채무통합대환대출 종류, 자격조건, 대출한도 및 금리 총정리

채무통합대환대출 종류, 신청 자격조건, 대출한도 및 금리 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

오늘 정리할 대환대출 상품은 총 5개 입니다.

서민 정부지원 대환대출과 일반 저축은행의 대환대출 상품들이기 때문에 채무통합 대환대출을 원하시는 분들이라면 참고하시기 바랍니다.

그럼 대출종류부터 정리해보도록 하겠습니다.

1. 채무통합대환대출 종류

  • 햇살론
  • OK저축은행 갈아타기 OK론
  • SBI중금리 대환대출
  • 피플 펀드론
  • 웰컴저축은행 직장인 중금리 채무통합대환대출

대환대출이 필요하신 분들을 위해 여러종류의 대출상품들을 정리해보려고 합니다.

각 상품들마다 장단점이 다르기 때문에 모두 비교해보시고, 본인에게 가장 적합한 상품을 찾아보시기 바랍니다.

물건을 살 때도 발품을 많이 팔수록 좋은 것처럼 대출도 마찬가지라고 생각합니다.

그러니 잘 비교해보시고 현명한 선택 하시길 바랍니다.

2. 채무통합대환대출 자격조건, 한도, 금리 총정리

직장인 채무통합대환대출 – 햇살론

  • 대출한도 – 최대 1,500만원
  • 대출금리 – 10.5% 이하
  • 대출기간 – 3년 또는 5년
  • 상환방법 – 원금균등분할상환
직장인 햇살론 채무통합대환대출 자격조건, 금리

직장인 햇살론 대환대출 신청 자격조건은 다음과 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하(신용점수 및 신용등급 무관)
  • 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 100분의 20 이하(NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)
  • 3개월 이상 근로중인 급여소득자

햇살론 신청은 상호금융조합이나 저축은행에서 가능합니다.

신청방법은 지점방문이나 모바일 앱을 통해 가능합니다.

만약 모바일 앱을 통해 햇살론을 신청할 경우 공인인증서가 필요하니 참고하시기 바랍니다.

OK저축은행 채무통합대환대출 – 갈아타기 OK론

  • 대출한도 – 10만원 ~ 5,000만원
  • 대출금리 – 연 18.04% ~ 연 23.9%
  • 대출기간 – 12개월 ~ 60개월
  • 상환방법 – 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환

다른 금융기관에서 대출을 이용하고 있는 분들이 이용할 수 있는 OK저축은행의 대환대출 상품입니다.

대출한도는 최대 5천만원까지 신청 가능하고, 대출금리는 연 18.04%에서 23.9% 입니다.

대출한도와 금리는 개인의 신용상태에 따라 차등 적용됩니다.

대출기간은 1년에서 최대 5년까지 설정 가능하고, 이자를 연체할 경우엔 연체금리가 적용됩니다.

연체금리는 약정금리 + 3%이고, 최대 23.9%까지 늘어날 수 있습니다.

이 외에 취급수수료, 중도상환수수료, 부대비용 등은 발생하지 않습니다.

대출시 필요서류는 다음과 같습니다.

  • 공통서류 – 신분증 또는 운전면허증
  • 직장인 – 건강·장기요양보험료 납부확인서, 국민연금보험료 납부확인서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수, 급여통장사본
  • 자영업자 – 부가가치세과세표준, 납세사실증명, 소득금액증명원, 사업소득원천징수, 주거래통장, 카드매출장표
  • 기타소득자(프리랜서) – 급여통장사본, 주거래통장
  • 연금소득자 – 연금산정용 가입내역 확인서, 연금증서

SBI저축은행 채무통합대환대출 – SBI중금리 대환대출

  • 대출한도 – 100만원 ~ 5,000만원
  • 대출금리 – 연 9.9% ~ 16.9%
  • 대출기간 – 최대 120개월
  • 상환방법 – 원리금균등분할상환

캐피탈, 저축은행, 카드사 등에서 신용대출을 이용하고 있는 분들이 신청할 수 있는 대환대출 상품입니다.

최대 5천만원까지 대출이 가능하며, 대출금리는 연 9.9%에서 16.9% 입니다.

대출기간은 대출금액에 따라 달라집니다.

