국민연금 수령자 대출 종류, 한도, 금리, 자격조건 등에 대해 정리해보려고 합니다.
NH농협은행과 우리은행에서 이용할 수 있는 연금대출 상품들이기 때문에 저금리로 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
아무래도 대출은 1금융권에서 이용하는게 금리와 신용도 관리 측면에서 유리합니다.
오늘 준비한 2가지 상품 모두 1금융권 대출이며 국민연금을 수령하고 있는 분들께서 신청하실 수 있는 상품들이니 참고하시기 바랍니다.
1. 국민연금 수령자 대출 종류
현재 국민연금을 수령하고 있는 분들이 NH농협과 우리은행에서 이용할 수 있는 대출상품은 다음과 같습니다.
- 농협은행 NH All 100플랜 연금대출
- 우리은행 시니어플러스 우리 연금대출
두가지 상품 모두 국민연금을 받고 있고, 해당 은행 계좌로 이체를 하고 있는 분들이라면 어렵지 않게 신청하실 수 있습니다.
그럼 신청 전에 꼭 알고 있어야 하는 대출상품 특징들에 대해 정리해볼테니 참고하시기 바랍니다.
2. 국민연금 대출 총정리(수령자, 납부자, 담보대출, 소액대출, 생활자금 대출 등)
농협 국민연금 수령자 대출 – 농협은행 NH All 100플랜 연금대출
대출 자격조건
연금소득이 1년에 600만원 이상 되는 분이면서 최근 3개월 동안 농협으로 연금을 수령하신 분들이 이용하실 수 있는 대출상품 입니다.
대출한도
대출한도는 최대 3천만원 입니다.
대출금리
대출금리는 영업점 직원과 상담을 통해 아실 수 있는 부분이기 때문에 가까운 영업점에 문의 하셔야 합니다.
대출기간
대출기간은 할부상환을 할 경우엔 5년 이내로 설정하실 수 있습니다.
만약 종합통장 방식으로 약정을 하실 경우엔 1년 이내 대출기간을 설정하실 수 있습니다.(1년 단위로 연장 가능)
상환방법
대출금은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 종합통장(마이너스통장) 방식으로 상환하실 수 있습니다.
우리은행 국민연금 수령자 대출- 우리은행 시니어플러스 우리 연금대출
대출 자격조건
공무원 연금, 군인연금, 국민연금, 사학연금과 같은 4대 연금 받고 있는 분이면서 개인신용평점이 7구간 이내인 분이라면 신청하실 수 있습니다.
그리고 한가지 조건이 더 있습니다.
연금을 우리은행 계좌로 이체해서 받고 있는 분이여야 신청 가능합니다.
대출한도
대출한도 2천만원 입니다.
한도대출을 할 경우엔 최대 500만원까지만 대출이 가능하니 주의하시기 바랍니다.
대출금리
대출금리는 연체이자율을 포함해 최대 연 12%를 초과할 수 없습니다.
즉, 연 12% 이내로 대출금리가 적용된다고 보시면 되겠습니다.
참고로 대출금리는 개인의 소득, 신용등급 등에 따라 차등 적용되니 참고하시기 바랍니다.
대출기간
대출기간은 원리금균등분할상환으로 대출금을 상환할 경우 최대 5년까지 설정하실 수 있습니다.
이 때 거치기간은 없습니다.
한도대출로 대출을 하실 경우엔 대출기간이 1년 이고, 최대 5년까지 연장이 가능합니다.
상환방법
- 원리금균등분할상환
- 한도대출
국민연금 담보대출 – 노후긴급자금 대출(국민연금 실버론)
국민연금 담보대출 중 하나인 실버론에 대해 알아보겠습니다. 실버론은 국민연금공단에서 금융기관처럼 대출을 해주는 상품이라고 보시면 됩니다.
대출조건은 나이가 만 60세 이상이고, 현재 국민연금 수급자인 분들이 이용하실 수 있습니다. 예를들면 노령연금, 분할연금, 유족 및 장애연금(1급~3급)을 수급하고 있는 수급자 분들이 이용할 수 있다고 보시면 되겠습니다.
국민연금 실버론 대출한도는 최대 1천만원까지 나옵니다. 단, 한가지 주의하실 점은 자신의 연금수령액의 2배까지만 대출이 가능합니다.
대출금리는 매 분기 변동됩니다. 보통 5년 만기 국고 채권 수익률에 따라 변동된다고 보시면 됩니다. 2021년에는 연 1% 대의 금리로 이용이 가능했지만 현재는 연 3%까지 대출금리가 올랐습니다.
대출기간은 최대 7년이고, 상환방법은 원금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다. 상환방법을 보시면 아시겠지만 이자와 원금을 같이 상환해야 하기 때문에 매달 상환해야 하는 금액이 높습니다.
만약 원금상환이 부담스러운 분들은 2년 동안은 원금을 제외하고 이자만 상환하실 수도 있습니다. 그러니 거치기간 설정 여부를 현재 재정 상황에 맞춰 고려해보시기 바랍니다.
국민연금 납부자 대출 – 국민은행 KB 4대 연금 신용대출
국민연금 납부자 대출 상품 중 하나인 국민은행 KB 4대 연금 신용대출에 대해 알아보겠습니다.
국민연금 KB 4대 연금 신용대출은 4대연금(국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금)을 KB국민은행으로 수령하는 고객에게 대출한도와 금리를 우대하는 연금수급권자 전용 신용대출 상품입니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
- 4대연금(국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금) 중 한가지를 매월 국민은행 계좌로 수령하는 분
- 개인신용평가시스템에서 대출 저격자로 판정된 분
- 일시금 수령자나 연금이체 예정자는 대출 불가
대출한도는 최대 1억원까지 나오는 상품입니다. 다만 상환방법에 따라 조금씩 한도가 달라집니다. 일시상환 방식으로 이용하시는 분들은 최대 5천만원까지 한도가 나오고, 분할상환으로 약정하신 분들께서는 최대 1억원까지 한도가 나옵니다.
