1금융권 대환대출 가능한 곳, 대출방법, 대출종류, 대출한도, 금리 등에 대해 정리해보려고 합니다.
그리고 2금융권 대환대출 가능한 곳과 p2p대환대출 가능한 곳에 대해서도 같이 정리할 예정이니 참고하시기 바랍니다.
대환대출을 이용하시려는 분들께서는 각 상품마다 대출한도 및 금리가 다르니 잘 비교해보시고 이용하시면 도움되실겁니다.
1. 1금융권 대환대출 종류
1금융권에서 이용할 수 있는 대환대출 상품은 다음과 같습니다.
- NH농협 NH로 바꿈대출
- 신한은행 특별대환대출
- 기업은행 IBK개인프리워크아웃론
- 국민은행 KB 매직카대출(신차 대환대출)
- 기업은행 IBK햇살론17(정부지원 대환대출)
각 은행별로 대출한도 및 금리 등이 다르기 때문에 상품별로 잘 비교해보시고 결정하시는게 중요합니다.
그럼 대출상품들의 특징들을 비교해볼테니 참고해주시기 바랍니다.
2. 1금융권 대환대출 가능한 곳(대출한도 및 금리 비교)
1금융권 농협 대환대출 – NH로 바꿈대출
모바일 대환대출이 가능한 1금융권 NH농협은행의 대출상품입니다.
직장인 전용 대환대출 상품이며, 최대 1억 5천만원까지 대출이 가능합니다.
대출 신청 자격조건은 다음과 같습니다.
- 재직기간이 1년 이상이고, 법인기업체에 다니고 있는 직장인(국민건강보험 자격득실확인서 기준)
- 연소득이 3천만원 이상인 자(소득금액증명원 기준)
- 국민건강보험 가입이력이 현 직장에서 1년 이상 되신 분
대출자격에 대해 알아봤으니 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등에 대해 정리해보겠습니다.
- 대출한도 – 1억 5천만원 이내(10만원 단위)
- 대출금리 – 연 1.97% ~ 3.17%(금융채 12개월 고정금리)
- 대출기간 – 1년
- 상환방법 – 만기일시상환, 마이너스통장 상환
- 준비서류 – 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국세청 소득금액증명원, 실명확인서류, 기타 필요서류
- 대출방법 – NH농협은행 홈페이지, 스마트폰 가입
1금융권 신한은행 대환대출 – 신한은행 특별대환대출
특별대환대출은 기존 가계대출 보유자 중 기한이익사실 등의 사유가 발생하신 분들께서 신청하실 수 있습니다.
자세한 대출 자격조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 – 기대출 범위 내로 신청 가능
- 대출금리 – 신한은행 대출평점시스템에 의해 금리가 결정됨
- 대출기간 – 1년(만기일시상환), 3년(원리금균등분할상환, 원금균등분할상환)
- 상환방법 – 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
- 대출방법 – 신한은행 영업점
1금융권 기업은행 대환대출 – IBK개인프리워크아웃론
대출을 이용하시는 분들 중 원리금 상환이 어려워 연체자가 될 것 같은 분들에게 기존 대출을 장기 분할상환 대출로 대환해주는 상품입니다.
다시 정리하자면 연체우려자 및 연체자(연체기간 15일 이상 3개월 미만)의 신용대출을 만기 10년 이내의 비거치식 분할상환대출로 대환해주는 상품입니다.
- 대출한도 – 기대출의 원금 범위 내
- 대출금리 – 연 3.375%~9.5%(고정금리), 연 3.306%~9.5%(변동금리)
- 대출기간 – 최대 10년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 부분균등분할상환
- 준비서류 – 재직 및 소득 입증서류, 신분증
- 대출방법 – 기업은행 영업점
1금융권 국민은행 대환대출 – KB 매직카대출(신차 대환대출)
다른 금융기관에서 자동차를 구입할 때 받은 대출을 KB국민은행으로 대환해주는 대환대출 상품입니다.
대출 자격조건은 6개월 이상 재직한 직장인(근로소득자), 12개월 이상 사업을 영위한 사업소득자, 연금소득자 입니다.
대상차종은 승용차, 승합차 및 화물차(5톤 이하), 개인택시, 캠핑카, 카라반, 수입차 입니다.
- 대출한도 – 최대 6천만원
- 대출금리 – 연 3.18%~4.58%(금융채 6개월), 연 3.22%~4.62%(금융채 12개월)
- 대출기간 – 12개월~120개월
- 상환방법 – 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
- 준비서류 – 본인확인서류, 재직 및 소득증빙서류, 대환대상 자동차할부금융 상환예정금액 확인서류(잔액확인서, 금융거래확인서 등), 자동차등록원부 원본, 자동차보험증권, 자동차할부금융 상환 확인서류
- 대출방법 – KB국민은행 영업점
정부지원 대환대출 – 기업은행 IBK햇살론17
신용등급이나 소득이 낮아 대부업, 사금융을 이용할 수 밖에 없는 분들을 위해 만들어진 정부지원 대출상품이며, 국민행복기금에서 전액 보증을 해주는 생계자금 및 대환대출 상품입니다.