  • 대출금 500만원 이하 – 12, 24, 36개월
  • 대출금 600만원~900만원 – 12, 24, 36, 48개월
  • 대출금 1천만원~1,400만원 – 12, 24, 36, 48, 60개월
  • 대출금 1,500만원~1,900만원 – 12, 24, 36, 48, 60, 72개월
  • 대출금 2천만원 이상 – 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 120개월

중도상환수수료는 2년 이내에 상환할 경우 2%까지 발생하고, 기타 취급수수료 및 만기연장수수료는 발생하지 않습니다.

대출시 준비서류는 신분증 사본, 재직확인 서류, 소득확인 서류 입니다.

p2p 채무통합대환대출 – 피플 펀드론

  • 대출한도 – 최대 5천만원
  • 대출금리 – 연 3.5%~19.9%

프리랜서, 소형사업장 근로자, 단기 재직자도 이용할 수 있는 P2P 대환대출 상품입니다.

중도상환수수료도 없고, 이자도 2금융권 저축은행보다 저렴하다고 알려져있습니다.

일반적으로 신용등급 1~3등급인 분들이 저축은행에서 대출을 받으면 대출금리가 연 17% 대라고 합니다.

하지만 피플펀드론에선 연 6%대로 대출이 가능하다고 합니다.

하지만 이는 개인의 신용 및 소득조건에 따라 다르기 때문에 무조건 금리가 저렴하다고 보시면 안됩니다.

어떤 분들은 저축은행이 더 저금리일 수 있기 때문입니다.

웰컴저축은행 채무통합대환대출 – 직장인 중금리대출

  • 대출한도 – 50만원~1억원
  • 대출금리 – 연 5.9%~19.4%

대출 자격조건은 만 20세 이상이면서 소득증빙이 가능한 분 입니다.

대출 가입방법은 인터넷 또는 모바일로 가능한 비대면 대환대출 상품입니다.

대출한도는 최대 1억원까지 신청 가능하고, 대출금리는 연 5.9%에서 최대 19.4% 입니다.

중도상환수수료는 1.7%이니 참고바랍니다.

국민은행 채무통합 대환대출 – KB안전망대출2

  • 대환대출 자격 조건 – 연소득 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 20% 이하, 연 20% 고금리대출 이용자, 국민행복기금 신용보증서 발급 가능자
  • 대출한도 – 최대 2천만원
  • 대출금리 – 연 17% 또는 연 19%
  • 대출기간 – 3년 또는 5년
  • 상환방법 – 원리금균등분할상환

국민은행 대환대출 상품인 KB안전망대출2는 연소득이 4,500만원이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분들이 이용하실 수 있습니다.

참고로 만약 연소득이 3,500만원 이하인 분들께서는 신용점수와 관계없이 신청 가능합니다.

그리고 추가적으로 현재 연 20%를 초과하는 고금리대출을 이용하고 있어야 하고, 국민행복기금에서 신용보증서를 발급 받을 수 있어야 합니다.

대출한도는 최대 2천만원이고, 대출금리는 대출기간에 따라 연 17%와 연 19%로 적용됩니다.

신한 채무통합대출 – 신한은행 특별대환대출

채무통합 조건(신청 자격조건)

  • 기존 가계대출을 보유하고 있는 차주 중에 기한이익사실 등의 이유로 대환대출이 필요한 분

대출한도

  • 기대출 원금 범위 내에서 대출이 이루워집니다.

대출금리

  • 신한은행 대출평점시스템에 의해 대출금리가 적용됩니다.(개인에 따라 차등해서 대출금리 적용됨)

대출기간

  • 1년~3년

상환방법

  • 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중 선택해 이용 가능

무직자 채무통합 대환대출 – 안전망대출2

채무통합 조건(신청 자격조건)

  • 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하인 분
  • 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있는 분 또는 만기일이 6개월 이내로 남으신 분
  • 대출을 정상적으로 상환하고 있는 분

대출한도

  • 최대 2,000만원까지 대출 가능

대출금리

  • 연 17%~19% 사이로 금리 책정됨

대출기간

  • 최대 5년

상환방법

  • 원리금 균등분할상환

서울 거주자 채무통합 대환대출 해주는 곳 – 서울특별시 한강론

서울특별시 한강론 대출은 대환대출 용도로 활용할 수 있는 정부지원 대환대출 상품입니다.

대환대출 조건은 다음과 같습니다.

  • 채무조정자
  • 만 40세 이상
  • 서울특별시 거주자
  • 신용회복지원을 받고 6개월 이상 성실상환 하고 있는 분 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료하신 분
  • 소득이나 신용조건은 따로 없음

위의 조건을 만족하시면 최대 1,200만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리는 연 3%이고 고정금리로 이용하실 수 있습니다.

