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저신용자 대환대출 가능한 곳(햇살론, 정부지원 대출 등)

저신용자 대환대출 가능한 곳에 대해 정리해봤습니다. 햇살론 등과 같이 정부지원 대환대출 상품과 함께 1금융권 대환대출 상품도 같이 정리했으니 참고하시기 바랍니다.

저신용자 대환대출 가능한 곳(햇살론, 정부지원 대출 등)

1. 저신용자 대환대출 가능한 곳

저신용자 대환대출 가능한 곳(정부지원 햇살론 대출)

햇살론이란 무엇인가요?

햇살론은 저소득, 저신용자들을 지원하기 위해 정부와 저축은행이 협력하여 제공하는 금융 상품입니다. 신용등급이 낮고 소득이 적은 경우 제도권 금융을 이용하기 어렵지만, 햇살론은 이러한 상황에 놓인 분들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.

지원 대상

햇살론의 지원 대상은 소득 기준에 따라 결정됩니다. 근로자와 자영업자로 구분되며, 자격 요건은 다음과 같습니다.

  • 근로자: 연소득 3,500만 원 이하이거나, 개인신용평점이 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하인 경우 지원 대상이 됩니다.
  • 자영업자: 개인신용평점과 소득 기준이 근로자와 유사하며, 사업을 영위하는 개인사업자도 지원 대상에 포함됩니다.

대출 조건 및 한도

햇살론의 대출 조건은 다음과 같습니다.

  • 대출금리: 최대 10.5% 이내로 설정되며, 이는 매월 변동될 수 있습니다.
  • 대출 한도: 생계자금으로 최대 1,500만 원, 임차자금은 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 자영업자의 경우 운영 자금과 창업 자금에 따라 각각 최대 2,000만 원과 5,000만 원까지 대출이 가능합니다.
  • 대출 기간 및 상환 방법: 근로자는 3년 또는 5년 중 선택 가능하며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 진행됩니다. 자영업자의 경우 최대 5년 내 상환이 가능하며, 거치 기간을 포함한 상환 방법이 다양하게 제공됩니다.

햇살론의 종류

햇살론은 다양한 상황에 맞게 설계된 몇 가지 종류가 있습니다.

  1. 햇살론15: 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 사람들을 위해 설계된 상품으로, 15.9%의 고정 금리로 제공됩니다. 기존의 햇살론17보다 금리가 낮아졌으며, 시중 15개 은행에서 이용이 가능합니다.
  2. 햇살론유스: 청년과 대학생들을 위한 상품으로, 연소득 3,500만 원 이하의 만 19세 이상 만 34세 이하의 사람들이 대상입니다. 최대 1,200만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 3.6%에서 4.5% 사이입니다.
  3. 햇살론뱅크: 기존의 서민금융상품을 6개월 이상 이용한 후 신용도나 부채가 개선된 사람들을 위한 상품입니다. 최대 2,500만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 2.9%에서 6% 사이입니다.

자주 묻는 질문

  1. 개인회생 중에도 햇살론 신청이 가능한가요?
    • 개인회생이나 신용회복 프로그램에서 9개월 이상 성실히 상환 중이고, 연체나 유예가 없는 경우 신청 가능합니다.
  2. 무직자도 햇살론을 받을 수 있나요?
    • 현재 무직이지만, 과거에 근로자 햇살론의 요건을 충족했던 경우 무직자도 햇살론유스를 신청할 수 있습니다. 그러나 전업주부나 소득이 전혀 없는 경우에는 신청이 불가합니다.

햇살론은 경제적으로 어려운 상황에 놓인 사람들에게 큰 도움이 될 수 있는 제도입니다. 자세한 조건과 절차를 확인한 후, 필요하다면 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.

1금융권 국민은행 저신용자 대환대출

KB 국민은행에서 제공하는 KB 국민희망대출은 제2금융권에서 신용대출을 받은 고객들을 위한 대환 전용 상품입니다. 이 상품은 특히 저신용자와 같은 취약 차주들이 은행권에서의 금융 거래를 통해 경제적 안정을 찾을 수 있도록 돕기 위해 마련되었습니다. 대출 기간은 최대 10년까지 설정할 수 있으며, 대출 한도는 최대 1억 원입니다.

상품의 주요 특징

KB 국민희망대출은 제2금융권에서의 고금리 신용대출을 은행권의 보다 낮은 금리로 대환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 상품은 특히, 저신용자들이 안정적으로 은행권에 정착할 수 있도록 지원하는 목적을 가지고 있습니다.

대출 신청 자격

이 상품을 이용하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.

  • 제2금융권에서 신용대출을 받은 고객이어야 하며, 해당 대출은 2023년 6월 30일 이전에 실행된 대출이어야 합니다.
  • 근로소득자(계약직·상용직 포함)로서, 최소 1년 이상의 재직 기간과 연소득 2,400만 원 이상을 충족해야 합니다. 일용직 근로자는 해당되지 않습니다.

대출 금액과 조건

대출 한도는 최대 1억 원으로, 고객의 신용평가 결과와 대환할 신용대출의 잔액에 따라 차등 적용됩니다. 대출 금액은 고객의 신용등급에 따라 결정되며, 최대 한도 내에서 실제 상환해야 할 금액과 이자 등을 고려하여 결정됩니다.

상환 방식

대출 상환 방식은 원금균등상환과 원리금균등상환 중 선택할 수 있으며, 최소 1년에서 최대 10년까지 상환 기간을 설정할 수 있습니다.

금리와 이자

KB 국민희망대출의 금리는 다음과 같이 적용됩니다.

  • 기준금리: 금융채 12개월 기준 3.27%
  • 가산금리: 3.82%
  • 최저금리 및 최고금리: 7.09%

고객의 신용등급, 대출 기간 등에 따라 가산금리가 달라질 수 있으며, 최종 금리는 고객별로 차등 적용됩니다.

기타 혜택 및 유의사항

이 상품의 중도상환수수료는 면제되며, 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 금리인하요구권은 은행의 심사 결과에 따라 반영되지 않을 수도 있습니다. 연체 이자는 최고 연 15%까지 부과될 수 있으며, 연체가 발생할 경우에는 더 높은 이자가 적용될 수 있으므로, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.

KB 국민희망대출은 제2금융권에서의 고금리 대출로부터 벗어나고자 하는 분들에게 경제적 부담을 줄이고, 보다 안정적인 금융 생활을 할 수 있도록 돕는 상품입니다. 이 상품을 통해 고금리 대출에서 벗어나고, 보다 안정된 금융 상태로 전환할 수 있는 기회를 잡아보세요.