대출 자격조건은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하이시면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이신 분 입니다.
- 대출한도 – 최대 1,400만원
- 대출금리 – 연 17.9%
- 대출기간 – 3년, 5년
- 상환방법 – 거치기간 없이 매월 원리금균등분할상환
- 준비서류 – 은행보증심사(소득 및 재직확인서류, 신분증), 서민금융통합지원센터 보증심사 후 대출시(신용보증접수확인증 또는 문자로 발송된 접수번호와 신분증)
- 대출방법 – 기업은행 영업점
1금융 카카오뱅크 대환대출 – 햇살론15
1금융권인 카카오뱅크 대환대출 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.
카카오뱅크의 햇살론15 대출은 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상, 국민행복기금 보증가입 가능자가 이용할 수 있는 정부지원 대환대출 상품입니다.
대출한도는 700만원이고, 특례보증을 받게되면 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9% 고정금리로 적용되며 3년 또는 5년 동안 이용하실 수 있습니다.
- 대출한도 – 최대 1,400만원
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년, 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
- 준비서류 – 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
- 대출방법 – 카카오뱅크 앱
1금융 우리은행 대환대출 – 햇살론15
우리은행의 서민금융상품인 햇살론15 대출을 이용하시면 저신용자 또는 저소득자도 저금리로 대출이 가능합니다. 그리고 대환대출을 통해 대출금리를 낮추실 수도 있습니다.
대출조건은 국민행복기금에서 햇살론15 신용보증서 발급이 가능한 분들 입니다.
보증서 발급이 되시는 분들은 최저 50만원부터 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
- 대출한도 – 50만원~1,400만원(위탁보증, 특례보증 각각 가능)
- 대출금리 – 연 15.9% 단일금리
- 대출기간 – 3년, 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
- 준비서류 – 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
- 대출방법 – 우리은행 영업점 또는 모바일 앱
성실하게 대출이자를 상환하시는 분들께서는 최대 연 3%씩 보증료 인하 혜택을 받으실 수 있으니 참고 바랍니다.
1금융권 하나은행 대환대출 – 햇살론15
생계자금이나 고금리 대환자금을 마련하고자 하시는 분들이 이용할 수 있는 하나은행 햇살론15 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
하나은행 햇살론15는 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자에 따라 자격조건이 다릅니다.
일단 기본적으로 소득기준은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분들께서 신청하실 수 있습니다.
그리고 재직기준은 직장인, 개인사업자, 연금소득자에 따라 달라집니다.
- 직장인 신청조건 – 재직기간 3개월 이상
- 개인사업자 신청조건 – 사업기간 3개월 이상
- 연금소득자 신청조건 – 연금수령 1회 이상
다시한번 정리하자면 하나은행 대환대출인 햇살론15는 위에서 정리해드린 소득기준과 재직기준을 만족하셔야 신청하실 수 있습니다.
그럼 대출한도 및 금리는 어떻게 될까요?
- 대출한도 – 위탁보증(50만원~700만원), 특례보증(50만원~700만원)
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년, 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
- 준비서류 – 재직 확인서류, 소득 확인서류, 신분증, 신용보증신청 접수증(특례보증인 경우 국민행복기금 발급)
- 대출방법 – 하나은행 영업점
참고로 위탁보증과 특례보증을 모두 받았을 경우 최대 1,400만원까지 대출이 되는 것 입니다.
1금융권 대환대출 – NH농협은행 NH모바일아파트대출2.0
NH농협은행 NH모바일아파트대출2.0은 KB시세가 있는 아파트를 담보로 구입자금과 생활안정자금, 타행대환까지 가능한 모바일 전용 아파트담보대출 상품입니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
- 소득 확인이 가능한 고객
- 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통해 서류제출이 가능한 고객
- 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
- 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객
대출한도는 신청자금에 따라 달라집니다. 생활안정자금, 대환대출, 구입자금에 따라 한도가 달라지니 참고하시기 바랍니다.
- 생활안정자금 및 구입자금 – 1천만원~10억원
- 타행대환대출 – 1천만원~10억원
대출금 상환은 원금균등분할상환과 원리금균등분할 상환 중 선택해 이용하시면 됩니다.
대출시 필요서류는 등기권리증, 매매계약서(구입자금), 금융거래확인서(생활자금, 타행대환) 입니다.