대출기간은 5년이고 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.

경기도 거주자 채무통합 대환대출 해주는 곳 – 경기도 재도전론

경기도 거주자들이 이용할 수 있는 정부지원 대환대출 상품입니다.

대출조건은 다음과 같습니다.

  • 경기도 거주자이면서 법원에서 개인회생 인가를 받고 18개월 이상 변제를 성실히 하고 있는 분 또는 3년 이내 이행을 완료한 분(개인회생 성실상환자)
  • 경기도 거주자이면서 신용회복지원을 받고 6개월 이상 변제계획을 성실히 이행하고 있는 분 또는 3년 이내에 이행을 완료한 분(채무조정 성실상환자)
  • 소득이나 신용조건은 따로 없음

대출한도는 1,500만원이고 연 1%~2.5% 사이의 금리로 대출이 가능합니다.

대출기간은 5년이고, 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.

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3. 채무통합대환대출 방법

채무통합 대환대출 신청방법은 신청하는 대출상품이 정부지원 대환대출인지 금융기관 대환대출인지에 따라 달라집니다.

보통 정부에서 지원하는 대환대출의 경우 서민금융채무통합지원센터를 통해 신청하실 수 있습니다.

금융기관은 해당 금융기관에서 지원하시면 됩니다.

다만 금융기관에서 실행하는 정책상품의 경우 보증서 등을 필요로 할 수 있으니 이점 참고하시기 바랍니다.

4. 정부지원 대환대출 가능한 곳

정부에서 지원하는 대환대출 상품은 여러가지가 있습니다.

정부지원 대환대출 상품

  • 햇살론17
  • 안전망대출2
  • 햇살론15

해당 대출상품들은 고금리대출을 이용하고 있는 분들이 신청할 수 있는 대환대출 상품들입니다.

각 상품들의 자격조건, 한도, 금리, 신청방법에 관한 사항들은 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.

5. 1금융권 대환대출 가능한 곳

1금융권에서 이용할 수 있는 대환대출 상품에 대해 알아보겠습니다.

1금융권 대환대출 상품 총정리

  • 1금융권 NH농협 NH로 바꿈대출
  • 신한은행 특별대환대출
  • 기업은행 IBK개인프리워크아웃론
  • 국민은행 KB 매직카대출(신차 대환대출)
  • 기업은행 IBK햇살론17(정부지원 대환대출)
  • 카카오뱅크 대환대출
  • 우리은행 대환대출
  • 하나은행 대환대출

농협, 카카오뱅크, 신한은행, 국민은행, 하나은행 등과 같은 1금융권에서 지원하고 있는 대환대출 상품들입니다.

대환대출이 필요한 분들께서는 해당 상품들에 대해 꼭 알아보시기 바랍니다.

참고로 제가 각 상품들에 관한 신청 자격조건, 한도, 금리, 기간, 상환방법, 필요서류, 대출방법 등에 대해 정리해놨으니 필요하신 분들께서는 꼭 참고하시기 바랍니다.

6. 채무통합 대환대출 조건 총정리

카카오뱅크 대환대출 조건(햇살론15)

  • 연소득 4,500만원 이하(국민건강보험공단 보험료 납부확인서에서 납부보험료로 추정)
  • 재직기간 3개월 이상(국민건강보험공단 자격득실확인서를 기준으로 산출)
  • 국민행복기금 보증가입이 가능한 분
  • 만 19세 이상 내국인

햇살론 정부지원 대환대출 조건(긴급생계자금)

  • 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
  • 최근 3개월 동안 한달에 10일 이상 근로를 하신 분

1금융권 대환대출 조건(농협 햇살론15)

  • 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
  • 국민행복기금 보증서 발급이 가능하신 분
  • 최근 3개월 동안 근무를 하신 직장인 또는 사업을 하신 개인사업자

7. 채무통합대환대출 수수료 총정리

채무통합대환대출 수수료는 대출상품에 따라 다릅니다.

일반적으로 정부지원대출이라고 불리는 햇살론의 경우엔 중도에 상환하시더라도 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.

다만 은행 대출이자 4%와 국민행복기금에서 보증해주는 보증료율 11.9%를 지급해야 합니다.

즉 대출금리를 총 합산하면 연 15.9%가 발생하는 것 입니다.

