3금융권 대출이란 무엇인지 정리해봤습니다. 1금융권, 2금융권, 3금융권 대출을 각각 비교해봤고, 추가적으로 3금융권 대출 금리를 업체별로 비교해봤습니다. 그러니 3금융권에서 대출 받고자 하시는 분들이 계시다면 오늘 포스팅을 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 3금융권 대출이란?
3금융권이란 1금융권과 2금융권에는 속하지 않지만 대출을 해주는 기업을 의미합니다. 예를들면 대부업체가 있겠습니다.
조금 더 자세한 설명을 위해 1금융권과 2금융권을 같이 비교해보며 설명해드리겠습니다.
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2. 1금융권, 2금융권, 3금융권 대출 비교
제 1금융권
제1금융권은 일상 생활과 밀접하게 연관된 은행으로, 예금 및 대출 등 금융 거래를 처리합니다. 주요 제1금융권 은행으로는 KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등의 시중은행과 외국계 은행, 지방은행, 인터넷전문은행, 특수은행 등이 포함됩니다.
- 시중은행: 일반 은행으로, 전국적으로 영업하며 예금 및 대출 등 다양한 금융 거래를 처리합니다.
- 지방은행: 특정 지역을 중심으로 영업하는 은행으로, 지역 경제의 균형 발전을 지원합니다.
- 외국계 은행: 해외에서 설립되었지만 국내 지점을 운영하여 금융 서비스를 제공하는 은행입니다.
- 인터넷전문은행: 온라인을 통해 비대면 금융 서비스를 제공하는 은행으로, 카카오뱅크와 케이뱅크가 이에 속합니다.
- 특수은행: 국가의 목표를 위해 설립된 은행으로, 한국산업은행, 한국수출입은행, IBK기업은행, NH농협은행 등이 포함됩니다.
제1금융권 은행들은 안정성이 높아 금융 리스크가 적고 예금자보호법에 따라 예금자를 보호해 줍니다. 따라서 원금 손실의 가능성이 적으며 예금 및 대출 금리도 상대적으로 낮습니다.
제 2금융권
제2금융권은 전문적인 금융 수요를 충족하기 위해 설립된 금융기관으로, 주로 증권사, 보험사, 저축은행, 카드사, 상호금융, 새마을금고 등이 속합니다.
- 증권사: 주식 및 투자 관련 업무를 수행하는 금융투자회사입니다.
- 보험사: 생명보험, 손해보험 등 보상을 제공하는 금융회사로 나뉩니다.
- 카드사와 캐피탈: 여신 업무를 주로 하는 금융회사로, 돈을 빌려주는 역할을 합니다.
- 저축은행: 예금 및 대출을 통해 서민과 기업을 지원하는 금융기관으로, 대출 금리가 높을 수 있습니다.
- 협동조합: 예금과 대출을 중심으로 운영되며, 조합원들을 지원하는 목적을 가지고 있습니다.
제2금융권은 업종에 따라 다양한 법률이 적용되며, 은행과 비슷한 역할을 하지만 은행과는 다른 특수한 업무를 수행하기도 합니다. 예금자보호법에 따라 예금 보호가 이루어지며, 각 기관별로 금융 서비스를 제공합니다.
제 3금융권
제3금융권은 제도권에 속하지 않지만 금융 역할을 하는 회사들을 지칭하는 용어로, 주로 대부업체들을 가리킵니다. 이들은 공식적으로 제1금융권과 제2금융권과 비교되는 용어로 사용되며, 제도권 금융기관과는 다른 규제와 형태를 가집니다.(제 3금융권이 공식적인 용어는 아님)
- 대부업체: 제3금융권의 대표적인 예로, 합법적인 틀에서 대출 사업을 영위합니다. 법정 최고금리를 지키면서 높은 금리로 대출을 제공하는 특징이 있습니다.
- 불법 사채: 제도권 밖에서 합법적이지 않은 방식으로 대출을 제공하는 시장을 말합니다. 법정 최고금리를 준수하지 않고 불법적으로 운영되며, 위험한 금융 활동으로 간주됩니다.
제3금융권의 대부업체와 불법 사채는 구분되며, 대부업체는 합법적으로 영업하면서 법령을 준수합니다. 불법 사채는 불법 활동이므로 주의가 필요합니다. 대부업체와 불법 사채를 구분하려면 ‘한국대부금융협회’의 홈페이지를 통해 확인하시면 됩니다.