중도상환을 할 경우 중도상환수수료가 발생합니다. 중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다.
- 중도상환해약금 = [중도상환원금 × 적용요율(1.2%)× (잔여기간 ÷ 대출기간)]
대출금리는 연 4.06% ~ 6.56% 사이로 적용됩니다.
해당 상품은 대출한도에 따라 인지세가 발생합니다. 인지세는 은행과 고객이 50%씩 부담합니다.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
3. 2금융권 대환대출 가능한 곳
2금융권 SBI저축은행 대환대출 – SBI중금리 대환대출
저축은행, 캐피탈, 카드사 등에서 이용 중인 신용대출을 대환해주는 직장인 대환대출 상품입니다.
인터넷 및 모바일 대출신청이 가능한 간편 대환대출 상품입니다.
- 대출한도 – 100만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 – 연 9.9% ~ 16.9%
- 대출기간 – 최대 100개월(대출금에 따라 다름)
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
- 준비서류 – 신분증 사본, 재직 및 소득확인서류, 완납 증명서(대출 후 필요)
- 대출방법 – SBI저축은행 홈페이지(인터넷, 모바일 가입)
OK저축은행 대환대출
OK저축은행에도 대환대출 상품이 있습니다. 대환대출을 2금융권에서 이용하고자 하시는 분들이 알아두시면 도움되는 상품이니 꼭 참고하시기 바랍니다.
자세한 정보는 아래 링크를 참고해주시기 바랍니다.
2금융권 SBI저축은행 직장인 대환대출
다른 금융기관의 대출을 이용하고 있는 직장인 분들이 이용할 수 있는 대환대출 상품입니다.
최대 3천만원까지 가능한 대환대출이며 2년 이내 중도상환할 경우 최대 2%의 중도상환수수료가 발생합니다.
- 대출한도 – 100만원 ~ 3,000만원
- 대출금리 – 연 15.9% ~ 23.6%
- 대출기간 – 최대 100개월(대출금에 따라 다름)
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
- 준비서류 – 신분증 사본, 재직 및 소득확인서류, 완납 증명서(대출 후 필요)
- 대출방법 – SBI저축은행 홈페이지(인터넷, 모바일 가입)
2금융권 SBI저축은행 자영업자햇살론(대환대출 자금)
대부업체, 캐피탈 등에서 20% 이상의 고금리대출을 이용하고 있는 저신용 또는 저소득 자영업자 분들에게 저금리로 대환대출을 해주는 상품입니다.
- 대출한도 – 최대 3,000만원(운영자금, 창업자금 포함)
- 대출금리 – 연 7.49%~7.89%
- 대출기간 – 5년 이내
- 상환방법 – 원금균등분할상환
- 준비서류 – 신분증, 주민등록등본, 사업자등록증 및 사업소득증빙자료
- 대출방법 – SBI저축은행 영업점
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- 대환대출 가능한 곳 : 1금융권, 2금융권, 서민지원대출 모두 정리
4. p2p 대환대출 가능한 곳
8퍼센트 p2p 대환대출
만 19세 이상이고, 8퍼센트의 자체 신용평가시스템에서 승인을 받으신 분들이라면 대출이 가능합니다.
당일 대환대출이 가능한 상품이기 때문에 빠른 대출을 원하시는 분들에게 적합한 상품입니다.
- 대출한도 – 최대 5천만원
- 대출금리 – 연 4.6% ~ 23.9%(고정금리)
- 대출방법 – 8퍼센트 홈페이지(온라인, 모바일 신청)
8퍼센트 대환대출은 금융기관과 대출이력을 공유하지 않기 때문에 대출을 하더라도 신용점수에 영향을 주지 않는다고 합니다.
즉, 신용점수에 영향도 없고, 이자 절감이 가능하기 때문에 잘만 활용하면 유용할 수 있습니다.
5. 직장인, 사업자가 대환대출 이용할 때 주의할 점
대환대출은 잘 활용한다면 좋지만, 이용하실 때 주의할 점들이 몇가지 있습니다.
직장인이나 개인사업자가 대환대출을 이용할 때 어떤 점들을 주의해야 할까?
- 자격조건이 충족하는지 확인할 것
- 대출한도가 적절하게 나오는지 확인할 것
- 대출금리가 대출상품을 갈아탈만큼 적절한지 확인할 것
- 중도상환수수료 및 부대비용이 얼마나 나오는지 확인할 것
대환대출을 통해 대출금리를 낮출 수 있다면 좋습니다. 하지만 가끔 대출한도가 제대로 안나오거나 대출금리가 생각보다 낮지 않은 경우가 종종 있습니다.