대출기간은 1년이고, 연장을 할 경우 최대 10년까지 이용하실 수 있습니다.
대출금리는 연 5.25%~7.62% 사이로 적용됩니다. 우대금리는 최대 연 1.2%까지 받으실 수 있습니다. 우대금리를 받으시려면 아래 조건들을 만족하셔야 합니다.
우대금리 조건
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
- 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
- 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
- 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p
- KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
해당 상품은 대출기간 이전에 상환하실 경우 0.6%의 중도상환수수료가 발생합니다. 단, 3년 이후 부터는 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.
대출신청은 영업점, 인터넷뱅킹, 스타뱅킹 등으로 신청하실 수 있습니다.
국민연금 생활자금 대출 – 사잇돌 대출
국민은행 생활자금 대출을 찾고 있다면 사잇돌 대출이 대안이 될 수 있습니다. 사잇돌 대출은 1금융권에서 이용할 수 있는 서민정부지원 대출상품 입니다.
해당 상품은 서울보증보험에서 보증을 서주기 때문에 대출승인이 잘 되는 편 입니다.
그럼 사잇돌 대출 신청자격조건이 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
사잇돌 대출 신청 자격조건
- 국민연금 1회 이상 수령한 분
- 연금 연소득이 1천만원 이상인 분
사실 사잇돌 대출은 직장인, 개인사업자 분들도 이용할 수 있는 상품입니다. 그러니 꼭 연금수령자 분들이 아니더라도 이용할 수 있다라는 점 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 2천만원, 대출금리는 연 15% 이내로 설정됩니다. 대출기간은 최대 5년까지 설정해 이용하실 수 있습니다.
대출금 상환방법은 원리금균등분할과 원금균등분할 방식 중 원하는 방식을 선택해 이용하시면 됩니다.
국민연금 대출 – 하나은행 국민연금대출(행복연금대출)
국민연금 대출 상품 중 하나인 하나은행 행복연금대출에 대해 알아보겠습니다. 하나은행 행복연금대출은 국민연금을 하나은행 계좌로 수령하고 있는 분들 또는 하나은행으로 이체 약정을 한 분들이 이용하실 수 있습니다. 참고로 국민연금을 개시하고 수령한지 10년 이내인 분들이 이용하실 수 있습니다.
대출한도는 최대 2천만원까지 나오지만 연소득의 2배까지한 한도가 나온다고 보시면 되겠습니다.
대출금리는 개인의 신용이나 소득 등에 따라 차등해서 적용됩니다.
대출기간은 최대 5년이고, 상환방법은 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환과 통장대출 상환방식 중 원하는 방법을 선택해 이용하시면 됩니다.
대출신청은 하나은행 홈페이지나 영업점을 통해 하시면 됩니다.
국민연금 소액대출 – 신한은행 국민연금대출(신한연금대출)
국민은행 소액대출과 고액대출 찾는 분들을 모두 만족시킬 수 있는 상품인 신한은행 신한연금대출에 대해 알아보겠습니다.
신한은행 신한연금대출은 최대 5천만원까지 한도가 나오는 상품입니다. 대출금리는 연 5.48%~6.99% 사이로 적용됩니다.
대출기간은 최대 10년까지 설정해 이용하실 수 있습니다. 다만 상환방법에 따라 대출기간이 조금씩 달라진다는 점은 알아두시기 바랍니다.
만기일시상환으로 약정할 경우엔 대출기간이 1년이고, 최대 5년까지 연장이 가능합니다. 그리고 원금균등분할 방식으로 약정할 경우엔 최대 10년까지 이용하실 수 있습니다.
그럼 신한은행 신한연금대출은 누가 이용할 수 있는지 자격조건에 대해 알아보겠습니다.
신한 연금대출 신청 자격조건
- 신한은행 연금수급계좌로 매월 연금을 수령하고 있는 분
- 연금소득이 연 600만원 이상인 분
- 신한은행 대출심사를 통과한 분
위의 조건을 만족하시면 대출이 가능합니다. 대출신청은 신한은행 영업점을 통해서 하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
신한카드 국민연금 납부자 대출
- 대출 신청 자격조건 – 국민연금 6개월 이상 월 121,700원 이상 납부자
- 대출한도 : 50만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 4,75% ~ 19.9%
- 대출기간 : 2~36개월
- 상환방법 : 원리금균등상환 또는 거치 + 원리금균등상환(일부 고객에 한함)
- 연체이자율 : 약정금리 + 3%
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급수수료 : 없음
신한카드 국민연금 납부자 대출은 국민연금을 6개월 이상 납부하고 있는 분 그리고 매월 121,700원 이상 납부하고 있는 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
대출한도는 최대 5천만원까지 나오고, 대출기간은 최대 3년까지 설정해 이용하실 수 있습니다.
대출금 상환방법은 원리금균등분할상환 방식으로 상환하시면 됩니다. 단, 일부 고객에 한해 거치기간이 허용됩니다.
4. 결론
국민연금 수령자 분들께서 이용하실 수 있는 1금융권 신용대출 상품에 대해 정리해봤습니다.
고령자 분들 중 생활비 등의 이유로 대출을 받으시려고 하시는 분들이 계십니다.
이런 분들께서는 해당 상품들을 잘 비교해보시고, 조금이라도 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다.