3. 3금융권 대출 금리 비교(업체별로 비교)
| No | 업체명 | 구분 | 최저 금리 | 최고 금리 | 평균 금리 |
| 1 | (주)골든캐피탈대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 2 | (주)넥스젠파이낸스대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 3 | (주)리드코프 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 4 | (주)미래크레디트대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 5 | (주)밀리언캐쉬대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 6 | (주)바로크레디트대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 7 | (주)스타크레디트대부 | 신규대출 | |||
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 8 | 아프로파이낸셜대부(주) | 신규대출 | 19.50% | 19.99% | 19.58% |
| 추가/재대출 | 19.50% | 19.99% | 19.93% | ||
| 9 | 주식회사 안전대부 | 신규대출 | 18.00% | 20.00% | 19.87% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 10 | (주)어드벤스대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 11 | (주)에이원대부캐피탈 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 12 | (주)엘하비스트대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 13 | 엠에스아이대부(주) | 신규대출 | |||
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 14 | 주식회사 엠케이캐피탈대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 15 | (주)오케이파이낸셜대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 16 | (주)유노스프레스티지대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 17 | 유미캐피탈대부 주식회사 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 18 | (주)유아이크레디트대부 | 신규대출 | |||
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 19 | 주식회사 지오캐피탈대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 20 | (주)태강대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | |||||
| 21 | 주식회사 엔씨파이낸스대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 22 | 써니캐피탈대부 주식회사 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 23 | 주식회사 케이엠파이낸셜서비스대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 24 | 주식회사 에이피엘파이낸셜대부 | 신규대출 | 18.90% | 19.90% | 19.78% |
| 추가/재대출 | 18.90% | 19.90% | 19.73% | ||
| 25 | 주식회사 빌리언대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 26 | 주식회사 인더스코대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 27 | 에이치앤에이치파이낸셜대부 주식회사 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 28 | 옐로우캐피탈대부주식회사 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% | ||
| 29 | 주식회사 아우라대부 | 신규대출 | 19.90% | 19.90% | 19.90% |
| 추가/재대출 | 19.90% | 19.90% | 19.90% | ||
| 30 | (주)티포스코퍼레이션대부 | 신규대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
| 추가/재대출 | 20.00% | 20.00% | 20.00% |
4. 3금융권 대출 관련 자주 묻는 질문(반드시 알아둘 것)
3금융권 대출과 관련해 많은 분들이 자주 묻는 질문들이 있습니다. 많은 분들이 묻는다는 것은 그만큼 중요하다는 것 입니다. 3금융권 대출을 이용하시려고 고민하고 계신 분들께서는 꼭 알아두시기 바랍니다.
3금융권 대출 왜 하지 말라고 하는걸까? 패널티가 큰가?
3금융권 대출은 신용점수 하락 폭이 크고, 대출금리도 높기 때문에 이용하지 말라고 하는 것 입니다.
이런 이유 때문에 대출을 받을 땐 반드시 1금융권부터 알아보셔야 합니다. 그리고 1금융권에서 대출이 안된다면 2금융권 저축은행 대출을 알아보시면 됩니다. 정말로 대출이 안되고 정말 간절하게 돈이 필요하다면 그 때 3금융권이라고 불리는 대부업체 쪽 대출을 알아보시는 겁니다.
개인적으로 3금융권 대출은 웬만하면 안받는걸 추천드립니다.
3금융권 대출 받으면 신용점수가 내려가나요?
3금융권에서 대출을 받으면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 신용점수는 일단 대출금액, 대출건수, 신용카드 사용내역, 연체이력, 소득수준 등을 고려해 종합적으로 평가합니다.
3금융권 대출은 보통 시중은행이나 저축은행보다 금리가 높습니다. 그리고 대출심사 기준은 낮습니다. 이러한 이유 등으로 인해 3금융에서 대출을 받으면 신용도에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다.
3금융권 대출도 거절될까?
연체중인 상황에 생활비 목적으로 3금융권 대출을 받으시려는 분들이 제법 계십니다. 이런 경우에 대출을 받을 수 있을까요?
보통 연체중인 경우엔 대출 받기가 어렵습니다. 하지만 3금융권이라고 불리우는 대부업체 대출은 조금 다릅니다.
대부업체에서는 연체자에게도 대출을 해주기 때문입니다. 하지만 업체 입장에서 리스크가 높은 고객이기 때문에 대출한도는 낮고, 대출금리는 높을 수 있습니다.
그리고 정말 심할 경우 대출이 거절되는 경우도 종종 있습니다. 만약 대출이 거절된다면 다른 대부업체를 찾아보시면 됩니다.
단, 한가지 주의하실 점은 반드시 정식으로 등록된 대부업체를 이용하셔야 한다는 것 입니다. 불법 업체들도 많기 때문에 반드시 정식으로 등록된 곳을 찾아 이용하셔야 합니다.