그리고 대출상품을 갈아타려고 했는데 기존에 이용하던 상품의 중도상환수수료 및 부대비용들 때문에 오히려 손해인 경우도 있습니다.
이러한 것들을 사전에 미리미리 알아보시고 진행하시는걸 추천드립니다.
6. 대환대출 방법 총정리
대환대출 방법 – 금융사가 직접 대환해주는 대출방법
- 기존에 이용하고 있던 대출상품의 가상계좌번호, 중도상환수수료 등을 문자서비스로 요청
- 대환대출을 해줄 금융사에 문자내용 전달
- 대출심사 및 승인여부 진행
- 승인시 기존 대출금 상환
- 남은 차액은 대출을 실행한 차주의 통장에 입금
대환대출 방법 – 차주가 직접 대환하는 방법
- 대환대출을 받는 차주의 통장에 대출금 입금
- 입금된 돈을 통해 차주가 직접 대출금 상환
- 대출금 상환 후 기존 이용하던 금융사로 전화해 완납증명서를 발송해달라고 요청
최고의 대환대출 방법(1금융권, 2금융권, 카드사, 캐피탈 대환대출 모두 포함)
대환대출을 가장 가성비 있게 받는 방법에 대해 알려드리겠습니다.
해당 방법을 이용하시면 클릭 몇번으로 가장 좋은 조건의 대환대출 상품을 찾을 수 있고, 신청하는 것도 간편하게 하실 수 있습니다.
그리고 이건 1금융권 대환대출, 2금융권 대환대출, 카드사 대환대출, 캐피탈 대환대출 상품을 모두 비교하는 것이기 때문에 더욱 효과적입니다.
그럼 어떻게 해야 할까요?
대환대출을 비교해주는 플랫폼들이 있습니다. 예를들면 네이버페이, 뱅크샐러드 등이 있는데요. 이런 플랫폼을 이용하시면 정말 빠르고 간편하게 좋은 조건의 대환대출 상품을 찾을 수 있습니다.
조금 더 자세한 정보는 아래 링크에 자세히 설명되있으니 꼭 참고하시기 바랍니다.
7. 일반적인 대환대출 절차
대환대출 방법에 대해 읽어보신 분들은 조금 더 쉽게 대환대출의 절차에 대해 이해하실 수 있을 겁니다.
그럼 어떤 절차에 의해 진행되는지 정리해보겠습니다.
대출을 받은 기존 은행에 방문해 원리금 확인 서류 발급
기존에 대출을 받은 은행에 방문을 하신 후 원리금, 중도상환수수료 등에 대한 내용을 서류로 발급 받습니다.
문자서비스로도 요청 가능합니다.
대환대출을 신청할 은행에 방문해 대출신청
이제 대환대출을 받을 신규 은행에 방문을 하신 후 대출신청을 합니다.
이 때 승인이 나야하기 때문에 조금 시간이 걸릴 수 있습니다.
기존 대출금 상환(법무사 비용 발생)
대출이 실행되면 기존에 대출을 받았던 은행에 방문하신 후 대출금을 상환하시면 됩니다.
이 때 법무사 비용이 발생할 수 있습니다.
대환대출 완료
여기까지 하셨다면 대환대출이 완료된 것 입니다.
8. 대환대출 1억 가능한 곳
1금융권 대환대출 중 1억 대출 가능한 곳
1금융권 대환대출 중에서 1억원까지 대출이 나오는 상품은 제가 알아본 바로는 없습니다.
대부분의 1금융권 대환대출은 한도가 낮기 때문에 1억원까지 대출이 나오지 않습니다.
1억원 이상의 대환대출이 필요한 분들은 2금융권 저축은행 쪽을 알아보시기 바랍니다.
2금융권 대환대출 중 1억 대출 가능한 곳 – 웰컴저축은행 대환대출
웰컴저축은행 대환대출은 만 20세 이상이고, 소득증빙이 가능한 분 그리고 NICE 신용점수가 300점 이상인 분들이 이용하실 수 있습니다.
대출한도는 1억원까지 나오고, 대출기간은 최소 6개월에서 최대 10년까지 이용하실 수 있습니다.
대출금리는 연 7.9%~19.9% 이내로 적용됩니다.
대출금 상환은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 방식 중 원하는 상환방법을 선택해 이용하시면 됩니다.
취급수수료, 연장수수료는 따로 없지만 3년 이내에 중도상환할 경우 중도상환수수료가 2% 이내로 발생합니다.
대출 신청방법은 ARS, 홈페이지, 모바일로 신청 가능합니다.
9. 결론
1금융권, 2금융권, p2p 대환대출 상품을 모두 정리해봤습니다.
이 중에 가능하다면 1금융권 대환대출을 이용하시는게 가장 좋으니 참고하시기 바랍니다.
