리고 선순위 담보대출은 LTV가 60%(무주택자 70~80%)이지만 후순위 담보대출은 LTV가 80~90% 입니다. LTV 부분에서도 차이가 있습니다.
3. 후순위 담보대출 주의사항
원칙적으로 말씀드리면 후순위 담보대출도 DSR이 적용됩니다. 그렇기 때문에 소득이 없는 무직자나 소득이 적은 직장인의 경우는 LTV만큼 대출한도가 안나올 수 있습니다.
하지만 소득이 많은 직장인이나 개인사업자(자영업자)의 경우는 저렴한 금리로 DSR과 LTV 최대 한도까지 후순위 담보대출을 받으실 수 있습니다.
가끔 DSR을 적용하지 않은 후순위 담보대출도 있지만 이런 것들은 대출금리가 높기 때문에 주의하실 필요가 있습니다.
후순위 담보대출은 경매로 집이 넘어가도 설정되있던 대출이 사라지는게 아닙니다. 즉, 소유자의 다른 재산을 압류할 수 있습니다.
그렇기 때문에 무리하게 대출을 받으시면 위험할 수 있습니다.
또한 현재 세입자가 있는 집에 후순위 담보대출을 받는 경우는 세입자의 협조가 필요합니다. 왜냐하면 금융사에서 세입자가 실제로 거주하고 있는지 확인을 해야하기 때문입니다.
참고로 세입자는 본인이 현재 거주하고 있는 아파트에 후순위 담보대출을 받는 것을 좋아하지 않습니다. 그래서 담보대출을 받으실거라면 사전에 세입자와 의논을 하시는게 좋습니다.
4. 후순위 담보대출 어디서 받을 수 있을까?
후순위 담보대출은 시중은행, 2금융권, P2P, 대부업체에서 받으실 수 있습니다.
보통 대출금리가 저렴한 곳은 시중은행, 2금융권, P2P(대부업체) 순으로 저렴하니 참고하시기 바랍니다.
5. 후순위 담보대출 가능한 곳(아파트, 자동차, 빌랑, 공장 등)
아파트 후순위 담보대출 – 고려저축은행 사업자 후순위 부동산 담보대출
대출한도 – 최저 5천만원 이상 ~ 최고 60억원 이내
대출금리 – 연 7.50% ~ 연 12.90%
대출기간 – 3년 이하(최장 5년까지 연장가능)
상환방법 – 만기일시상환
사업자 후순위 부동산 담보대출 상품에 대해 알아보겠습니다. 고려저축은행에서 취급하고 있는 해당 상품을 이용하시면 최대 60억원까지 대출한도가 나옵니다. 그리고 최대 3년까지 이용이 가능합니다. 연장을 할 경우엔 최대 5년까지 이용하실 수 있습니다.
IBK기업은행 사업자 아파트 후순위 담보대출은 만 19세 이상이면서 소득증빙이 가능한 분 그리고 아파트를 담보로 제공할 수 있는 개인사업자 분들, NICE 신용점수가 715점 이상인 분, 사업을 영위한지 3개월 이상 되신 분들이 이용하실 수 있는 상품입니다. 대출한도는 KB 부동산 시세 기준 최대 95%까지 나옵니다.