대출금리가 높다고 생각하실 수도 있는데 대출이자를 성실상환 하실 경우 매년 1.5%~3%의 보증료 인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.

8. 채무통합대환대출 후기

채무가 많으신 분들 또는 여러 대출상품들을 이용하고 있는 분들께서는 채무통합 대환대출을 이용하시면 좋습니다.

어떤 점이 좋은지 지금부터 정리해드릴테니 참고하시기 바랍니다.

채무통합 대환대출 후기 1 – 대출을 관리하기 편하다.

여러 대출상품을 이용할 경우 대출을 관리하기가 어렵습니다.

하지만 여러종류의 대출을 하나로 통합해 관리한다면 아무래도 여러개 관리하는 것보다 훨씬 편할 것 입니다.

채무통합대환대출 후기 2 – 신용등급이 올라갈 수 있다.

대출을 여러개 이용하다가 하나로 통합할 경우 신용등급이 올라갈 수 있습니다.

아무래도 부채가 많고, 이용하고 있는 대출이 많다면 신용도에 안좋은 영향을 끼칠 수 있기 때문에 하나로 통합해 관리하는게 나쁘지 않은 선택이라고 생각합니다.

다만 채무를 하나로 통합한다고 무조건 신용등급이 올라가는 것은 아니니 참고하시기 바랍니다.

채무통합 대환대출 후기 3 – 대출금리를 낮출 수 있다.

보통 대환대출을 하는 이유가 대출금리를 낮추기 위함 입니다.

현재 이용하고 있는 상품보다 저렴한 금리로 이용할 수 있는 상품이 있다면 대출금리를 낮추는 효과까지 얻어보실 수 있습니다.

통대환대출 후기 – 경제적으로 여유로워질 수 있다

채무를 통합해 진행하는 통대환대출을 하게되면 금리를 낮출 수 있습니다.

이는 결국 매달 상환해야 하는 이자와 연관되는 내용입니다.

금리가 낮아져서 매달 상환해야 하는 이자가 내려가기 때문에 경제적으로 여유로워질 수 있습니다.

그러니 대환대출을 통해 금리를 낮출 수 있다면 하는게 좋다고 봅니다.

단, 중도상환수수료를 내야하는 경우라면 어떤게 더 유리한지 꼭 계산해보셔야 합니다.

대환대출을 하려고 중도상환수수료를 낼 경우 오히려 더 손해를 볼 수도 있기 때문입니다.

9. 채무통합지원센터 후기 및 전화번호 – 근로자통합지원센터 이용 전 필독

채무통합지원센터 후기

채무통합지원센터(서민금융통합지원센터)는 전국 주요 도시에 설치되있기 때문에 접근성이 좋습니다.

그리고 자금지원, 채무조정 지원, 종합상담, 고용 복지연계에 대한 모든 것들을 다루고 있기 때문에 이곳저곳 다닐 필요없이 채무통합지원센터에만 가면 원스톱으로 금융지원 및 상담을 받을 수 있습니다.

서민금융통합지원센터에서 정확히 어떤 업무를 처리할 수 있는지 자세히 정리해드릴테니 참고하시기 바랍니다.

  • 자금지원 업무 – 미소금융, 햇살론, 햇살론15 등과 같은 서민금융상품 상담과 지원을 하고 있음
  • 채무조정 지원 업무 – 개인워크아웃, 프리워크아웃, 법원 개인회생, 개인파산 연계지원 등을 하고 있음
  • 종합상담 업무 – 맞춤대출, 고금리 전환 대출, 휴면예금 조회 및 지급, 신용정보조회 및 진단 등과 같은 상담업무를 포괄적으로 하고 있음
  • 고용 및 복지 연계 업무 – 지자체나 고용 복지부 등과 연계해 일자리 상담과 취업 안내 그리고 여러가지 복지서비스 등을 제공하고 있음

이처럼 서민금융통합지원센터에 방문하시면 여러가지 업무들을 한번에 보실 수 있습니다.

근로자 채무통합지원센터 전화번호

근로자 채무통합지원센터 전화번호는 국번없이 1397로 전화하시면 됩니다.

상담 가능시간은 오전 9시부터 오후 6시까지 입니다. 참고로 평일에만 가능합니다.

10. 결론

저축은행, P2P, 정부지원 대환대출에 대해 모두 정리해봤습니다.

대환대출을 받으시려고 하신다면 오늘 정리해드린 상품들을 꼭 비교해보시기 바랍니다.